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德克萨斯州社区银行股份有限公司截至2024年和2023年3月31日的三个月未经审计财务业绩报告
2024-05-14 04:15
德州社区银行总裁兼首席执行官(CEO)Jason Sobel说：“第一季度的亏损是作为正在进行的重新定位资产负债表和改善公司未来业绩的战略计划的一部分而采取的刻意行动的结果。报告的亏损主要是出售贷款的结果，以及待完成贷款销售的公允价值减记。所有出售的贷款都是履行贷款。出售贷款的平均收益率为4.5%，而联邦基金目标利率为5.5%，即使在重新部署资金的同时，也可以立即提高收益率。”
“出售使我们能够再投资于收益率较高的贷款，同时也改善了贷款组合的多样化和资产负债表的利率风险状况。第二季度迄今的活动表明，积极的重新部署到收益率更高、更专注于商业的贷款。在去年同期，即2023年第一季度，投资证券被亏本出售，作为正在进行的战略计划的一部分。”
“我们相信我们更强大、更有能力利用所发起的变革带来的机遇。我们将继续致力于执行我们的战略计划，同时为我们的股东创造长期价值。”
收入
截至2024年3月31日的三个月，净利息收入从截至2023年3月31日的260万美元增加到300万美元，增幅12.6%，这主要是由于生息资产从2023年3月31日的3.925亿美元增加到2024年3月31日的4.249亿美元，增幅8.3%。截至2024年3月31日的三个月的净息差上升11个基点，或4.0%，由截至2023年3月31日的三个月的2.68%上升至2.79%。净息差的增加主要是由于2023年启动的重新定价策略，使我们能够提高对生息资产的重新定价速度，以更好地与计息负债的速度保持一致。生息资产的平均收益率上升88个基点，增幅为20.7%，而计息负债的平均增幅则为86个基点，增幅为44.5%。 截至2024年3月31日的三个月，非利息收入减少240万美元，或200.0%，亏损360万美元，而截至2023年3月31日的三个月亏损120万美元，主要是由于出售贷款的净额150万美元，减记一组出售的住宅按揭贷款，提供230万美元的估值津贴，以公允价值出售，以及与拆除前林代尔分行大楼相关的283,000美元的损失。这部分被出售拥有的其他不动产37,000美元的收益所抵销。贷款销售的损失涉及出售总计1,240万美元的54笔未偿还贷款，扣除抵押贷款偿还权后净亏损150万美元，另外81笔总计1,700万美元的贷款被减记至1,470万美元的公允价值，这是投资组合重新定位战略的一部分，目的是利用重新定价的机会，目标是提高收益率、缩短加权平均寿命和使贷款组合多样化，同时减少对住宅抵押贷款的集中。 截至2024年3月31日的三个月，非利息支出增加了43.3万美元，增幅16.4%，从截至2023年3月31日的三个月的260万美元增加到310万美元，这主要是由于工资和员工福利、占用和设备、数据处理和其他费用的增加。截至2024年3月31日的三个月，工资和员工福利支出增加了98,000美元，增幅为6.3%，从截至2023年3月31日的三个月的160万美元增加到170万美元，这主要是由于用于股权奖励的初始归属费用为129,000美元，部分被与CEO换届相关的工资支出减少所抵消。入住率和设备费用增加了88,000美元，增幅为44.7%，主要是由于与泰勒新分公司和林代尔新分公司大楼竣工相关的额外费用。数据处理增加了20,000美元，或9.0%，主要是由于供应商的正常成本增加。其他支出增加237,000美元，或61.7%，主要是由于主要与贷款审查有关的审计和会计费用增加61,000美元，FDIC评估费用增加23,000美元，主要是由于FDIC评估率的全面提高和存款的增加，办公用品费用增加20,000美元，主要与开设新地点、进入新市场和与更改银行名称相关的费用增加17,000美元。银行的非经常性费用为28 000美元，其中包括拆除林代尔现有大楼的费用和38 000美元的律师费。资产质量
本公司在截至2024年3月31日的三个月的信贷损失准备金为277,000美元，而截至2023年3月31日的三个月的信贷损失准备金为90,000美元，导致信贷损失准备金减少367,000美元，降幅407.8%，主要原因是与贷款销售计划相关的2,940万美元贷款从计算中删除。 截至2024年3月31日的三个月的平均未偿还贷款的净冲销为0.01%，而截至2023年3月31日的三个月的净冲销为0.00%。资产质量仍然强劲，截至2024年3月31日，逾期贷款占投资组合的0.41%，非应计贷款占0.44%。股东权益
截至2024年3月31日，股东权益总额从2023年12月31日的5370万美元减少到5150万美元，降幅为220万美元，降幅4.1%。这一减少主要是由于截至2024年3月31日的三个月的净亏损270万美元，这主要是由于出售贷款的亏损150万美元(扣除抵押贷款偿还权)和230万美元的拨备以将所持待售贷款计入公允价值。该公司还回购了11,000股普通股，减少了154,000美元，并支付了总计128,000美元的季度股息，部分被2022年股权计划归属带来的286,000美元的股本增加和截至2024年3月31日的三个月员工持股计划承诺的季度应计收益增加46,000美元所抵消。股权计划支出的很大一部分是由于首席执行官的过渡和福利转移。2024年3月31日，布罗德街银行选择使用社区银行杠杆率框架(第一级资本与平均资产之比)用于监管资本。根据监管要求，社区银行杠杆率至少达到9.0%才能被视为“资本充足”。截至2024年3月31日，布罗德街银行的社区银行杠杆率为10.09%。3月31日
12月31日
2024
2023
(未经审计)
(以千为单位)
所选财务状况数据：
总资产
$
463,780
$
452,044
现金和现金等价物
20,989
13,060
银行计息存款
28,519
12,298
可供出售的证券
93,084
93,327
持有至到期的证券
24,776
26,020
按公允价值持有待售贷款
14,724
-
应收贷款和租赁，净额
252,805
279,932
房舍和设备，净额
11,646
11,609
银行拥有的人寿保险
6,267
6,238
止赎资产
558
162
按成本计入的限制性投资
4,054
3,909
无形岩心矿藏
231
265
总存款
331,815
317,241
联邦住房贷款银行垫款
76,527
76,896
股东权益总额
51,471
53,689
截至2013年3月31日的年度
2024
2023
(以千为单位)
选定的运营数据(未审核)：
利息收入
$
5,418
4,146
利息支出
2,455
1,514
净利息收入
2,963
2,632
信贷损失准备金
(277)
90
扣除信贷损失准备后的净利息收入
3240
2,542
非利息损失
(3,562)
(1,207)
非利息支出
3,071
2,638
所得税前亏损
(3,393)
(1,303)
所得税优惠
(708)
(286)
净亏损
$
(2,685)
$
(1,017)
关于德克萨斯社区银行股份有限公司
德州社区银行股份有限公司是BroadStreet Bank SSB(以下简称“银行”)的控股公司。布罗德斯特里特银行于2023年12月4日更名为米尼奥拉社区银行。它在德克萨斯州的伍德县、史密斯县和范赞特县运营，总部设在德克萨斯州的米尼奥拉。2023年期间，世行在德克萨斯州坎顿市开设了一个贷款制作办事处。2024年第一季度，该行在得克萨斯州泰勒增设了一家分行，并为林代尔分行开设了一座新大楼，使该行的业务达到七个提供全方位服务的地点和一个贷款制作办公室。德州社区银行股票在纳斯达克资本市场交易所交易，代码为“TCBS”。
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来源：德克萨斯社区银行股份有限公司
