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2022-04-29 04:19
Merchants总裁兼首席运营官迈克尔·J·邓拉普补充说:“我们强劲的业绩将继续受到我们在全国各地组建的卓越团队的推动,因为我们将基于关系的产品产品扩展到更大的地域范围,同时保持我们效率和信贷质量的特点。我们多样化的商业模式使我们能够在未来很长一段时间内加强收入流。”
与2021年第一季度相比,2022年第一季度的净收入减少了1,190万美元,降幅为19%,这主要是由于非利息收入减少了940万美元,降幅为21%,反映出销售贷款的收益减少了37%。净收益减少的另一个原因是净利息收入减少620万美元,即9%,这反映了利息收入减少了4%,反映了贷款余额的减少。 与2021年第四季度相比,2022年第一季度的净收入减少了510万美元,降幅为9%,这主要是由于非利息收入减少了570万美元,降幅为14%,反映出销售贷款的收益减少了37%。净收益下降的另一个原因是净利息收入减少700万美元,或10%,反映出利息收入减少8%。部分抵消了这些项目的是,与工资和员工福利(包括佣金)下降16%相比,非利息支出减少了660万美元,降幅为18%。 总资产截至2022年3月31日总资产为97亿美元与2021年3月31日相比下降1%,与2021年12月31日相比减少16亿美元或14%。与2021年12月31日相比,下降的主要原因是待售现金和贷款减少。 2022年第一季度的平均资产回报率为1.92%,而2021年第一季度为2.49%,2021年第四季度为2.02%。 资产质量截至2022年3月31日的贷款信贷损失准备金为3210万美元,与2021年3月31日相比增加了300万美元,与2021年12月31日相比增加了80万美元。与2021年12月31日相比,增加的主要是多户和医疗保健贷款组合。根据新的会计准则,公司在本季度实施了当前的预期信贷损失(“CECL”)模式。截至2022年3月31日,该公司在新冠肺炎延期付款安排中只剩下一笔贷款,未偿还余额为3,680万美元。 截至2022年3月31日,不良贷款为470万美元,占应收贷款的0.08%,而截至2021年3月31日,不良贷款为470万美元,占应收贷款的0.08%,而截至2021年12月31日,不良贷款占应收贷款的80万美元,占0.01%。 总存款2022年3月31日总存款75亿美元与2021年3月31日相比减少5.874亿美元,降幅7%,与2021年12月31日相比,减少15亿美元,降幅17%。与2021年12月31日相比减少,主要是由于经纪需求和存单减少。 截至2022年3月31日,经纪存款总额为3.799亿美元,比2021年3月31日减少4.782亿美元,降幅56%,比2021年12月31日减少18亿美元,降幅82%。截至2022年3月31日,经纪存款占总存款的5%,而2021年3月31日占总存款的11%,2021年12月31日占总存款的24%。 截至2022年3月31日的流动性现金余额为4.115亿美元,与2021年3月31日相比增加了1.421亿美元,与2021年12月31日相比减少了6.211亿美元。该公司还继续拥有巨大的借款能力,截至2022年3月31日,未使用的信贷额度总计22亿美元,而截至2021年3月31日的未使用信贷额度为37亿美元,截至2021年12月31日的未使用信贷额度为24亿美元。这种流动性增强了未来有效管理利息、支出和资产水平的能力。 净利息收入2022年第一季度净利息收入6570万美元与2021年第一季度相比减少620万美元或9%,与2021年第四季度相比减少700万美元或10%。 与2021年第一季度相比,净利息收入下降9%,反映出平均贷款余额下降导致利息收入下降4%。与2021年第一季度的2.93%相比,2022年第一季度2.55%的利差缩小了38个基点。与2021年第一季度的2.99%相比,2022年第一季度2.62%的净息差下降了37个基点。与2021年第一季度相比,净息差下降反映出平均收益率较低的平均贷款余额较低,平均现金余额较高,以及收益率较高的平均存款余额较高。 与2021年第四季度相比,净利息收入下降10%,反映出平均贷款余额下降,抵消了贷款收益率上升的影响。与2021年第四季度的2.62%相比,2022年第一季度2.55%的利差缩小了7个基点。与2021年第四季度的2.70%相比,2022年第一季度2.62%的净息差下降了8个基点。 利息收入2022年第一季度的利息收入为7600万美元,与2021年第一季度相比减少了350万美元,降幅为4%,与2021年第四季度相比减少了660万美元,降幅为8%。 与2021年第一季度相比,利息收入下降4%,主要是由于平均贷款余额减少和平均收益率略有下降。利息收入减少反映平均贷款余额减少3.294亿元,减幅为4%,其中包括待售贷款,原因是仓储量下降。2022年第一季度的平均贷款为80亿美元,而2021年第一季度的平均贷款为84亿美元。2022年第一季度持有和待售贷款的平均收益率为3.64%,与2021年第一季度的3.66%相比下降了2个基点。 与2021年第四季度相比,利息收入下降8%,反映出由于仓储量下降,包括待售贷款在内的贷款平均余额减少了10亿美元,降幅为11%。2022年第一季度的平均贷款为80亿美元,而2021年第四季度为91亿美元。2022年第一季度持有和待售贷款的平均收益率为3.64%,较2021年第四季度的3.37%上升27个基点。 利息支出与2021年第一季度相比,2022年第一季度的总利息支出增加了270万美元,增幅36%,达到1030万美元,与2021年第四季度相比增加了40万美元,增幅5%。与2021年第一季度相比,2022年第一季度880万美元的存款利息支出增加了270万美元,增幅为44%,与2021年第四季度相比增加了30万美元,增幅为4%。 存款利息支出较2021年第一季上升36%,主要是由于货币市场户口及存单平均结余增加,但有关增幅因存单平均利率下降而被部分抵销。2022年第一季度平均有息存款余额为80亿美元,比2021年第一季度增加5.573亿美元,增幅为7%。2022年第一季度计息存款的平均收益率为0.44%,与2021年第一季度的0.33%相比上升了11个基点。 与2021年第四季度相比,存款利息支出增加5%,主要是由于货币市场账户的平均余额增加。2022年第一季度平均有息存款余额为80亿美元,比2021年第四季度减少2.609亿美元,降幅为3%。2022年第一季度计息存款的平均收益率为0.44%,与2021年第四季度的0.41%相比上升了3个基点。 非利息收入2022年第一季度非利息收入3460万美元,与2021年第一季度相比减少930万美元,降幅21%,与2021年第四季度相比减少570万美元,降幅14%。 与2021年第一季度相比,非利息收入下降21%,主要是由于出售贷款的收益减少了1070万美元,但贷款服务费用增加了180万美元,部分抵消了这一下降。2022年第一季度的贷款服务费用中包括760万美元的服务权公平市价正调整,而2021年第一季度的公平市价正调整为690万美元。 与2021年第四季度相比,非利息收入下降14%,主要是由于出售贷款的收益减少1050万美元,以及低收入住房税收抵免银团费用减少470万美元,但部分被贷款服务费用增加830万美元所抵消。2022年第一季度的贷款服务费用包括对维护权的760万美元的公平市价正调整,而2021年第四季度的公平市价正调整为190万美元。截至2022年3月31日,维修权价值1.21亿美元,与2021年12月31日相比增长10%,与2021年3月31日相比增长26%。这些增长是由服务资产贷款余额增加和利率上升推动的,这些因素影响了2022年第一季度的公平市值调整。由于预期的提前还款,在利率上升的环境中,维修权的价值通常会增加,而在利率下降的环境中,维护权的价值通常会下降。
非利息支出非利息支出2022年第一季度为3100万美元,与2021年第一季度相比增加了90万美元,或3%,与2021年第四季度相比减少了660万美元,或18%。 与2021年第一季度相比,非利息支出增长3%,主要是由于专业费用、技术费用和其他费用的增加,但贷款费用的减少抵消了这一增长。与2021年第一季度的26.0%相比,2022年第一季度的效率比率为30.9%。 与2021年第四季度相比,非利息支出下降18%,主要是由于工资和员工福利(包括佣金)下降了410万美元,降幅为16%。2022年第一季度的效率比率为30.9%,而2021年第四季度为33.3%。段
银行业2022年第一季度,银行业的净收入为2,880万美元,较2021年第一季度增长25%,反映出净利息收入增加,但出售贷款收益的非利息收入下降部分抵消了这一增长。2022年第一季度的非利息收入包括430万美元的服务权公允价值正调整,而2021年第一季度的公允价值正调整为470万美元。 这一领域的净收入较2021年第四季度增长27%,主要原因是净利息收入和贷款服务费用增加,但部分被更高的工资和员工福利带来的非利息支出增加所抵消。2022年第一季度的贷款服务费用包括430万美元的服务权公平市价正调整,而2021年第四季度的公平市价正调整为90万美元。 多家庭抵押贷款银行业务2022年第一季度,多家庭抵押贷款银行业务的净收入为1,150万美元,与2021年第一季度相比下降了4%,这主要是由于贷款销售收益的非利息收入减少,但较高的还贷费用和其他收入部分抵消了这一下降。贷款服务费用的增加反映了2022年第一季度服务权的公平市价正调整为330万美元,而2021年第一季度的公平市场正值调整为210万美元。与2021年第四季度相比,该部门的净收入下降19%,反映贷款销售收益的非利息收入减少,但贷款服务费用上升部分抵消了这一下降。贷款服务费用的增加反映了2022年第一季度服务权的公平市价正调整为330万美元,而2021年第四季度的公平市价正调整为100万美元。
抵押仓储2022年第一季度,抵押仓储的净收入为1320万美元,与2021年第一季度相比下降了55%,与2021年第四季度相比下降了38%。与前几个季度相比的下降反映出净利息收入和抵押贷款仓储费用随着行业规模的下降而下降。 Merchants Bancorp简介Merchants Bancorp被标准普尔全球市场情报评为表现最佳的美国公共银行,是一家总部设在印第安纳州卡梅尔的多元化银行控股公司,经营多项业务,包括联邦住房管理局(FHA)多户住房和医疗设施融资和服务、抵押仓库融资、零售和代理住宅抵押贷款银行、农业贷款和传统社区银行业务。截至2022年3月31日,Merchants Bancorp拥有97亿美元的资产和75亿美元的存款,主要通过其直接和间接子公司开展业务,这些子公司包括印第安纳招商银行、Merchants Capital Corp.、伊利诺伊州Farmers-Merchants Bank、Merchants Capital Servicing,LLC和印第安纳招商银行的子公司Merchants Mortgage。欲了解更多信息和财务数据,请访问招商投资者关系页面,网址为Investors.Merchantsbancorp.com。 前瞻性陈述本新闻稿包含前瞻性陈述,反映管理层目前对未来事件和财务业绩的看法。这些陈述经常但不总是通过使用诸如“可能”、“可能”、“应该”、“可能”、“预测”、“潜在”、“相信”、“预期”、“继续”、“将”、“预期”、“寻求”、“估计”、“打算”、“计划”、“预测”、“目标”、“目标”、“展望”等词语或短语来表达,“目标”、“将会”、“年化”和“展望”,或这些词语或其他具有未来或前瞻性性质的类似词语或短语的否定版本。这些前瞻性表述不是历史事实,是基于当前对该行业的预期、估计和预测、管理层的信念以及管理层做出的某些假设,其中许多假设本质上是不确定的,超出了我们的控制范围,例如新冠肺炎疫情的潜在影响。因此,管理层告诫说,任何这样的前瞻性陈述都不是对未来业绩的保证,可能会受到难以预测的风险、假设、估计和不确定性的影响。尽管公司认为这些前瞻性陈述中反映的预期在作出之日是合理的,但实际结果可能与前瞻性陈述中明示或暗示的结果大不相同。许多重要因素可能会导致实际结果与这些前瞻性陈述中显示的结果大不相同,包括新冠肺炎疫情的影响,如严重程度、规模、持续时间和企业和政府对此做出的反应、对公司运营和人员以及对整个业务的活动和需求的影响,以及在公司提交给证券交易委员会的10-K表格年度报告和其他定期文件中的“风险因素”或“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”中确定的其他因素。本文中的任何前瞻性陈述仅在本新闻稿发布之日作出,公司不承担任何更新或修改任何前瞻性陈述以反映假设的变化、意外事件的发生或其他情况的义务。合并资产负债表
(未经审计)
(以千为单位,共享数据除外)
3月31日
12月31日
9月30日
6月30日
3月31日
2022
2021
2021
2021
2021
资产
银行现金和到期
$9,853
14,030美元
14,352美元
13,745美元
$12,003
生息活期账户
401,668
1,018,584
788,224
388,304
257,436
现金和现金等价物
411,521
1,032,614
802,576
402,049
269,439
根据转售协议购买的证券
4,798
5888
5923
6,507
6,544
证券化进程中的抵押贷款
324,280
569,239
634,027
461,914
432,063
可供出售的证券
314,266
310,629
301,119
315,260
241,691
联邦住房贷款银行(FHLB)股票
28,804
29,588
70,767
70,767
70,656
持有待售贷款(按公允价值分别包括14,567美元、48,583美元、26,296美元、26,623美元和57,998美元)
2,289,094
3,303,199
3,453,279
2,955,390
2,749,662
应收贷款,扣除贷款信贷损失准备后的净额,分别为32,102美元、31,344美元、29,134美元、28,696美元和29,091美元
5,976,960
5,751,319
5,431,227
5,444,227
5,710,291
房舍和设备,净额
34,559
31,212
31,423
31,384
31,261
维修权
121,036
110,348
105,473
98,331
96,215
应收利息
23,499
24,103
21,894
22,068
22,111
商誉
15,845
15,845
15,845
15,845
15,845
无形资产净值
1,574
1,707
1,843
1,990
2,136
其他资产和应收账款
104,356
92,947
76,637
55,800
57,346
总资产
$9,650,592
11,278,638美元
10,952,033美元
$9,881,532
$9,705,260
负债与股东权益
负债
存款
不计息
461,193美元
641,442美元
$824,118
814,567美元
$818,621
计息
7,014,628
8,341,171
8,123,201
7,225,011
7,244,560
总存款
7,475,821
8982,613
8,947,319
8,039,578
8,063,181
借款
879,929
1,033,954
809,136
701,373
545,160
递延和流动纳税负债净额
30,695
19,170
21,681
18,819
41,610
其他负债
75,644
87,492
64,019
62,698
44,054
总负债
8,462,089
10,123,229
9,842,155
8,822,468
8,694,005
承付款和或有事项
股东权益
普通股,无面值
授权-50,000,000股
已发行和已发行-43,267,776股,43,180,079股,43,178,061股,43,175,399股和43,173,209股
137,882
137,565
137,200
136,836
136,474
无面值的优先股--总授权股份5,000,000股
8%优先股--每股1,000美元清算优先股
授权-50,000股
已发行和已发行-0股,0股和41,625股。
-
-
-
-
41,581
7%A系列优先股--每股25美元清算优先股
授权-3,500,000股
已发行和已发行--2,081,800股
50,221
50,221
50,221
50,221
50,221
6%B系列优先股--每股1,000美元清算优先股
授权-125,000股
已发行和已发行-125,000股(相当于5,000,000股存托股份)
120,844
120,844
120,844
120,844
120,844
6%C系列优先股--每股1,000美元清算优先股
授权-250,000股
已发行和已发行--分别为196,181股、196,181股和150,000股(相当于7,847,233股存托股份、7,847,233股存托股份和6,000,000股存托股份)
191,084
191,084
191,084
191,084
144,925
留存收益
694,776
657,149
610,267
560,083
516,961
累计其他综合收益
(6,304)
(1,454)
262
(4)
249
股东权益总额
1,188,503
1,155,409
1,109,878
1,059,064
1,011,255
总负债和股东权益
$9,650,592
11,278,638美元
10,952,033美元
$9,881,532
$9,705,260
合并损益表
(未经审计)
(以千为单位,共享数据除外)
截至三个月
3月31日
12月31日
3月31日
2022
2021
2021
利息收入
贷款
$
72,196
$
77,113
$
75,517
证券化进程中的抵押贷款
2,245
4,018
3,136
投资证券:
可供销售-应纳税
701
1,007
354
可供销售-免税
-
9
11
联邦住房贷款银行股票
269
177
384
其他
601
261
147
总利息收入
76,012
82,585
79,549
利息支出
存款
8,813
8,492
6,100
借入资金
1,474
1,350
1,486
利息支出总额
10,287
9,842
7,586
净利息收入
65,725
72,743
71,963
信贷损失准备金
2,451
2,585
1,663
扣除信贷损失准备后的净利息收入
63,274
70,158
70,300
非利息收入
出售贷款收益
17,965
28,430
28,620
贷款服务费用净额
9,731
1,382
7,951
抵押仓储费
1,858
2,469
4,116
出售可供出售的投资的收益(%1)
-
191
-
低收入住房税收抵免银团费用
519
5,230
55
其他收入
4,524
2,569
3,194
非利息收入合计
34,597
40,271
43,936
非利息支出
工资和员工福利
21,293
25,387
21,274
贷款费用
1211
1,479
2523
入住率和设备
1,814
2,069
1,627
专业费用
1,303
3,325
422
存款保险费
759
705
671
技术费用
1,236
1,123
937
其他费用
3,417
3,558
2,630
非利息支出总额
31,033
37,646
30,084
所得税前收入
66,838
72,783
84,152
所得税准备(2)
16,696
17,582
22,169
净收入
$
50,142
$
55,201
$
61,983
优先股股息
(5728)
(5728)
(3,757)
分配给普通股股东的净收入
$
44,414
$
49,473
$
58,226
基本每股收益
$
1.03
$
1.15
$
1.35
稀释后每股收益
$
1.02
$
1.14
$
1.35
加权平均未偿还股份
基本
43,190,066
43,179,377
43,158,138
稀释
43,360,034
43,399,064
43,275,621
(1)分别包括与累积的其他综合收入重新分类有关的0美元、191美元、0美元。
(2)包括0美元、46美元、0美元,分别与重新分类项目的所得税(费用)/福利有关。
主要经营业绩
(未经审计)
(千美元,共享数据除外)
截至三个月
3月31日
12月31日
3月31日
2022
2021
2021
非利息支出
31,033美元
37,646美元
30,084美元
净利息收入(未计提信贷损失准备金)
65,725
72,743
71,963
非利息收入
34,597
40,271
43,936
总收入
$100,322
113,014美元
115,899美元
效率比
30.93%
33.31%
25.96%
平均资产
10,436,448美元
$10,945,026
9,952,911美元
净收入
$50,142
$55,201
61,983美元
年化前平均资产回报率
0.48%
0.50%
0.62%
年化系数
4.00
4.00
4.00
平均资产回报率
1.92%
2.02%
2.49%
平均有形普通股股东权益回报率(1)
22.37%
26.04%
38.32%
每股普通股有形账面价值(%1)
18.70美元
17.96美元
14.72美元
有形普通股股东权益/有形资产(1)
8.40%
6.89%
6.56%
(1)非GAAP财务计量-请参阅“非GAAP计量的对账”
(1)非GAAP财务指标对账
某些非GAAP财务衡量标准为管理层和投资者提供了有用的信息,这些信息补充了根据GAAP计算的公司财务状况、经营结果和现金流量;然而,它们确实有一些局限性。因此,读者不应将这些披露视为根据GAAP确定的结果的替代品,它们不一定与其他公司使用的非GAAP财务衡量标准相比较。以下是公认会计原则与非公认会计原则财务指标的对账。普通股股东可获得的净收入不包括优先股。有形普通股权益的计算方法是将商誉和其他无形资产以及优先股的余额从总资产的计算中剔除。有形资产的计算方法是剔除商誉和无形资产的余额。每股有形账面价值的计算方法是将有形普通股权益除以流通股数量。截至三个月
3月31日
12月31日
3月31日
2022
2021
2021
净收入
$50,142
$55,201
61,983美元
减去:优先股股息
(5728)
(5728)
(3,757)
普通股股东可获得的净收入
44,414美元
49,473美元
58,226美元
平均股东权益
1,173,837美元
1,139,714美元
$852,900
减去:平均商誉和无形资产
(17,495)
(17,626)
(18,057)
较少:平均优先股
(362,149)
(362,149)
(227,115)
有形普通股股东权益
794,193美元
759,939美元
607,728美元
年化系数
4.00
4.00
4.00
有形普通股股东权益平均回报率
22.37%
26.04%
38.32%
总股本
1,188,503美元
$1,155,409
$1,011,255
少:商誉和无形资产
(17,419)
(17,552)
(17,981)
较少:优先股
(362,149)
(362,149)
(357,571)
有形普通股股东权益
808,935美元
775,708美元
635,703美元
资产
$9,650,592
11,278,638美元
$9,705,260
少:商誉和无形资产
(17,419)
(17,552)
(17,981)
有形资产
$9,633,173
11,261,086美元
$9,687,279
结束普通股
43,267,776
43,180,079
43,173,209
每股普通股有形账面价值
18.70美元
17.96美元
14.72美元
有形普通股股东权益/有形资产
8.40%
6.89%
6.56%
Merchants Bancorp
平均余额分析
(以千为单位的$)
(未经审计)
截至三个月
截至三个月
截至三个月
2022年3月31日
2021年12月31日
2021年3月31日
平均值
良率/
平均值
良率/
平均值
良率/
余额
利息
费率
余额
利息
费率
余额
利息
费率
资产:
有息存款及其他
1,460,486美元
870美元
0.24%
$698,263
$438
0.25%
610,884美元
$531
0.35%
可供出售的证券-应纳税
305,600
701
0.93%
308,581
1,007
1.29%
267,428
354
0.54%
可供出售的证券-免税
-
-
1,204
9
2.97%
1,366
11
3.27%
证券化进程中的抵押贷款
349,027
2,245
2.61%
621,946
4,018
2.56%
500,234
3,136
2.54%
贷款和待售贷款
8,049,877
72,196
3.64%
9,064,880
77,113
3.37%
8,379,227
75,517
3.66%
生息资产总额
10,164,990
76,012
3.03%
10,694,874
82,585
3.06%
9,759,139
79,549
3.31%
贷款信用损失准备
(31,023)
(29,801)
(28,308)
非息资产
302,481
279,953
222,080
总资产
10,436,448美元
$10,945,026
9,952,911美元
负债与股东权益:
计息检查
4,015,709
2,204
0.22%
4,325,991
2,094
0.19%
4,806,665
1210
0.10%
储蓄存款
230,702
33
0.06%
223,912
35
0.06%
192,196
37
0.08%
货币市场
2,710,961
5,252
0.79%
2,528,453
5,018
0.79%
2,065,218
3,738
0.73%
存单
1,080,438
1,324
0.50%
1,220,392
1,345
0.44%
416,426
1115
1.09%
有息存款总额
8,037,810
8,813
0.44%
8,298,748
8,492
0.41%
7,480,505
6,100
0.33%
借款
589,597
1,474
1.01%
620,173
1,350
0.86%
810,856
1,486
0.74%
有息负债总额
8,627,407
10,287
0.48%
8,918,921
9,842
0.44%
8,291,361
7,586
0.37%
无息存款
518,140
795,704
740,807
无息负债
117,064
90,687
67,843
总负债
9,262,611
9,805,312
9,100,011
股东权益
1,173,837
1,139,714
852,900
总负债和股东权益
10,436,448美元
$10,945,026
9,952,911美元
净利息收入
65,725美元
72,743美元
71,963美元
净息差
2.55%
2.62%
2.93%
净生息资产
1,537,583美元
1,775,953美元
1,467,778美元
净息差
2.62%
2.70%
2.99%
平均生息资产与平均有息负债之比
117.82%
119.91%
117.70%
补充结果
(未经审计)
(以千为单位的$)
净收入
截至三个月
3月31日
12月31日
3月31日
2022
2021
2021
细分市场
多户抵押贷款银行
11,492美元
14,124美元
11,961美元
抵押贷款仓储
13,159
21,311
29,183
银行业
28,764
22,629
23,025
其他
(3,273)
(2,863)
(2,186)
合计
$50,142
$55,201
61,983美元
总资产
3月31日
12月31日
3月31日
2022
2021
2021
细分市场
多户抵押贷款银行
293,286美元
296,129美元
$219,954
抵押贷款仓储
2,863,907
3977,537
4,383,759
银行业
6,409,943
6,929,565
5,010,799
其他
83,456
75,407
90,748
合计
$9,650,592
11,278,638美元
$9,705,260
销售贷款收益
截至三个月
3月31日
12月31日
3月31日
2022
2021
2021
贷款类型
多个家庭
14,953美元
24,797美元
22,836美元
单户
457
1,086
4,213
小企业协会(SBA)
2,555
2,547
1,571
合计
17,965美元
$28,430
28,620美元
应收贷款和待售贷款
3月31日
12月31日
3月31日
2022
2021
2021
抵押贷款仓库授信额度
752,447美元
781,437美元
1,334,548美元
住宅房地产
858,325
843,101
731,334
多家庭融资
2,876,005
2,702,042
2,514,176
医疗融资
850,751
826,157
692,457
商业和商业地产
567,971
520,199
357,682
农业生产与房地产
90,688
97,060
96,108
消费贷款和保证金贷款
12,875
12,667
13,077
6,009,062
5,782,663
5,739,382
减去:贷款信贷损失准备
32,102
31,344
29,091
应收贷款
5,976,960美元
$5,751,319
$5,710,291
待售贷款
2,289,094
3,303,199
2,749,662
扣除津贴后的贷款总额
$8,266,054
$9,054,518
$8,459,953
源招商银行