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2024-02-21 00:53
英国《金融时报》周二披露的调查结果基于美国联邦存款保险公司(FDIC)的数据。
从历史上看,银行一直保持准备金,以弥补不良贷款的潜在损失。然而,在过去的一年里,这些安全网的状况明显恶化。 上述银行的平均准备金已从1.60美元降至每1美元商业房地产债务逾期至少30天的仅90美分。外汇储备下降的同时,这六家大银行的拖欠债务几乎增加了两倍,达到93亿美元。美国银行、花旗集团、高盛、富国银行和摩根士丹利的损失准备金与拖欠贷款的比率已降至1以下。相比之下,数据显示,摩根大通也降低了存款准备金率,但仍保持在远高于1的水平。
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美联储(Fed)负责银行监管的迈克尔·巴尔(Michael Barr)强调,监管机构正高度关注银行的CRE放贷行为。重点是如何在内部报告风险、为潜在损失拨备的适当性,以及银行是否拥有足够的资本来承受未来的CRE贷款损失。
这一审查的背景是,整个银行业与商业地产相关的拖欠贷款价值增加了一倍多,从前一年的112亿美元上升到243亿美元。 虽然一些银行声称它们对CRE动荡做好了准备,指出此前准备金高于必要水平,但业内其他银行,包括世邦魏理仕集团(NYSE:CBRE)的理查德·巴克汉姆(Richard Barkham)警告称,不要在这个关头减少准备金。正如英国《金融时报》所指出的那样,巴克汉姆估计,未来五年,银行可能因不良商业房地产贷款而面临高达600亿美元的损失,这一数字远远高于当前的准备金。市场影响:金融类SPDR精选板块基金(纽约证券交易所代码:XLF)小幅下跌0.3%,而SPDR S&P500地区银行ETF(纽约证券交易所代码:KRE)下跌0.7%。周一,纽约社区银行(NASDAQ:NYCB)的股票遭受重创,下跌近4%,成为受影响最大的银行股。此外,ServisFirst BancShares Inc.(纽约证券交易所代码:SFBS)和Valley National Bancorp(纳斯达克股票代码:VLY)也面临低迷,跌幅均超过2%。
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照片:快门