普林斯顿银行公布2023年第四季度业绩

普林斯顿，新泽西州，2024年1月25日/美通社/--普林斯顿银行的银行控股公司普林斯顿银行(以下简称“公司”)(纳斯达克-BPRN)今天公布了其未经审计的财务状况和截至2023年12月31日的季度和12个月的经营业绩。

总裁/首席执行官Edward Dietzler对结果表示：“鉴于行业的强劲逆风，我对银行持续强劲的财务表现感到非常自豪。尽管受到利率环境和其他行业压力的重大影响，银行仍增加了贷款和存款余额，同时保持了强大的流动性和良好的信贷质量。”

“2024年，Cornerstone Bank的加入是一项市场收购，将增加该行在泽西岛中部和南部的业务。该行将继续在我们从纽约到费城的现有宝贵特许经营权的基础上继续发展。”

亮点

该公司公布，2023年第四季度净收益为530万美元，或每股稀释后普通股收益0.82美元，而2023年第三季度净收益为760万美元，或每股稀释后普通股收益1.19美元，2022年第四季度净收益为720万美元，或每股稀释后普通股收益1.13美元。与2023年第三季度相比，2023年第四季度净收益减少是由于净利息收入和非利息收入分别减少67.4万美元和62.4万美元，以及信贷损失准备金和非利息支出分别增加74.4万美元和79万美元，但被所得税支出减少51.6万美元部分抵消。与2022年同期相比，2023年第四季度净收益减少的主要原因是净利息收入减少220万美元，非利息支出增加130万美元，但被所得税支出减少120万美元和非利息收入增加78.2万美元部分抵消。

在截至2023年12月31日的一年中，公司录得净收益为2580万美元，或每股稀释后普通股4.03美元，而2022年同期为2650万美元，或每股稀释后普通股4.11美元。减少的原因是非利息支出增加了1020万美元，净利息收入减少了310万美元，信贷损失准备金增加了270万美元，但非利息收入增加了1230万美元，所得税支出减少了300万美元，部分原因是2023年5月收购诺亚银行获得的970万美元的廉价购买收益无需纳税。2023年的业绩受到收购诺亚银行导致的采购会计调整的重大影响。

资产负债表审核

截至2023年12月31日，总资产为19.2亿美元，较2022年底的16亿美元增加3.147亿美元，增幅19.7%。总资产增加的主要原因是2023年5月19日收购了诺亚银行，截至收盘时，诺亚银行的资产约为2.394亿美元。当审视资产负债表的特定组成部分(包括收购资产)时，公司录得净贷款增加1.78亿美元，现金及现金等价物增加约9,720万美元，银行拥有的人寿保险增加620万美元，使用权资产增加740万美元，递延税项资产增加340万美元。公司净贷款增加包括商业房地产贷款增加2.693亿美元，商业和工业贷款增加2210万美元，但被建筑贷款减少1.074亿美元部分抵消。

2023年12月31日的总存款比2022年12月31日增加2.88亿美元，增幅21.4%。总存款增加的主要原因是从诺亚银行获得的1.917亿美元存款和现有业务增加的9630万美元。比较这两个时期的存单产品，存单增加2.995亿元，货币市场存款增加7,040万元。截至2023年12月31日止年度的储蓄存款减少4,420万元，有息往来存款减少2,180万元，而无息存款则减少1,580万元，部分抵销了上述增幅。

2023年12月31日的股东权益总额比2022年底增加了2060万美元，增幅为9.4%。增加的主要原因是留存收益增加了1,790万美元，其中净收益2,580万美元被期内录得的760万美元现金股息部分抵销。截至2023年12月31日和2022年12月31日，股本与总资产的比率分别为12.5%和13.7%。本期比率下降的主要原因是收购了诺亚银行。

资产质量

截至2023年12月31日，不良资产总额为670万美元，比2022年12月31日增加640万美元。这一增长是由于从诺亚银行获得的一笔450万美元的商业房地产贷款和210万美元的不良贷款拖欠。关于450万美元的商业房地产贷款，该公司有一份销售协议，其中包含一笔不可退还的重大保证金，预计销售将于2024年第一季度完成。

自2023年1月1日起采用现行的预期信贷损失(“CECL”)计算信贷损失准备的方法后，本期不再报告不良债务重组(“TDR”)。截至2022年12月31日，有三笔贷款被归类为TDR贷款，总额为590万美元，每笔贷款在2022年12月31日和2023年全年都是按照商定的条款履行的。

季度和年初至今财务业绩回顾

2023年第四季度净利息收入为1600万美元，而2023年第三季度为1670万美元，2022年第四季度为1820万美元。与上一季度相比减少的原因是利息支出增加了120万美元，或11.9%，但利息收入增加了55万4千美元，或2.1%，部分抵消了这一影响。2023年第四季度的净息差为3.55%，与2023年第三季度相比下降了21个基点。这一下降主要与利率上升相关的资金成本增加25个基点有关。融资成本的增加被平均贷款增加5810万美元带动的平均可赚取利息资产增加2810万美元部分抵消。当比较截至2023年12月31日和2022年12月31日的三个月期间时，净利息收入减少220万美元，主要是由于资金成本增加了214个基点，但计息资产的收益率增加了71个基点，部分抵消了这一影响。在截至2023年12月31日的一年中，净利息收入为6,500万美元，较2022年的净利息收入6,810万美元下降了4.5%。较前一年的下降是由于利息支出增加了2,720万美元，降幅为452.7%，但利息收入增加了2,410万美元，降幅为32.5%，这两个因素都是由于联邦基金利率自2022年3月以来上调了525个基点，以及管理层在不确定的利率环境下保持高水平的一级流动性的战略举措。

本行于2023年第四季度计提信用损失准备56. 2万元，于2023年第三季度计提信用损失准备18. 2万元。 截至2022年12月31日止三个月，本行计提贷款损失准备20万元。2023年第四季度录得的拨备是由于贷款信贷损失所需准备金增加489千美元，以及无资金准备负债准备金增加72千美元。 2023年第三季度录得的信贷是由于无资金准备负债准备金减少182，000美元以及没有为贷款信贷损失计提拨备。截至2023年12月31日止三个月及十二个月期间，本行分别录得收回净额1万元及撇账净额180万元。公司2023年12个月的拨备中包括170万美元与收购诺亚银行导致的非购买信用恶化贷款有关。2023年1月1日采用CECL法计提信用损失准备后，本行一次性减少税后留存收益28. 4万元，减少信用损失准备30. 1万元，增加无资金准备负债准备69. 5万元。于二零二三年十二月三十一日及二零二二年十二月三十一日，信贷亏损拨备对期末贷款的覆盖率分别为1. 19%及1. 20%。

2023年第四季度的非利息收入总额为180万美元，较2023年第三季度减少624千美元或26. 0%，较截至2022年12月31日止季度增加782千美元或78. 4%。较2023年第三季度减少主要是由于第四季度贷款费用减少52.8万美元，以及第三季度出售其他房地产的收益。与去年同期相比，这一增长主要是由于贷款费用增加了42万美元。截至2023年12月31日止年度，非利息收入增加1，230万美元，或252. 1%，主要由于970万美元的议价收购收益及贷款费用较2022年同期增加170万美元。

2023年第四季度的非利息支出总额为1，090万美元，较2023年第三季度增加79万美元，增幅为7. 8%，主要是由于第三季度合并相关支出拨回140万美元，这是第二季度与诺亚收购相关的合并成本的一部分。第三季度转回的金额主要是由于租赁终止成本低于最初的估计，该估计是基于对诺亚银行分行办公室剩余租赁的协商解决以及不再需要的15万美元的法律储备。2023年第四季度的非利息支出总额比2022年第四季度增加130万美元或13.2%。 该增加主要由于与2023年收购诺亚有关的薪金及雇员福利以及占用及设备开支较去年同期分别增加830千元及436千元。截至2023年12月31日止年度，非利息支出为4870万美元，而2022年同期为3850万美元。该增加主要由于2023年合并相关开支为560万美元，以及2022年同期薪金及雇员福利增加290万美元、占用及设备增加120万美元以及数据处理及通讯增加538千美元。

在截至2023年12月31日的三个月期间，公司记录的所得税支出为100万美元，实际税率为15.9%，而截至2023年9月30日的三个月的所得税支出为150万美元，实际税率为16.6%，而截至2022年12月31日的三个月的所得税支出为220万美元，实际税率为23.5%。截至2023年12月31日的一年，所得税支出为460万美元，实际税率为15.1%，而截至2022年12月30日的一年，所得税支出为760万美元，实际税率为22.2%。这一减少是由于从收购诺亚银行获得的970万美元的免税便宜货购买收益，部分被与合并有关的不可扣税的32.5万美元的费用所抵消。

关于普林斯顿银行和普林斯顿银行

普林斯顿银行是一家成立于2007年的社区银行普林斯顿银行的控股公司。普林斯顿银行是一家新泽西州特许商业银行，在新泽西州有22家分行，其中三家在普林斯顿，其他在博登敦、布朗斯磨坊、切斯特菲尔德、奶油岭、德普特福德、李堡、汉密尔顿、金斯敦、莱克伍德、兰伯特维尔、劳伦斯维尔、门罗、新不伦瑞克、帕利塞德斯公园、彭宁顿、皮斯卡特韦、普林斯顿联合银行、夸克布里奇和西克维尔。此外，在费城、宾夕法尼亚地区还有五家分行，在纽约市地区有两家分行。普林斯顿银行是联邦存款保险公司(“FDIC”)的成员。2024年1月18日，该公司宣布已与总部位于新泽西州芒特劳雷尔的Cornerstone银行的母公司Cornerstone Financial Corporation(“Cornerstone”)达成最终协议和合并计划，根据该交易，公司将收购Cornerstone，交易预计于2024年第二季度或第三季度完成(“交易”)。

前瞻性陈述

公司可能不时作出书面或口头的“前瞻性陈述”，包括公司提交给证券交易委员会的文件、公司提交给股东的报告和公司的其他通信(包括本新闻稿)中的陈述，这些陈述是公司根据1995年“私人证券诉讼改革法”和1934年“证券交易法”第21E节的“安全港”条款真诚作出的。

这些前瞻性陈述涉及风险和不确定因素，如公司的计划、目标、预期、估计和意图的陈述，这些陈述可能会因各种重要因素(其中一些因素超出公司控制范围)而发生变化。可能导致未来结果与我们的前瞻性声明预期的结果大不相同的最重要因素包括更高的通胀水平、更高的利率以及普遍的经济和衰退担忧的持续影响，所有这些都可能影响经济增长，并可能导致金融交易和商业活动的减少，包括存款减少和贷款发放减少，我们在快速变化和不可预测的市场中管理流动性的能力，供应链中断，劳动力短缺，以及美联储进一步加息。其他可能导致实际结果与前瞻性陈述显示的结果大不相同的因素包括但不限于以下因素：交易完成后公司和基石的业务整合可能比预期的更困难、更耗时或更昂贵；获得所需的监管机构和股东批准的能力以及在预期时间框架内完成交易的能力可能比预期的更难、更耗时或更昂贵；乌克兰和中东军事冲突的全球影响；未来任何流行病或其他自然灾害的影响；内乱、骚乱、恐怖主义行为或威胁，或地方、州和联邦政府为应对此类事件而采取的行动，这些事件可能会影响我们市场区域的商业和经济状况；美国经济的整体实力以及公司和银行开展业务的地方经济的实力；贸易、货币和财政政策和法律，包括美联储理事会的利率政策的影响和变化；市场和货币波动；市场波动；实际客户和潜在客户认为的银行产品和服务的价值，包括与竞争对手的产品和服务相比的特点、定价和质量；客户用竞争对手的产品和服务替代银行产品和服务的意愿；与银行放贷活动相关的信用风险；与房地产市场和银行房地产抵押品相关的风险；银行监管机构监管引起的适用法律法规和要求的变化的影响；适用于公司和银行的其他监管要求；以及监管机构对公司和银行提出的任何申请做出回应的时间和性质；这些风险包括：技术变化；收购；消费者支出和储蓄习惯的变化；在截至2022年12月31日的10-K表格年度报告和截至2023年3月31日的10-Q表格季度报告第二部分第1A项“风险因素”项下的风险；以及公司在管理前述风险方面的成功。

公司提醒，上述重要因素列表并不是排他性的。除适用法律或法规要求外，公司不承诺更新公司或代表公司不时作出的任何前瞻性陈述，无论是书面或口头陈述。

普林斯顿银行股份有限公司

财务状况合并报表

(未经审计)

(千美元，每股数据除外)

12月31日

12月31日

2023 vs 2022

2023

2022

$更改

%更改

资产

现金和现金等价物

美元；150,557美元

美元，人民币53,351元

$，$97,206

182.20

%

可供出售的证券应纳税

50,544

42,061

8,483

20.17

可供出售的证券免税

40,808

41,341

(533)

(1.29)

持有至到期证券

193

201

(8)

(3.98)

扣除递延贷款费用后的应收贷款

1,548,335

1,370,368

177,967

12.99

信贷损失准备

(18,492)

(16,461)

(2,031)

12.34

商誉

8,853

8,853

-

-

无形岩心矿藏

1,422

1,825

(403)

(22.08)

权益法投资

8,296

-

8,296

不适用：不适用

其他资产

125,981

100,240

25,741

25.68

总资产

1,916,497美元

1,601,779美元

$3,314,718

19.65

%

负债

非利息检查

美元，249,282美元

美元：265,078美元

$2(15,796)

(5.96)

%

计息

247,939

269,737

(21,798)

(8.08)

节省

146,484

190,686

(44,202)

(23.18)

货币市场

354,005

283,652

70,353

24.80

定期存款超过25万美元

150,113

83,410

66,703

79.97

其他定期存款

487,918

255,167

232,751

91.22

总存款

1,635,741

1,347,730

288,011

21.37

借款

-

10,000

(10,000)

(100.00)

其他负债

40,545

24,448

16,097

65.84

计算总负债

1,676,286

1,382,178

294,108

21.28

股东权益

普通股1、2

-

34,547

(34,547)

(100.00)

实收资本2

98,291

81,291

17,000

20.91

库存股2

-

(19,452)

19,452

(100.00)

留存收益

149,414

131,488

17,926

13.63

累计其他综合损失

(7,494)

(8,273)

779

(9.42)

股东权益总额

240,211

219,601

20,610

9.39

总负债

股权和股东权益

1,916,497美元

1,601,779美元

$3,314,718

19.65

%

每股普通股账面价值

美元，38.04美元

美元，35.16美元

美元，2.88美元

8.19

%

每股普通股有形账面价值3

美元，36.41美元

美元，33.45美元

美元：2.96美元

8.85

%

1普林斯顿银行的普通股没有面值。该银行普通股的面值为每股5美元。

2普林斯顿银行成立后，普通股和库存股余额自2023年1月10日起重新分类为实收资本。

3每股普通股无形账面价值是一种非公认会计准则计量，代表每股普通股账面价值，不包括商誉和核心存款无形。

普林斯顿银行股份有限公司

贷存表

(未经审计)

截至2023年12月31日和2022年12月31日的应收贷款净额构成如下：

12月31日

十二月三十一日，

2023

2022

（单位：千）

商业地产

$ 一千一百四万二千八百六十四

$ 八十七万三千五百七十三

商业和工业

五万零九百六十一

二万八千八百五十九

建设

三十一万零一百八十七

四十一万七千五百三十八

住宅第一留置权抵押贷款

三万八千零四十

四万三千一百二十五

房屋净值/消费者

八千零八十一

九千七百二十九

贷款总额

一千五百五万零一百三十三

1 372 824

递延费用和成本

（1 798）

（2，456）

信贷亏损拨备

（18，492）

（16，461）

贷款净额

$ 一千五百二万九千八百四十三

$ 1，353，907

于二零二三年及二零二二年十二月三十一日之按金组成部分如下：

十二月三十一日，

十二月三十一日，

2023

2022

（单位：千）

即期、无息

$ 二十四万九千二百八十二

$ 二十六万五千零七十八

活期计息

二十四万七千九百三十九

二十六万九千七百三十七

储蓄

十四万六千四百八十四

十九万零六百八十六

货币市场

三十五万四千零五

二十八万三千六百五十二

定期存款

六十三万八千零三十一

三十三万八千五百七十七

存款总额

$ 1 635 741

$ 一百三十四万七千七百三十

普林斯顿银行

综合收益表

（未经审计）

（除每股数据外，以千计）

截至12月31日的三个月，

2023

2022

$变化

%变化

利息及股息收入

贷款和费用

$ 二万四千三百六十四

$ 一万九千四百

$ 四千九百六十四

25.6%

可供出售债务证券：

应课税

412

288

124

43.1%

免税

285

285

0

0.0%

持有至到期债务证券

2

3

（一）

-33.3%

其他利息和股息收入

二千四百九十一

482

两千零九

416.8%

利息和股息共计

二万七千五百五十四

二万零四百五十八

七千零六

34.7%

利息开支

存款

一万一千五百四十四

二千二百一十

九千三百三十四

422.4%

借贷

- -

2

（二）

-100.0%

总利息支出

一万一千五百四十四

二千二百一十二

九千三百三十二

421.9%

净利息收入

一万六千零一万

一万八千二百四十六

（2，236）

-12.3%

信贷损失准备金

562

200

362

181.0%

扣除信贷亏损拨备后的净利息收入

一万五千四百四十八

一万八千零四十六

（2，598）

-14.4%

非利息收入

可供出售证券的赎回/出售收益，净额

45

- -

45

N/A

银行自有人寿保险收入

377

286

91

31.8%

费用和服务费

462

411

51

12.4%

贷款费用，包括提前还款罚款

656

236

420

178.0%

其他

239

64

175

273.4%

非利息收入共计

一千七百七十九

997

782

78.4%

非利息支出

薪金和雇员福利

六千零三十四

五千二百零四

830

15.9%

职业和设备

一千八百四十九

一千四百一十三

436

30.9%

专业费用

425

541

（116）

-21.4%

数据处理和通信

一千一百六十六

一千三百五十四

（188）

-13.9%

联邦存款保险

190

222

(32)

-14.4%

广告和促销

129

105

24

22.9%

办公费用

116

71

45

63.4%

拥有的其他房地产

-

(6)

6

-100.0%

无形岩心矿藏

124

135

(11)

-8.1%

其他

916

632

284

44.9%

非利息支出合计

10,949

9,671

1,278

13.2%

所得税前收入费用

6,278

9,372

(3,094)

-33.0%

所得税费用

996

2,201

(1,205)

-54.7%

净收入

美元人民币，人民币5,282美元

元人民币，7171美元

(1,889)

-26.3%

每股普通股净收入-基本

美元人民币，人民币0.84美元

美元人民币，人民币1.14美元

美元(0.30)

-26.3%

每股普通股净收益-稀释后

美元人民币，人民币0.82美元

美元人民币，人民币1.13美元

美元(0.31)

-27.4%

加权平均流通股-基本

6,300

6,246

54

0.9%

加权平均流通股-稀释后

6,414

6,371

43

0.7%

普林斯顿银行股份有限公司

合并损益表(本季度与上一季度)

(未经审计)

(金额以千计，每股数据除外)

截至三个月

12月31日

9月30日

2023

2023

$更改

%更改

利息和股息收入

贷款和手续费

美元：24,364美元

美元，约23,503美元

美元，861美元

3.7%

可供出售的债务证券：

应纳税

412

357

55

15.4%

免税

285

285

0

0.0%

持有至到期债务证券

2

3

(%1)

-33.3%

其他利息和股息收入

2,491

2,852

(361)

-12.7%

利息和股息合计

27,554

27,000

554

2.1%

利息支出

存款

11,544

10,316

1,228

11.9%

借款

-

-

0

选择不适用的客户

利息支出总额

11,544

10,316

1,228

11.9%

净利息收入

16,010

16,684

(674)

-4.0%

信贷损失准备金

562

(182)

744

-408.8%

扣除信贷损失准备后的净利息收入

15,448

16,866

(1,418)

-8.4%

非利息收入

买入/出售可供出售证券的收益(亏损)，净额

45

(6)

51

-850.0%

银行自营寿险收入

377

331

46

13.9%

手续费和服务费

462

479

(17)

-3.5%

贷款手续费，包括预付违约金

656

1,184

(528)

-44.6%

出售所拥有的其他房地产的收益

-

203

(203)

-100.0%

其他

239

212

27

12.7%

非利息收入合计

1,779

2,403

(624)

-26.0%

非利息支出

工资和员工福利

6,034

6,177

(143)

-2.3%

入住率和设备

1,849

2,142

(293)

-13.7%

专业费用

425

614

(189)

-30.8%

数据处理和通信

1,166

1,242

(76)

-6.1%

联邦存款保险

190

258

(68)

-26.4%

广告和促销

129

139

(10)

-7.2%

办公费用

116

117

(%1)

-0.9%

无形岩心矿藏

124

116

8

6.9%

合并相关费用

-

(1,391)

1,391

-100.0%

其他

916

745

171

23.0%

非利息支出合计

10,949

10,159

790

7.8%

所得税前收入费用

6,278

9,110

(2,832)

-31.1%

所得税费用

996

1,512

(516)

-34.1%

净收入

元人民币和5,282美元

元人民币和7,598美元

$(2,316)

-30.5%

每股普通股净收入-基本

美元/欧元，0.84美元

美元/欧元，1.21美元

美元(0.37)

-30.6%

每股普通股净收益-稀释后

美元/欧元，0.82美元

美元/欧元，1.19美元

美元(0.37)

-31.1%

加权平均流通股-基本

6,300

6,295

5

0.1%

加权平均流通股-稀释后

6,414

6,390

24

0.4%

普林斯顿银行股份有限公司

合并损益表

(未经审计)

(金额以千计，每股数据除外)

年终了

12月31日

2023

2022

$更改

%更改

利息和股息收入

贷款和手续费

89,278美元

70,996美元

美元和18,282美元

25.8%

可供出售的债务证券：

应纳税

1,339

986

353

35.8%

免税

1,138

1,167

(29)

-2.5%

持有至到期债务证券

10

11

(%1)

-9.1%

其他利息和股息收入

6,415

923

5,492

595.0%

利息和股息合计

98,180

74,083

24,097

32.5%

利息支出

存款

33,046

5,995

27,051

451.2%

借款

118

5

113

2260.0%

利息支出总额

33,164

6,000

27,164

452.7%

净利息收入

65,016

68,083

(3,067)

-4.5%

信贷损失准备金

3,108

400

2,708

677.0%

扣除信贷损失准备后的净利息收入

61,908

67,683

(5,775)

-8.5%

非利息收入

可供出售证券的看涨/出售收益，净额

39

2

37

1850.0%

银行自营寿险收入

1,293

1,138

155

13.6%

手续费和服务费

1,853

1,852

%1

0.1%

贷款手续费，包括预付违约金

3,221

1,484

1,737

117.0%

讨价还价进货收益

9,696

-

9,696

选择不适用

出售所拥有的其他房地产的收益

203

-

203

选择不适用

其他

816

386

430

111.4%

非利息收入合计

17,121

4,862

12,259

252.1%

非利息支出

工资和员工福利

23,386

20,455

2,931

14.3%

入住率和设备

7,037

5859

1,178

20.1%

专业费用

2,060

2,470

(410)

-16.6%

数据处理和通信

5,026

4,488

538

12.0%

联邦存款保险

891

1,010

(119)

-11.8%

广告和促销

504

484

20

4.1%

办公费用

508

239

269

112.6%

其他房地产自有费用

%1

106

(105)

-99.1%

无形岩心矿藏

502

569

(67)

-11.8%

合并相关费用

5,635

-

5,635

选择不适用

其他

3,144

2,812

332

11.8%

非利息支出合计

48,694

38,492

10,202

26.5%

所得税前收入费用

30,335

34,053

(3,718)

-10.9%

所得税费用

4,570

7,559

(2,989)

-39.5%

净收入

25,765美元

26,494美元

美元人民币(729)

-2.8%

每股普通股净收入-基本

美元和4.10美元

美元和4.19美元

美元人民币(0.09)

-2.1%

每股普通股净收益-稀释后

$和4.03

美元和4.11美元

美元人民币(0.08)

-1.9%

加权平均流通股-基本

6,281

6,320

(39)

-0.6%

加权平均流通股-稀释后

6,388

6,449

(61)

-0.9%

普林斯顿银行股份有限公司

合并平均财务状况表

(未经审计)

(千美元)

截至12月31日的三个月

2023

2022

更改

更改

平均价格

良率/

平均价格

良率/

平均价格

良率/

余额

费率

余额

费率

余额

费率

盈利资产

贷款记录

1,522,906美元

6.35%

$1,375,191

5.60%

美元：147,715美元

0.75%

证券

可供销售的应税商品

47,566

3.46%

42,458

2.69%

5,108

0.77%

免税待售

38,157

2.99%

39,743

2.85%

(1,586)

0.14%

持有至到期

194

5.28%

202

5.24%

(8)

0.04%

证券

85,917

3.26%

82,403

2.77%

3,514

0.49%

其他计息资产

出售联邦基金

161,903

5.44%

44,410

4.09%

117,493

1.35%

其他有息资产

18,898

5.71%

1,303

7.40%

17,595

-1.69%

其他生息资产

180,801

5.47%

45,713

4.19%

135,088

1.28%

生息资产总额

1,789,624

6.11%

1,503,307

5.40%

286,317

0.71%

非盈利资产总额

138,225

109,554

总资产

1,927,849美元

$1,612,861

有息负债

正在检查

美元，约合人民币250,941元

1.96%

美元：275,797美元

0.45%

美元人民币(24,856)

1.51%

节省

146,294

2.32%

201,498

0.53%

(55,204)

1.79%

货币市场

353,372

3.72%

294,246

0.91%

59,126

2.81%

存单

639,547

3.81%

316,689

1.19%

328,858

2.62%

计息存款总额

1,390,154

3.29%

1,088,230

0.81%

301,924

2.48%

无息存款

258,663

280,626

(21,963)

银行存款总额

1,648,817

2.78%

1,368,856

0.64%

279,961

2.14%

借款

-

选择不适用

217

4.67%

(217)

不适用，不适用。

计息负债总额

银行存款(不包括无息存款)

1,390,154

3.29%

1,088,447

0.81%

301,707

2.48%

无息存款

258,663

280,626

资金总成本

1,648,817

2.78%

1,369,073

0.64%

279,744

2.14%

应计费用和其他负债

44,404

28,215

股东权益

234,628

215,573

总负债和股东权益

1,927,849美元

$1,612,861

净息差

2.81%

4.59%

净息差

3.55%

4.82%

净息差(FTE)1

3.60%

4.89%

1包括免税证券和贷款的联邦和州税收影响。

普林斯顿银行股份有限公司

合并平均财务状况表

(未经审计)

(千美元)

截至的三个月

2023年12月31日

2023年9月30日

更改

更改

平均价格

良率/

平均价格

良率/

平均价格

良率/

余额

费率

余额

费率

余额

费率

盈利资产

贷款记录

$1,522,906

6.35%

美元：1,464,798美元

6.37%

美元：58,108美元

-0.02%

证券

可供销售的应税商品

47,566

3.46%

46,599

3.06%

967

0.40%

免税待售

38,157

2.99%

40,118

2.84%

(1,961)

0.15%

持有至到期

194

5.28%

196

5.28%

(2)

0.00%

证券

85,917

3.26%

86,913

2.96%

(996)

0.29%

其他计息资产

出售联邦基金

161,903

5.44%

199,350

5.38%

(37,447)

0.06%

其他有息资产

18,898

5.71%

10,506

5.67%

8,392

0.04%

其他生息资产

180,801

5.47%

209,856

5.39%

（29，055）

0.07%

生息资产总额

1,789,624人

6.11%

1，761，567

6.08%

二万八千零五十七

0.03%

非盈利资产共计

十三万八千二百二十五

十二万七千六百八十二

总资产

$ 一百九十二万七千八百四十九

$ 一百八十八万九千二百四十九

有息负债

检查

$ 二十五万零九百四十一

1.96%

$ 二十四万三千三百五十九

1.68%

$ 七千五百八十二

0.27%

储蓄

十四万六千二百九十四

2.32%

十四万九千二百一十五

2.10%

（2 921）

0.22%

货币市场

三十五万三千三百七十二

3.72%

三十三万七千四百九十一

3.50%

一万五千八百八十一

0.22%

存单

六十三万九千五百四十七

3.81%

六十二万九千零八十二

3.48%

一万零四百六十五

0.33%

计息存款共计

一百三十九万零一百五十四

3.29%

一千三百五万九千一百四十七

3.01%

三万一千零七

0.28%

无息存款

二十五万八千六百六十三

二十五万五千七百七十五

两千八百八十八

存款总额

1 648 817人

2.78%

1 614 922人

2.53%

三万三千八百九十五

0.25%

借贷

- -

N/A

- -

N/A

0

N/A

带息债务总额

（不包括无息存款）

一百三十九万零一百五十四

3.29%

一千三百五万九千一百四十七

3.01%

三万一千零七

0.28%

无息存款

二十五万八千六百六十三

二十五万五千七百七十五

资金费用共计

1 648 817人

2.78%

1 614 922人

2.53%

三万三千八百九十五

0.25%

应计费用和其他负债

四万四千四百零四

四万五千九百二十三

股东权益

二十三万四千六百二十八

二十二万八千四百零四

负债及股东权益合计

$ 一百九十二万七千八百四十九

$ 一百八十八万九千二百四十九

净利差

2.81%

3.07%

净息差

3.55%

3.76%

净息差（FTE）1

3.60%

3.81%

1包括免税证券和贷款的联邦和州税收影响。

普林斯顿银行

综合平均财务状况表

（未经审计）

（千美元）

截至十二月三十一日止年度，

2023

2022

变化

变化

平均

产量/

平均

产量/

平均

产量/

平衡

率

平衡

率

平衡

率

盈利资产

贷款

$ 1，449，504

6.16%

$ 1 375 501人

5.16%

$ 七万四千零三

1.00%

证券

应课税可供出售

四万三千四百七十六

3.08%

四万七千三百五十八

2.08%

（3，882）

1.00%

免税待售

四万零二百六十四

2.83%

四万三千五百四十九

2.68%

（3，285）

0.15%

持有至到期

197

5.28%

204

5.39%

（七）

-0.11%

证券

八万三千九百三十七

2.96%

九万一千一百一十一

2.38%

（7，174）

0.59%

其他生息资产

出售的联邦基金

十万九千四百四十一

5.35%

六万六千二百九十二

1.20%

四万三千一百四十九

4.15%

其他生息资产

一万零六十四

5.53%

一万零六百一十二

1.19%

（548）

4.34%

其他生息资产

十一万九千五百零四

5.37%

76,904

1.20%

42,600

4.17%

生息资产总额

1,652,946

5.94%

1,543,516

4.80%

109,430

1.14%

非盈利资产总额

122,321

101,940

总资产

$1,775,267

$1,645,456

有息负债

正在检查

美元和250,312美元

1.46%

美元和261,951美元

0.31%

美元人民币(11,639美元)

1.15%

节省

159,175

1.72%

220,222

0.32%

(61,047)

1.40%

货币市场

311,478

3.07%

353,224

0.44%

(41,746)

2.63%

存单

538,343

3.17%

293,627

0.99%

244,716

2.18%

计息存款总额

1,259,308

2.62%

1,129,024

0.42%

130,284

2.20%

无息存款

248,233

280,729

银行存款总额

1,507,541

2.19%

1,409,753

0.43%

97,788

1.77%

借款

2,343

5.01%

153

3.37%

2,190

1.64%

计息负债总额

银行存款(不包括无息存款)

1,261,651

2.63%

1,129,177

0.53%

132,474

2.10%

无息存款

248,233

280,729

资金总成本

1,509,884

2.19%

1,409,906

0.43%

99,978

1.77%

应计费用和其他负债

36,856

20,755

股东权益

228,527

214,795

总负债和股东权益

$1,775,267

$1,645,456

净息差

3.31%

4.27%

净息差

3.93%

4.41%

净息差(FTE)1

3.99%

4.47%

1包括免税证券和贷款的联邦和州税收影响。

普林斯顿银行股份有限公司

季度财务亮点

(未经审计)

2023

2023

2023

2023

2022

12月

9月

6月

3月

12月

提高平均资产回报率

1.09%

1.60%

1.60%

1.56%

1.76%

平均股本回报率

8.93%

13.20%

11.98%

11.05%

13.20%

他们的平均有形权益回报率1

9.34%

13.83%

12.57%

11.60%

13.89%

更低的净息差

3.55%

3.76%

3.95%

4.59%

4.82%

更高的净息差(FTE)2

3.60%

3.81%

3.99%

4.66%

4.89%

效率比--非GAAP3

61.01%

59.89%

60.82%

53.43%

49.56%

普通股数据

期末总市值

美元至35.90美元

美元和28.99美元

美元和27.32美元

美元和31.72美元

美元和31.72美元

以下市场区间：

*高

$和$37.60

美元和31.69美元

$和$33.00

美元至37.18美元

$和$32.80

*低

美元和28.21美元

美元和27.37美元

美元和24.09美元

美元至31.18美元

美元和28.57美元

期末每股普通股账面价值

美元和38.04美元

美元至36.86美元

美元和36.45美元

美元至35.98美元

美元至35.16美元

期末每股普通股有形账面价值

美元和36.41美元

美元至35.21美元

美元和34.78美元

美元，34.29美元

美元，33.45美元

股已发行普通股(千股)

6,314

6,299

6,279

6,262

6,245

资本比率

总资本(相对于风险加权资产)

14.68%

14.96%

14.57%

15.43%

15.12%

一级资本(风险加权资产)

13.61%

13.89%

13.50%

14.36%

14.06%

一级资本(相对于平均资产)

12.29%

12.38%

13.43%

14.00%

13.47%

降低期末权益对资产的比率

12.53%

12.14%

12.42%

14.21%

13.71%

将期末有形权益折算为有形资产

12.06%

11.66%

11.92%

13.64%

13.13%

信用质量数据(千美元)

合并净冲销(收回)

美元人民币(10)

美元人民币(23美元)

美元和1,842美元

美元，美元，美元(3)

美元和406美元

将年化净冲销(回收)与平均贷款进行比较

-0.003%

-0.006%

0.514%

-0.001%

0.118%

减少不良贷款

美元和6,708美元

美元和6755美元

美元和9,753美元

美元至6456美元

美元，美元

拥有的其他房地产

-

-

33

-

-

报告不良资产总额

美元和6,708美元

美元和6755美元

美元和9,786美元

美元至6456美元

美元，美元

计提信贷损失拨备占：

减去递延费用和成本后的期末贷款损失

1.19%

1.20%

1.20%

1.19%

1.20%

购买非应计项目贷款

275.67%

266.35%

184.25%

255.68%

6188.35%

收购不良资产

275.67%

266.35%

183.63%

255.68%

6188.35%

扣除递延费用和成本后的非权责发生贷款占总贷款的百分比

0.43%

0.45%

0.65%

0.46%

0.02%

1平均有形权益回报率是代表有形普通股权益回报率的非GAAP衡量标准。

2包括免税证券和贷款的影响。

3效率比率是一种非GAAP指标，表示非利息支出的比率(不包括核心存款无形资产摊销和合并)

((相关费用))除以净利息收入和非利息收入(不包括逢低买入收益和买入/出售可供出售证券的收益)。

4每股普通股变动账面价值是代表每股普通股账面价值的非公认会计准则计量。

不包括商誉和核心存款无形资产。

联系方式：乔治·拉普(George Rapp)电话：609.454.0718

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