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大都会银行股份有限公司。报告2023年第二季度收益
2023-07-21 22:00
2023年第二季度亮点：
2023年迄今要点：
运营结果
净收入
2023年第二季度净收入为1,310万美元，较2023年第一季度的1,570万美元减少260万美元，降幅16.7%。这一减少是由于净利息收入减少了130万美元，非利息收入减少了130万美元，非利息支出增加了855,000美元，但信贷损失准备金减少了416,000美元，所得税支出减少了335,000美元。与2022年第二季度1610万美元的净收益相比，2023年第二季度的净收益减少了300万美元，降幅为18.6%。这一减少是由于净利息收入减少530万美元，但被非利息收入增加10.8万美元、非利息支出减少160万美元、所得税支出减少14.9万美元以及信贷损失准备金减少41.6万美元所抵消。 截至2023年6月30日的6个月的净收入为2,880万美元，较截至2022年6月30日的6个月的3,550万美元减少670万美元，降幅18.8%。这一减少是由于净利息收入减少970万美元和非利息收入减少150万美元，但被非利息支出减少310万美元、所得税支出减少906,000美元和信贷损失准备金减少520,000美元所抵消。净利息收入和净息差
2023年第二季度利息收入总计4750万美元，比上一季度增加150万美元，增幅3.3%，主要是由于贷款收益率增加了10个基点，投资收益率增加了73个基点。与2022年第二季度相比，2023年第二季度的利息收入增加了1,450万美元，增幅为43.8%，这主要是由于平均贷款余额增加了4.087亿美元，贷款收益率增加了100个基点。 2023年第二季度的利息支出总额为2250万美元，比上一季度增加了280万美元，增幅为14.1%，主要原因是存款成本增加了40个基点，借款成本增加了56个基点。与2022年第二季度相比，2023年第二季度的利息支出增加了1,970万美元，增幅为702.6%，原因是存款成本增加了333个基点，借款成本增加了225个基点，加上平均计息存款增加了2.919亿美元，平均借款增加了1.242亿美元。 2023年第二季度的净息差为3.10%，较上一季度的3.30%下降了20个基点。2023年第二季平均生息资产收益率由上季的5.77%上升13个基点至5.90%，而2023年第二季的平均有息负债成本则由上季的3.30%上升44个基点至3.74%。平均盈利资产比上一季度减少130万美元，这是因为平均贷款减少了2550万美元，但平均总投资增加了2420万美元。平均有息负债较上一季减少980万元，原因是平均借款减少3,220万元，而有息存款则平均增加2,230万元。 与2022年同期相比，2023年第二季度的净息差由4.26%下降116个基点至3.10%，主要是由于平均计息负债成本24.2亿美元上升318个基点，但平均生息资产收益率32.3亿美元上升125个基点抵消了这一影响。2023年第二季度的平均收益资产比2022年第二季度增加了3.815亿美元，这主要是由于平均贷款增加了4.087亿美元，但平均可赚取利息的现金账户减少了2400万美元。2023年第二季度的平均计息负债比2022年第二季度增加了4.161亿美元，这是由于平均计息存款增加了2.919亿美元，平均借款增加了1.242亿美元。非利息收入
2023年第二季度的非利息收入为480万美元，较2023年第一季度减少130万美元，降幅20.9%，主要是由于出售小企业管理局(SBA)贷款、SBA服务收入和其他收入的收益较低，但被较高的抵押贷款费用部分抵消。2023年第二季度，SBA贷款销售额总计3030万美元(销售溢价5.24%)，而2023年第一季度为3650万美元(销售溢价6.80%)。2023年第二季度抵押贷款发放总额为7280万美元，而2023年第一季度为4330万美元。在2023年第二季度，我们的SBA服务资产录得255,000美元的公允价值调整收益，这对我们本季度的稀释后每股收益产生了0.01美元的影响。 与2022年同期相比，2023年第二季度的非利息收入略有增加108,000美元，增幅为2.3%，这主要是由于销售SBA贷款和SBA服务收入的收益增加，但由于2023年第二季度没有销售抵押贷款，因此抵押贷款成交量减少和销售收益下降导致抵押贷款费用下降，部分抵消了这一增长。 截至2023年6月30日止六个月的非利息收入合共为1,080万元，较截至2022年6月30日的六个月减少150万元，减幅为12.4%，主要是由于成交量减少导致按揭贷款手续费下降，以及由于2023年上半年没有出售按揭贷款而出售按揭贷款的收益减少，但被出售SBA贷款的收益、SBA服务收入及其他收入的增加所抵销。非利息支出
2023年第二季度的非利息支出总额为1150万美元，比2023年第一季度的1070万美元增加了85.5万美元，增幅为8.0%。这一增长主要是由于工资和员工福利、FDIC存款保险费和我们股权证券的公允价值损失的增加，但被入住率和设备费用以及与贷款相关的费用的下降部分抵消。与2022年第二季度相比，2023年第二季度的非利息支出减少了160万美元，降幅为12.1%，主要是由于工资和员工福利以及与贷款相关的支出减少。 截至2023年6月30日的6个月的非利息支出总额为2220万美元，比截至2022年6月30日的6个月的2530万美元减少了310万美元，降幅为12.2%。这一减少主要是由于工资和员工福利减少，部分原因是由于贷款额下降导致佣金减少，以及贷款和其他房地产拥有的相关费用减少以及我们的股权证券的公允价值损失。 2023年第二季度，公司的效率比率为38.8%，而2023年第一季度和2022年第二季度的效率分别为33.1%和37.6%。截至2023年6月30日的6个月，有效率为35.8%，而2022年同期为34.6%。所得税费用
公司2023年第二季度的有效税率为29.6%，而2023年第一季度和2022年第二季度的实际税率分别为27.1%和26.0%。截至2023年6月30日的6个月，公司的实际税率为28.2%，而2022年同期为25.6%。资产负债表
总资产
截至2023年6月30日，总资产为34.8亿美元，较2023年3月31日的34.2亿美元增加5610万美元，增幅1.6%；与2022年6月30日的31.7亿美元相比，增加3.072亿美元，增幅9.7%。截至2023年6月30日，总资产比2023年3月31日增加5610万美元，主要是由于现金和现金等价物增加3870万美元，贷款增加870万美元，其他资产增加910万美元，但被联邦住房贷款银行库存减少210万美元部分抵消。截至2023年6月30日，总资产比2022年6月30日增加3.072亿美元，主要原因是贷款增加2.507亿美元，现金和现金等价物增加3960万美元，其他资产增加2050万美元，但被抵押贷款偿还权减少360万美元和可供出售的证券减少270万美元部分抵消。 截至2023年6月30日，我们的投资证券组合仅占总资产的0.84%，而2023年3月31日和2022年6月30日分别为0.87%和1.02%。贷款
截至2023年6月30日，持有的投资贷款为30.2亿美元，与2023年3月31日的30.1亿美元相比增加了870万美元，增幅0.3%；与2022年6月30日的27.7亿美元相比，增加了2.507亿美元，增幅9.1%。2023年6月30日的贷款与2023年3月31日相比增加了1730万美元，这主要是由于商业和工业贷款增加了1730万美元，住宅按揭贷款增加了310万美元，建设和开发贷款增加了260万美元，但商业房地产贷款减少了1480万美元。截至2023年6月30日、2023年3月31日或2022年6月30日，没有被归类为持有待售的贷款。存款
本新闻稿中有关未来事件、我们对公司未来财务表现和财务状况的预期和信念以及我们的业务和市场趋势的陈述，均属“前瞻性陈述”，符合修订后的1933年证券法第27A节和1934年修订后的证券交易法第21E节的定义，并受其保护。前瞻性陈述本质上不是历史性的，可以通过使用“相信”、“预期”、“预期”、“打算”、“计划”、“估计”、“项目”、“展望”或类似含义的词语，或未来或条件动词，如“将”、“将”、“应该”、“可能”或“可能”来识别未来的一个或多个时期。本新闻稿中的前瞻性陈述不应依赖，因为它们是基于最新信息以及我们对未来事件和情况做出的假设，这些事件和情况受到许多已知和未知的风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性往往很难预测，也超出了我们的控制。由于这些风险和不确定性以及其他因素，我们未来的实际财务结果可能与本新闻稿中包含的前瞻性陈述中表达或暗示的结果大不相同，并可能导致我们对未来计划做出改变。可能导致这种差异的因素包括但不限于：当前和未来经济状况的影响，特别是影响金融服务业的经济状况的影响，包括房地产市场下滑、高失业率、通胀压力、利率上升和经济增长放缓的影响，以及上述因素对借款人造成的财务压力；以引人注目的银行倒闭为重点的银行业最近不利发展的潜在影响，包括对客户信心、存款外流、流动性和监管反应的影响；媒体对银行业报道产生的风险；认为银行业不稳定带来的风险；利率环境的变化，包括联邦基金利率的变化；住宅和商业房地产的价格、价值和销售量的变化；我们抵押银行业务的发展，包括贷款修改、一般需求以及司法或监管要求或指导的影响；我们市场的竞争可能导致融资成本增加或收益资产收益率下降，从而减少利润率和净利息收入；利率波动可能对公司的盈利能力产生不利影响；可能对综合公司进行业务合并或新业务的能力产生不利影响的立法或监管变化；税法的变化；资本或金融市场的重大动荡或中断以及股票市场价格下跌对我们的投资证券的影响；战争或其他冲突的影响，包括与俄罗斯在乌克兰的军事行动有关或由其造成的影响；以及当前或未来的诉讼、监管审查或其他法律和/或监管行动的不利结果，包括公司参与和执行政府项目的结果。因此，公司不能保证前瞻性陈述中预期的结果将会实现。有关我们的业务和未来财务业绩所受的这些和其他风险和不确定性的更多信息，包含在公司提交给美国证券交易委员会(SEC)的最新年度报告Form 10-K和Form 10-Q季度报告中题为“有关前瞻性陈述的告诫”和“风险因素”的章节中，以及其他文件中。我们不时地向证券交易委员会提交文件，这些文件可以在证券交易委员会的网站http://www.sec.gov.上找到此外，我们未来的实际财务结果可能与目前预期的不同，原因是我们目前不知道或我们目前不认为但未来可能对我们的业务或经营业绩产生重大影响的额外风险和不确定性。由于这些和其他可能的不确定性和风险，提醒读者不要过度依赖本新闻稿中包含的前瞻性陈述，或仅根据历史财务表现做出预测。任何前瞻性陈述仅在发表之日起发表，我们不承担任何义务更新或审查任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来事态发展或其他原因，除非法律要求。本新闻稿中包含的所有前瞻性陈述，无论是明示的还是暗示的，都完全受本警示声明的限制。 截至2023年6月30日，总存款为27亿美元，比2023年3月31日的26.4亿美元增加5440万美元，增幅2.1%；与2022年6月30日的24亿美元总存款相比，增加3.015亿美元，增幅12.6%。与2023年3月31日相比，2023年6月30日的总存款增加了8090万美元，这是因为货币市场账户增加了8090万美元，定期存款增加了4240万美元，但有息活期存款减少了6440万美元，储蓄账户减少了250万美元，无息存款减少了200万美元。 截至2023年6月30日，无息存款为5.753亿美元，而2023年3月31日为5.773亿美元，2022年6月30日为6.202亿美元。截至2023年6月30日，无息存款占总存款的21.3%，而2023年3月31日和2022年6月30日分别为21.8%和25.9%。截至2023年6月30日，有息存款为21.2亿美元，而2023年3月31日为20.7亿美元，2022年6月30日为17.8亿美元。截至2023年6月30日，有息存款占总存款的78.7%，而2023年3月31日和2022年6月30日分别为78.2%和74.1%。 截至2023年6月30日，未投保存款占总存款的30.7%，而2023年3月31日和2022年6月30日分别为31.9%和28.5%。截至2023年6月30日，我们在联邦住房贷款银行(7.025亿美元)、美联储贴现窗口(4.446亿美元)和其他各种金融机构(联邦基金额度总计4750万美元)拥有11.9亿美元的可用借款能力。资产质量
本公司在2023年第二季度记录了416,000美元的信贷损失准备金，而2023年第一季度和2022年第二季度没有记录任何信贷损失准备金。2023年第二季度记录的信贷拨备是由于分配给单独分析贷款的准备金减少，以及分配给我们的住房抵押贷款组合的一般准备金减少，因为2023年第二季度全国住房价格指数的前景有所改善。2023年第二季度的年化净冲销与平均贷款之比为0.06%，而2023年第一季度和2022年第二季度的净回收率均为0.00%。 截至2023年6月30日，不良资产总额为2360万美元，占总资产的0.68%，比2023年3月31日的1950万美元增加了410万美元，占总资产的0.57%，比2022年6月30日的3400万美元减少了1040万美元，占总资产的1.07%。截至2023年6月30日的不良资产与2023年3月31日相比有所增加，主要是由于非应计贷款增加了400万美元，拥有的其他房地产增加了23.5万美元。 截至2023年6月30日，信贷损失拨备占总贷款的百分比为0.60%，而2023年3月31日为0.63%，2022年6月30日为0.60%。截至2023年6月30日，信贷损失拨备占不良贷款的比例为79.88%，而2023年3月31日和2022年6月30日分别为101.22%和54.79%。关于大都会银行股份有限公司
MetroCity BankShares，Inc.是佐治亚州的一家公司，也是其全资银行子公司Metro City Bank的注册银行控股公司，总部位于佐治亚州亚特兰大。Metro City Bank成立于2006年，目前在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约、新泽西州、德克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区运营着20个全方位服务的分行。欲了解更多有关大都会城市银行的信息，请访问www.metrocitybank。前瞻性陈述
联系人
Farid Tan
卢卡斯·斯图尔特
总裁
首席财务官
770-455-4978
678-580-6414
faridtan@metrocitybank
Lucasstewart@metrocitybank
METROCITYBANKSHARES，Inc.精选财务数据
截至截至三个月的三个月的收入和收入
截至截至6个月的6个月的收入和收入
6月30日
3月31日
12月31日
9月30日
6月30日
6月30日
6月30日
(千美元，每股数据除外)
2023
2023
2022
2022
2022
2023
2022
选定的损益表数据：
利息收入
$
47,482
$
45,965
$
43,945
$
38,297
$
33,025
$
93,447
$
64,978
利息支出
22,512
19,732
14,995
8,509
2,805
42,244
4,105
净利息收入
24,970
26,233
28,950
29,788
30,220
51,203
60,873
信贷损失准备金
(416)
-
(1,168)
(1,703)
-
(416)
104
非利息收入
4,761
6,016
1,794
5,101
4,653
10,777
12,309
非利息支出
11,534
10,679
12,379
12,688
13,119
22,213
25,298
所得税费用
5,505
5840
9,353
7,011
5,654
11,345
12,251
净收入
13,108
15,730
10,180
16,893
16,100
28,838
35,529
每股数据：
每股基本收入
$
0.52
$
0.63
$
0.40
$
0.66
$
0.63
$
1.15
$
1.40
稀释每股收益
$
0.51
$
0.62
$
0.40
$
0.66
$
0.63
$
1.13
$
1.38
每股股息
$
0.18
$
0.18
$
0.15
$
0.15
$
0.15
$
0.36
$
0.30
每股账面价值(期末)
$
14.76
$
14.04
$
13.88
$
13.76
$
12.69
$
14.76
$
12.69
已发行普通股
25,279,846
25,143,675
25,169,709
25,370,417
25,451,125
25,279,846
25,451,125
加权平均稀释股份
25,477,143
25,405,855
25,560,138
25,702,023
25,729,156
25,468,941
25,746,691
性能比率：
平均资产回报率
1.55
%
1.87
%
1.19
%
2.07
%
2.16
%
1.71
%
2.34
%
平均股本回报率
14.87
18.09
11.57
20.56
20.65
16.47
23.67
股息支付率
34.77
28.98
37.55
22.75
23.85
31.61
21.62
总贷款收益率
5.95
5.85
5.50
5.11
4.95
5.90
4.98
平均收益资产收益率
5.90
5.77
5.43
4.94
4.65
5.84
4.49
平均有息负债成本
3.74
3.30
2.49
1.51
0.56
3.52
0.40
存款成本
3.88
3.48
2.61
1.48
0.55
3.69
0.41
净息差
3.10
3.30
3.58
3.84
4.26
3.20
4.21
效率比(1)
38.79
33.11
40.26
36.37
37.62
35.84
34.57
资产质量数据(期末)：
净冲销/(收回)平均持有的投资贷款
0.06
%
(0.00)
%
(0.01)
%
(0.00)
%
(0.00)
%
0.03
%
0.03
%
不良资产对总贷款和OREO的比率
0.78
0.64
0.80
1.09
1.22
0.78
1.22
不良贷款的ACL
79.88
101.22
68.88
53.25
54.79
79.88
54.79
持有用于投资的贷款的ACL
0.60
0.63
0.45
0.50
0.60
0.60
0.60
资产负债表和资本比率：
用于投资到存款的总贷款
112.27
%
114.27
%
114.94
%
116.21
%
115.86
%
112.27
%
115.86
%
无息存款转存款
21.32
21.83
22.95
23.43
25.87
21.32
25.87
将证券投资于资产
0.84
0.87
0.86
0.91
1.02
0.84
1.02
普通股权益与资产之比
10.74
10.32
10.20
10.42
10.20
10.74
10.20
杠杆率
10.03
9.72
9.57
9.90
10.31
10.03
10.31
普通股一级资本充足率
16.69
16.55
15.99
16.18
16.70
16.69
16.70
一级风险资本充足率
16.69
16.55
15.99
16.18
16.70
16.69
16.70
基于风险的总资本比率
17.59
17.51
16.68
16.94
17.60
17.59
17.60
抵押贷款和小企业管理局贷款数据：
为他人办理的抵押贷款
$
487,787
$
506,012
$
526,719
$
550,587
$
589,500
$
487,787
$
589,500
抵押贷款生成
72,830
43,335
88,045
255,662
326,973
116,165
489,901
抵押贷款销售
-
-
-
-
37,928
-
94,915
为他人服务的SBA贷款
493,579
485,663
465,120
489,120
504,894
493,579
504,894
SBA贷款制作
16,110
26,239
42,419
22,193
21,407
42,349
72,096
SBA贷款销售
30,298
36,458
-
8,588
-
66,756
22,898
(%1)
代表非利息支出除以净利息收入加上非利息收入之和。
大都会银行股份有限公司合并资产负债表(未经审计)
截至本季度末
6月30日
3月31日
12月31日
9月30日
6月30日
(千美元，每股数据除外)
2023
2023
2022
2022
2022
资产
银行现金和到期
$
250,503
$
216,167
$
150,964
$
164,054
$
220,027
出售联邦基金
12,224
7,897
28,521
15,669
3,069
现金和现金等价物
262,727
224,064
179,485
179,723
223,096
股权证券
10,358
10,428
10,300
10,452
10,778
可供出售的证券(按公允价值)
18,696
19,174
19,245
19978
21,394
贷款
3,020,714
3,012,020
3,055,689
2,978,318
2,770,020
信贷损失准备
(18,091)
(18,947)
(13,888)
(14,982)
(16,678)
贷款减去信贷损失拨备
3,002,623
2,993,073
3,041,801
2,963,336
2,753,342
待售贷款
-
-
-
-
-
应收应计利息
13,877
13,642
13,171
11,732
10,990
联邦住房贷款银行股票
15,534
17,659
17,493
15,619
15,619
房舍和设备，净额
16,374
15,165
14,257
13,664
12,847
经营性租赁使用权资产
7,761
8,030
8,463
8,835
8,518
止赎房地产净额
1,001
766
4,328
4,328
3,562
SBA服务资产净额
8,018
7,791
7,085
8,324
8,216
抵押服务资产净额
2,514
3,205
3,973
4,975
6,090
银行拥有的人寿保险
70,010
69,565
69,130
68,697
68,267
其他资产
45,594
36,451
38,508
38,776
25,131
总资产
$
3,475,087
$
3,419,013
$
3,427,239
$
3,348,439
$
3,167,850
负债
无息存款
$
575,301
$
577,282
$
611,991
$
602,246
$
620,182
有息存款
2,123,181
2,066,811
2,054,847
1,968,607
1,776,826
总存款
2,698,482
2,644,093
2,666,838
2,570,853
2,397,008
联邦住房贷款银行垫款
325,000
375,000
375,000
375,000
375,000
其他借款
387
387
392
396
399
经营租赁负债
7,985
8,438
8,885
9,303
9,031
应计应付利息
3,859
3,681
2,739
1,489
703
其他负债
66,211
34,453
23,964
42,369
62,640
总负债
$
3,101,924
$
3,066,052
$
3,077,818
$
2,999,410
$
2,844,781
股东权益
优先股
-
-
-
-
-
普通股
253
251
252
254
255
新增实收资本
45,516
45,044
45,298
48,914
49,831
留存收益
301,752
293,139
285,832
279,475
266,426
累计其他综合收益(亏损)
25,642
14,527
18,039
20,386
6,557
股东权益总额
373,163
352,961
349,421
349,029
323,069
总负债和股东权益
$
3,475,087
$
3,419,013
$
3,427,239
$
3,348,439
$
3,167,850
大都会银行股份有限公司合并损益表(未经审计)
截至三个月
截至6个月
6月30日
3月31日
12月31日
9月30日
6月30日
6月30日
6月30日
(千美元，每股数据除外)
2023
2023
2022
2022
2022
2023
2022
利息和股息收入：
贷款，含手续费
$
44,839
$
43,982
$
41,783
$
37,263
$
32,310
$
88,821
$
63,769
其他投资收益
2,582
1,939
2,116
1,011
711
4,521
1,203
出售联邦基金
61
44
46
23
4
105
6
总利息收入
47,482
45,965
43,945
38,297
33,025
93,447
64,978
利息费用：
存款
19,804
17,376
13,071
6964
2384
37,180
3,523
FHLB垫款和其他借款
2,708
2,356
1,924
1,545
421
5,064
582
利息支出总额
22,512
19,732
14,995
8,509
2,805
42,244
4,105
净利息收入
24,970
26,233
28,950
29,788
30,220
51,203
60,873
信贷损失准备金
(416)
-
(1,168)
(1,703)
-
(416)
104
扣除贷款损失准备后的净利息收入
25,386
26,233
30,118
31,491
30,220
51,619
60,769
非利息收入：
存款账户手续费
464
449
483
509
518
913
999
其他服务费、佣金和手续费
1,266
874
1,243
2,676
3,647
2,140
5,806
销售住房抵押贷款的收益
-
-
-
-
806
-
2,017
按揭还本付息收入净额
(51)
(96)
(299)
(358)
(5)
(147)
96
销售SBA贷款的收益
1,054
1,969
-
500
-
3,023
1,568
SBA服务收入净额
1,388
1,814
(72)
1,330
(1,077)
3,202
567
其他收入
640
1,006
439
444
764
1,646
1,256
非利息收入合计
4,761
6,016
1,794
5,101
4,653
10,777
12,309
非利息支出：
工资和员工福利
7,103
6,366
7,721
7,756
7,929
13,469
15,025
入住率
1,039
1214
1,263
1,167
1,200
2,253
2,427
数据处理
353
275
287
270
261
628
538
广告
165
146
172
158
126
311
276
其他费用
2,874
2,678
2,936
3337
3,603
5,552
7,032
非利息支出总额
11,534
10,679
12,379
12,688
13,119
22,213
25,298
扣除所得税准备前的收入
18,613
21,570
19,533
23,904
21,754
40,183
47,780
所得税准备
5,505
5840
9,353
7,011
5,654
11,345
12,251
普通股股东可获得的净收入
$
13,108
$
15,730
$
10,180
$
16,893
$
16,100
$
28,838
$
35,529
大都会银行股份有限公司平均余额和收益率/利率
截至三个月
2023年6月30日
2023年3月31日
2022年6月30日
平均值
利息和
良率/
平均值
利息和
良率/
平均值
利息和
良率/
(千美元)
余额
费用
费率
余额
费用
费率
余额
费用
费率
收益资产：
出售的联邦基金和其他投资(1)
$
169,976
$
2,445
5.77
%
$
145,354
$
1,805
5.04
%
$
193,955
$
560
1.16
%
投资证券
32,525
198
2.44
32,952
178
2.19
35,754
155
1.74
总投资
202,501
2,643
5.24
178,306
1,983
4.51
229,709
715
1.25
建设与发展
40,386
555
5.51
39,097
523
5.43
32,647
414
5.09
商业地产
654,021
14,362
8.81
672,109
13,979
8.44
575,917
8,403
5.85
工商业
47,836
1119
9.38
47,105
1,030
8.87
54,423
915
6.74
住宅房地产
2,282,264
28,777
5.06
2,291,699
28,422
5.03
1,952,730
22,545
4.63
消费者和其他
153
26
68.16
166
28
68.41
266
33
49.76
总贷款(2)
3,024,660
44,839
5.95
3,050,176
43,982
5.85
2,615,983
32,310
4.95
总收益资产
3,227,161
47,482
5.90
3,228,482
45,965
5.77
2,845,692
33,025
4.65
非息资产
167,506
175,110
146,669
总资产
3,394,667
3,403,592
2,992,361
有息负债：
现在和储蓄存款
160,967
839
2.09
166,962
648
1.57
197,460
102
0.21
货币市场存款
956,598
10,370
4.35
978,954
9,659
4.00
1,166,272
1,860
0.64
定期存款
927,478
8,595
3.72
876,803
7,069
3.27
389,449
422
0.43
有息存款总额
2,045,043
19,804
3.88
2,022,719
17,376
3.48
1,753,181
2384
0.55
借款
371,000
2,708
2.93
403,170
2,356
2.37
246,779
421
0.68
有息负债总额
2,416,043
22,512
3.74
2,425,889
19,732
3.30
1,999,960
2,805
0.56
无息负债：
无息存款
558,907
578,978
611,763
其他无息负债
66,037
46,138
67,979
无息负债总额
624,944
625,116
679,742
股东权益
353,680
352,587
312,659
总负债和股东权益
$
3,394,667
$
3,403,592
$
2,992,361
净利息收入
$
24,970
$
26,233
$
30,220
净息差
2.16
2.47
4.09
净息差
3.10
3.30
4.26
(%1)
包括出售的定期联邦基金、有利息的现金账户和其他各种有利息的资产的收入和平均余额。
(2)
平均贷款余额包括非应计项目贷款和待售贷款。METROCITYBANKSHARES，INC平均余额和收益率/利率
截至6个月
2023年6月30日
2022年6月30日
平均值
利息和
良率/
平均值
利息和
良率/
(千美元)
余额
费用
费率
余额
费用
费率
收益资产：
出售的联邦基金和其他投资(1)
$
157,733
$
4,250
5.43
%
$
296,230
$
883
0.60
%
投资证券
32,737
376
2.32
36,295
326
1.81
总投资
190,470
4,626
4.90
332,525
1,209
0.73
建设与发展
39,745
1,078
5.47
31,621
792
5.05
商业地产
663,015
28,341
8.62
562,598
16,290
5.84
工商业
47,473
2,149
9.13
59,906
1,991
6.70
住宅房地产
2,286,955
57,199
5.04
1,929,915
44,619
4.66
消费者和其他
160
54
68.06
236
77
65.80
总贷款(2)
3,037,348
88,821
5.90
2,584,276
63,769
4.98
总收益资产
3,227,818
93,447
5.84
2,916,801
64,978
4.49
非息资产
171,295
144,368
总资产
3,399,113
3,061,169
有息负债：
现在和储蓄存款
163,948
1,487
1.83
192,388
178
0.19
货币市场存款
967,714
20,029
4.17
1,126,233
2,517
0.45
定期存款
902,280
15,664
3.50
415,196
828
0.40
有息存款总额
2,033,942
37,180
3.69
1,733,817
3,523
0.41
借款
386,996
5,064
2.64
356,951
582
0.33
有息负债总额
2,420,938
42,244
3.52
2,090,768
4,105
0.40
无息负债：
无息存款
568,888
600,117
其他无息负债
56,142
67,642
无息负债总额
625,030
667,759
股东权益
353,145
302,642
总负债和股东权益
$
3,399,113
$
3,061,169
净利息收入
$
51,203
$
60,873
净息差
2.32
4.09
净息差
3.20
4.21
(%1)
包括出售的定期联邦基金、有利息的现金账户和其他各种有利息的资产的收入和平均余额。
(2)
平均贷款余额包括非应计项目贷款和待售贷款。大都会银行股份有限公司贷款数据
截至本季度末
2023年6月30日
2023年3月31日
2022年12月31日
2022年9月30日
2022年6月30日
%的
%的
%的
%的
%的
(千美元)
金额
合计
金额
合计
金额
合计
金额
合计
金额
合计
建设与发展
$
51,759
1.7
%
$
49,209
1.6
%
$
47,779
1.6
%
$
51,300
1.7
%
$
45,042
1.6
%
商业地产
625,111
20.6
639,951
21.2
657,246
21.4
608,700
20.4
581,234
20.9
工商业
63,502
2.1
46,208
1.5
53,173
1.7
52,693
1.8
57,843
2.1
住宅房地产
2,289,050
75.6
2,285,902
75.7
2,306,915
75.3
2,274,679
76.1
2,092,952
75.4
消费者和其他
102
-
50
-
216
-
198
-
165
-
总贷款
$
3,029,524
100.0
%
$
3,021,320
100.0
%
$
3,065,329
100.0
%
$
2,987,570
100.0
%
$
2,777,236
100.0
%
非劳动收入
(8,810)
(9,300)
(9,640)
(9,252)
(7,216)
信贷损失准备
(18,091)
(18,947)
(13,888)
(14,982)
(16,678)
净贷款
$
3,002,623
$
2,993,073
$
3,041,801
$
2,963,336
$
2,753,342
大都会银行股份有限公司不良资产
截至本季度末
6月30日
3月31日
12月31日
9月30日
6月30日
(千美元)
2023
2023
2022
2022
2022
非权责发生制贷款
$
13,037
$
9,064
$
10,065
$
17,700
$
19966
逾期90天或更长时间且仍在累计的贷款
-
-
180
-
-
应计重组贷款
9,611
9,654
9919
10,437
10,474
不良贷款总额
22,648
18,718
20,164
28,137
30,440
拥有的其他房地产
1,001
766
4,328
4,328
3,562
不良资产总额
$
23,649
$
19,484
$
24,492
$
32,465
$
34,002
不良贷款与总贷款之比
0.75
%
0.62
%
0.66
%
0.94
%
1.10
%
不良资产占总资产
0.68
0.57
0.71
0.97
1.07
不良贷款信贷损失准备
79.88
101.22
68.88
53.25
54.79
大都会银行股份有限公司贷款损失准备
截至截至前三个月的前三个月的收入和收入
截至截至前六个月的前六个月的收入和收入
6月30日
3月31日
12月31日
9月30日
6月30日
6月30日
6月30日
(千美元)
2023
2023
2022
2022
2022
2023
2022
期初余额
$
18,947
$
13,888
$
14,982
$
16,678
$
16,674
$
13,888
$
16,952
净冲销/(回收)：
建设与发展
-
-
-
-
-
-
-
商业地产
230
(2)
(2)
(%1)
(2)
228
(4)
工商业
208
(2)
(72)
(6)
(2)
206
387
住宅房地产
-
-
-
-
-
-
-
消费者和其他
-
-
-
-
-
-
(5)
净冲销/(收回)合计
438
(4)
(74)
(7)
(4)
434
378
采用ASU 2016-13(CECL)
-
5,055
-
-
-
5,055
-
贷款损失准备
(418)
-
(1,168)
(1,703)
-
(418)
104
期末余额
$
18,091
$
18,947
$
13,888
$
14,982
$
16,678
$
18,091
$
16,678
期末贷款总额
$
3,029,524
$
3,021,320
$
3,065,329
$
2,987,570
$
2,777,236
$
3,029,524
$
2,777,236
平均贷款(%1)
$
3,024,660
$
3,050,176
$
3,016,144
$
2,891,934
$
2,597,019
$
3,037,348
$
2,571,633
净冲销/(收回)平均贷款
0.06
%
(0.00)
%
(0.01)
%
(0.00)
%
(0.00)
%
0.06
%
0.03
%
信贷损失准备占总贷款的比例
0.60
0.63
0.45
0.50
0.60
0.60
0.60
(%1)
不包括持有的待售贷款
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来源MetroCity BankShares，Inc.
