BV金融公司宣布财务业绩

马里兰州巴尔的摩/ACCESSWIRE/2023年10月23日/BV金融公司(纳斯达克市场代码：BVFL)，海湾先锋银行(以下简称银行)的控股公司，公布截至2023年9月30日的季度净收益为370万美元，或每股稀释后收益0.35美元，而截至2022年9月30日的季度净收益为260万美元，或每股稀释后收益0.33美元。截至2023年9月30日的9个月的净收益为1070万美元，或每股稀释后收益1.20美元，而截至2022年9月30日的9个月的净收益为780万美元，或每股稀释后收益0.98美元。

财务亮点

财务状况

总资产。截至2023年9月30日，总资产为9.314亿美元，比2022年12月31日的8.45亿美元增加了8640万美元，增幅为10.2%。增加的主要原因是现金和现金等价物增加4580万美元，应收贷款净额增加3980万美元，到2023年9月30日达到6.989亿美元，但被收回资产减少140万美元和人寿保险现金价值减少41.7万美元部分抵消。

现金和现金等价物。截至2023年9月30日，现金和现金等价物增加4580万美元，增幅67.7%，从2022年12月31日的6870万美元增加到1.145亿美元，这主要是由于股票发行和从FHLB的借款增加。

应收贷款净额截至2023年9月30日，应收净贷款增加3980万美元，增幅6.0%，从2022年12月31日的6.591亿美元增至6.989亿美元。商业地产和建筑贷款的增加抵消了业主和非业主自住一至四户家庭贷款和商业贷款的减少。建筑贷款的增加主要是由于动用了现有的信贷额度。一户至四户贷款和商业贷款的减少主要是由于在截至2023年9月30日的9个月中支付和支付的金额超过了原始金额。

证券。截至2023年9月30日，可供出售的证券(AFS)增加了260万美元，增幅7.8%，从2022年12月31日的3300万美元增至3560万美元。这一增长主要是由于机构证券增加了400万美元，但由于还款和到期而导致抵押贷款支持证券和公司证券减少，以及AFS投资组合市值减少3万美元，部分抵消了这一增加。

总负债。总负债由2022年12月31日的7.472亿元减少至2023年9月30日的7.365亿元，减幅为1.43%，主要是因为存款总额减少3,810万元，但有关减幅因借款增加而被部分抵销。

存款。截至2023年9月30日，存款总额从2022年12月31日的6.846亿美元减少至6.465亿美元，降幅为3.81亿美元，降幅5.6%。计息存款由2022年12月31日的5.174亿元减少至2023年9月30日的5.033亿元，减幅为2.7%。截至2023年9月30日，无息存款减少2,400万美元，降幅14.4%，从2022年12月31日的1.672亿美元降至1.432亿美元。

该公司一直在调整存款利息，试图保持和增长这些余额。

联邦住房贷款银行借款。截至2023年9月30日，该公司的联邦住房贷款银行借款为3750万美元，而截至2022年12月31日，该公司的联邦住房贷款银行借款为1200万美元。增加的资金用于为贷款增长提供资金，并维持资产负债表上的流动性。

股东权益。截至2023年9月30日，股东权益增加了9730万美元，或99.6%，达到1.95亿美元，这主要是由于上述增资、1070万美元的净收益以及在截至2023年3月31日的季度中采用美国会计准则第326主题“金融工具-信贷损失”对留存收益进行的54.7万美元的负调整。

资产质量。截至2023年9月30日，不良资产总额为440万美元，其中包括380万美元的不良贷款和55.5万美元的其他房地产，而2022年12月31日的不良资产为790万美元，其中包括590万美元的不良贷款和200万美元的其他房地产。截至2023年9月30日，贷款信用损失准备为820万美元，占总贷款的1.15%，占不良贷款的213.5%，而2022年12月31日的拨备为380万美元，占总贷款的0.57%，占不良贷款的64.8%。此外，截至2022年12月31日，银行的信用额度为380万美元，没有包括在银行根据美国公认会计原则进行的贷款损失准备金估计中。信用标志是为在以前的合并中获得的特定贷款建立的。

截至2023年9月30日和2022年9月30日的三个月和九个月的经营业绩比较

净利息收入。截至2023年9月30日的三个月的净利息收入为890万美元，而截至2022年9月30日的三个月的净利息收入为780万美元。截至2023年9月30日的三个月的净息差为4.10%，而截至2022年9月30日的三个月的净息差为4.00%。生息资产收益率上升100个基点，平均股本水平上升，抵消了存款和借款成本上升139个基点的影响。赚取利息的资产收益率上升，是由于市场利率上升导致现金结余和贷款的利率上升。计息负债成本增加的原因是存款利率上升和转向成本更高的存单，以及更多地依赖亚特兰大联邦住房贷款银行的垫款。

截至2023年9月30日的9个月的净利息收入为2530万美元，而截至2022年9月30日的9个月的净利息收入为2150万美元。截至2023年9月30日的9个月的净息差为4.21%，而截至2022年9月30日的9个月的净利差为3.73%。生息资产收益率上升114个基点，抵消了存款和借款成本上升95个基点的影响。赚取利息的资产收益率上升，是由于市场利率上升导致现金结余和贷款的利率上升。计息负债成本增加的原因是，对亚特兰大联邦住房贷款银行垫款的依赖增加，存款利率上升，以及转向成本更高的存单。

非利息收入。在截至2023年9月30日的三个月里，非利息收入总额为88.2万美元，而截至2022年9月30日的季度为68.1万美元。在截至2023年9月30日的季度中，该公司确认了出售关闭的分支机构的收益18.8万美元。在截至2022年9月30日的季度，该公司确认了出售前一座分支机构大楼的4.5万美元收益。

截至2023年9月30日的9个月，非利息收入总额为310万美元，而截至2022年9月30日的9个月的非利息收入为330万美元。在截至2023年9月30日的9个月中，该公司确认了出售止赎房地产的收益678,000美元、超额人寿保险收益225,000美元以及出售关闭的分支机构的收益188,000美元。在截至2022年9月30日的9个月中，该公司确认了收购北阿伦德尔储蓄银行带来的694,000美元的廉价购买收益和620,000美元的贷款提前还款罚金。

非利息支出。截至2023年9月30日的三个月，非利息支出总额为500万美元，而截至2022年9月30日的三个月为460万美元。由于人员配置和薪资水平的增加，薪酬和福利支出增加了18.1%。入住率、专业费、FDIC保险费等费用也有所增加。由于房产出售，持有止赎房地产的费用减少了325,000美元。

截至2023年9月30日的9个月，非利息支出总额为1,430万美元，而截至2022年9月30日的9个月为1,360万美元。薪酬和福利、专业费用和FDIC保险费的增长被其他类别较低的降幅部分抵消。

前瞻性陈述

本新闻稿可能包含某些前瞻性陈述，这些陈述基于管理层目前对可能影响公司未来收益的经济、立法和监管问题的预期。可能导致未来业绩与当前管理层预期大不相同的因素包括但不限于：总体经济状况、利率变化、竞争压力加大、通胀的影响、潜在的衰退状况、证券市场内部的总体经济状况、美国政府的货币和财政政策，包括美国财政部和联邦储备银行理事会的政策，贷款和证券投资组合的质量、规模和构成的变化，流动性的变化，包括存款组合的规模和构成，包括投资组合中无保险存款的比例，对我们产品和服务的需求的变化，会计和税收变化、存款流动、房地产价值和竞争、会计原则、政策或指导方针的变化、法律或法规的变化以及影响公司运营、定价、产品和服务的其他经济、竞争、政府、监管和技术因素，潜在的政府停摆，我们的运营或安全系统或基础设施的故障或破坏，包括可能对公司的财务状况和运营结果以及公司和银行从事的业务产生不利影响的网络攻击，以及未能保持现有技术，未能留住或吸引员工。

BV Financial，Inc.

BV Financial，Inc.是海湾先锋银行的母公司。BayVanguard银行总部设在马里兰州巴尔的摩，在巴尔的摩大都市区和马里兰州东岸设有15家分行。世行是一家以社区为导向的全方位金融机构，致力于服务消费者和企业的金融服务需求。

BV金融公司

(1)绩效比率按年率计算。(2)表示生息资产的加权平均收益率与有息负债的加权平均成本之间的差额。(3)净利息收入占平均生息资产的百分比。(4)非利息支出除以净利息收入和非利息收入之和。(5)公司于2023年1月1日采用ASC 326。有些比率在采用这一会计准则前后不具有可比性。

BV财务合并资产负债表

BV财务合并损益表

BV Financial，Inc.截至9月30日的季度平均资产负债表(千美元)

BV Financial，Inc.截至9月30日9个月的平均资产负债表(千美元)

信用损失准备-贷款(千美元)

联系人：

首席财务官Michael J.Dee(410)477-5000

来源：BV Financial，Inc.