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METROCITY BANKSHARES，Inc. 2024年第二季度收入报告
2024-07-19 21:30
2024年第二季度亮点：
2024年迄今要点：
运营结果
净收入
2024年第二季度的净收入为1690万美元，比2024年第一季度的1460万美元增加了230万美元，增幅15.8%。这一增长主要是由于利息收入增加180万美元，利息支出减少190万美元，但被非利息支出增加671,000美元和所得税支出增加629,000美元所抵消。2024年第二季度的净收益增加了380万美元，增幅为29.2%，而2023年第二季度的净收益为1310万美元。这一增长是由于净利息收入增加570万美元和非利息收入增加86.8万美元，但被所得税支出增加92.5万美元、非利息支出增加160万美元和信贷损失准备金增加28.8万美元所抵消。 截至2024年6月30日的6个月的净收入为3,160万美元，较截至2023年6月30日的6个月的2,880万美元增长270万美元，增幅9.5%。这一增长是由于净利息收入增加了660万美元，非利息收入增加了29.2万美元，但被非利息支出增加了310万美元、所得税支出增加了88.7万美元以及信贷损失准备金增加了14.8万美元所抵消。净利息收入和净息差
2024年第二季度的利息收入总计5410万美元，比上一季度增加180万美元，增幅3.3%，主要是由于出售的联邦基金和计息现金收益率和余额分别增加了122个基点和5110万美元，以及贷款收益率增加了12个基点。与2023年第二季度相比，2024年第二季度的利息收入增加了660万美元，增幅为14.0%，这主要是由于贷款收益率增加了51个基点，平均贷款余额增加了1.199亿美元，总投资收益率增加了109个基点。 2024年第二季度的利息支出总额为2,340万美元，较上一季度减少190万美元，降幅为7.4%，主要原因是存款成本下降34个基点，平均存款余额减少5,310万美元，但被借款成本增加28个基点和平均借款余额增加2,540万美元所抵消。与2023年第二季度相比，2024年第二季度的利息支出增加了884,000美元，增幅为3.9%，主要是由于存款余额增加了1.398亿美元，借款成本增加了106个基点。该公司目前拥有总计8.5亿美元的利率衍生协议，这些协议被指定为我们以有效联邦基金利率(目前为5.33%)为指标的存款账户的现金流对冲。这些利率衍生品的加权平均支付率为2.29%。在2024年第二季度，我们从这些利率衍生品的收益中记录了650万美元的利息支出，而2024年第一季度和2023年第二季度的收益分别为410万美元和857,000美元。 2024年第二季度的净息差为3.66%，而上一季度为3.24%，增加了42个基点。2024年第二季的平均生息资产收益率由上一季的6.27%上升18个基点至6.45%，而2024年第二季的平均有息负债成本则由上一季的3.94%下降26个基点至3.68%。平均盈利资产比上一季度增加了1380万美元，这是因为平均总投资增加了5090万美元，但平均贷款减少了3710万美元。平均有息负债较上一季度减少2,770万元，原因是平均有息存款减少5,310万元，而平均借款增加2,540万元。 与2023年同期相比，2024年第二季度的净息差由3.10%上升56个基点至3.66%，主要是由于平均生息资产收益率33.7亿美元上升55个基点，以及平均计息负债成本25.5亿美元下降6个基点。2024年第二季度的平均收益资产比2023年第二季度增加了1.449亿美元，这是因为平均贷款增加了1.199亿美元，平均总投资减少了2490万美元。2024年第二季度的平均有息负债比2023年第二季度增加了1.38亿美元，这是由于平均有息存款增加了1.398亿美元，但平均借款减少了180万美元。非利息收入
2024年第二季度的非利息收入为560万美元，较2024年第一季度减少9,000美元，降幅为0.2%，主要是由于小企业管理局(SBA)贷款的销售和服务收入收益减少，但抵押贷款销售和服务收入、存款账户服务费和其他收入的收益增加抵消了这一影响。2024年第二季度抵押贷款销售总额为1.114亿美元(平均销售保费为1.05%)，而2024年第一季度为2190万美元。2024年第二季度没有售出SBA贷款，而2024年第一季度售出了2410万美元的SBA贷款。在2024年第二季度，我们对我们的SBA服务资产记录了503,000美元的公允价值调整费用，而2024年第一季度的公允价值调整收益为361,000美元。 与2023年同期相比，2024年第二季度的非利息收入增加了868,000美元，增幅为18.5%，这主要是由于来自抵押贷款的销售和服务收入的收益增加，以及由于交易量增加而产生的抵押贷款费用增加，但被来自SBA贷款的销售和服务收入的收益下降所抵消。在2023年第二季度，我们的SBA服务资产录得25.5万美元的公允价值调整收益。 截至2024年6月30日止六个月的非利息收入合共为1,110万元，较截至2023年6月30日的六个月增加29.2万元，增幅2.7%，主要是由于成交量增加令按揭贷款手续费上升，以及来自按揭贷款的销售及服务收入收益增加，但被出售SBA贷款收益、SBA服务收入及其他收入减少所抵销。非利息支出
2024年第二季度的非利息支出总额为1300万美元，比2024年第一季度的1240万美元增加了67.1万美元，增幅为5.4%。这一增长主要是由于工资和员工福利、数据处理费用和安全费用的增加，但被较低的专业费用、FDIC保险费、广告费用以及贷款和其他房地产拥有的相关费用部分抵消。与2023年第二季度相比，2024年第二季度的非利息支出增加了160万美元，增幅为13.7%，主要原因是工资和员工福利、占用费用、安保费用和其他房地产相关费用增加，但FDIC保险费和专业费用的下降抵消了这一增长。 截至2024年6月30日的6个月的非利息支出总额为2,540万美元，比截至2023年6月30日的6个月的2,230万美元增加了310万美元，增幅为14.0%。这一增长主要是由于贷款额增加带来的佣金增加、员工保险和基于股票的薪酬以及与折旧、租金、数据处理和安全相关的费用增加而导致的工资和员工福利增加。贷款相关费用和律师费的减少部分抵消了这些费用的增加。 2024年第二季度公司的效率比率为35.9%，而2024年第一季度和2023年第二季度的效率比率分别为37.9%和38.7%。截至2024年6月30日的6个月，有效率为36.8%，而2023年同期为35.9%。所得税费用
公司2024年第二季度的有效税率为27.5%，而2024年第一季度和2023年第二季度的有效税率分别为28.4%和29.6%。截至2024年6月30日的6个月，公司的实际税率为27.9%，而2023年同期为28.2%。资产负债表
总资产
截至2024年6月30日，总资产为36.2亿美元，比2024年3月31日的36.5亿美元减少3180万美元，降幅0.9%；与2023年6月30日的34.8亿美元相比，增加1.403亿美元，降幅4.0%。截至2024年6月30日，总资产比2024年3月31日减少3180万美元，主要原因是待售贷款减少7260万美元，投资贷款减少2540万美元，利率衍生品减少250万美元，但被现金增加和银行到期的7070万美元部分抵消。截至2024年6月30日，总资产比2023年6月30日增加1.403亿美元，主要是由于现金和银行到期贷款增加7450万美元，投资贷款增加6980万美元，联邦住房贷款银行股票增加470万美元，银行拥有的人寿保险增加210万美元，但被出售的联邦基金减少940万美元和利率衍生品减少310万美元部分抵消。* 截至2024年6月30日，我们的投资证券组合仅占我们总资产的0.78%，而2024年3月31日和2023年6月30日分别为0.78%和0.84%。贷款
截至2024年6月30日，持有的投资贷款为30.9亿美元，与2024年3月31日的31.2亿美元相比，减少了2540万美元，降幅0.8%；与2023年6月30日的30.2亿美元相比，增加了6980万美元，增幅2.3%。2024年6月30日的贷款与2024年3月31日相比减少了2080万美元，这是由于住宅按揭贷款减少了2080万美元，建筑和开发贷款减少了1420万美元，商业和工业贷款减少了26万美元，但商业房地产贷款增加了960万美元。截至2024年6月30日和2023年6月30日，没有被归类为持有待售的贷款。截至2024年3月31日，持有的待售贷款为每年7260万美元。存款
截至2024年6月30日，总存款为27.5亿美元，与2024年3月31日的28.1亿美元相比，减少6800万美元，降幅2.4%；与2023年6月30日的27亿美元总存款相比，增加4740万美元，增幅1.8%。与2024年3月31日相比，2024年6月30日的存款总额减少，原因是货币市场账户减少6820万美元(包括经纪MMA减少3630万美元)和有息活期存款(主要是经纪存款)减少2680万美元，但被无息活期存款增加1730万美元、定期存款增加790万美元和储蓄账户增加180万美元所抵消。 截至2024年6月30日，无息存款为5.641亿美元，而2024年3月31日为5.468亿美元，2023年6月30日为5.753亿美元。截至2024年6月30日，无息存款占总存款的20.5%，而2024年3月31日和2023年6月30日分别为19.4%和21.3%。截至2024年6月30日，有息存款为21.8亿美元，而2024年3月31日为22.7亿美元，2023年6月30日为21.2亿美元。截至2024年6月30日，有息存款占总存款的79.5%，而2024年3月31日和2023年6月30日分别为80.6%和78.7%。 截至2024年6月30日，未投保存款占总存款的23.4%，而2024年3月31日和2023年6月30日分别为23.0%和30.7%。截至2024年6月30日，我们在联邦住房贷款银行(7.097亿美元)、美联储贴现窗口(5.092亿美元)和其他各种金融机构(联邦基金额度总计4750万美元)拥有12.7亿美元的可用借款能力。资产质量
本公司在2024年第二季度记录了12.8万美元的信贷损失信用准备金，而2024年第一季度和2023年第二季度的信用损失准备金分别为14万美元和41.6万美元。2024年第二季度记录的信贷拨备主要是由于贷款余额减少以及该季度记录的83 000美元的回收。2024年第二季按年计算的平均贷款净收回比率为0.01%，而2024年第一季的净收回比率为0.00%，2023年第二季的净撇账比率则为0.06%。 截至2024年6月30日，不良资产总额为2,700万美元，占总资产的0.75%，较2024年3月31日的3,030万美元减少320万美元，占总资产的0.83%，较2023年6月30日的2,360万美元增加340万美元，占总资产的0.68%。截至2024年6月30日的不良资产与2024年3月31日相比减少了290万美元，这是由于应计重组贷款减少了29万美元，非应计贷款减少了29.3万美元。 本新闻稿中有关未来事件、我们对我们未来财务表现和财务状况的预期和信念以及我们的业务和市场趋势的陈述，均属“前瞻性陈述”，符合修订后的1933年证券法第27A节和1934年修订后的证券交易法第21E节的含义，并受其保护。前瞻性陈述本质上不是历史性的，可以通过使用“相信”、“预期”、“预期”、“打算”、“计划”、“估计”、“项目”、“展望”或类似含义的词语，或未来或条件动词，如“将”、“将”、“应该”、“可能”或“可能”来识别未来的一个或多个时期。本新闻稿中的前瞻性陈述不应依赖，因为它们是基于最新信息以及我们对未来事件和情况做出的假设，这些事件和情况受到许多已知和未知的风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性往往很难预测，也超出了我们的控制。由于这些风险和不确定性以及其他因素，我们未来的实际财务结果可能与本新闻稿中包含的前瞻性陈述中表达或暗示的结果大不相同，并可能导致我们对未来计划做出改变。可能导致这种差异的因素包括但不限于：当前和未来经济状况的影响，特别是那些影响金融服务业的情况，包括房地产市场下滑、高失业率、通胀压力、利率上升和经济增长放缓的影响，以及上述因素对借款人造成的财务压力；以备受瞩目的银行倒闭为重点的银行业不利发展的潜在影响，包括对客户信心、存款外流、流动性和监管反应的影响；媒体对银行业报道产生的风险；认为银行业不稳定带来的风险；利率环境的变化，包括联邦基金利率的变化；住宅和商业房地产的价格、价值和销售量的变化；我们抵押银行业务的发展，包括贷款修改、一般需求以及司法或监管要求或指导的影响；我们市场的竞争可能导致融资成本增加或收益资产收益率下降，从而减少利润率和净利息收入；利率波动可能对公司的盈利能力产生不利影响；可能对综合公司进行业务合并或新业务的能力产生不利影响的立法或监管变化；税法的变化；资本或金融市场的重大动荡或中断以及股票市场价格下跌对我们的投资证券的影响；战争或其他冲突的影响，包括与俄罗斯在乌克兰的军事行动或以色列及周边地区的冲突相关或造成的影响；以及当前或未来的诉讼、监管审查或其他法律和/或监管行动的不利结果，包括公司参与和执行政府项目的结果。因此，公司不能保证前瞻性陈述中预期的结果将会实现。有关我们的业务和未来财务表现受到这些和其他风险和不确定性影响的其他信息，请参阅公司提交给美国证券交易委员会的最新年度报告Form 10-K和Form 10-Q季度报告中题为“有关前瞻性陈述的告诫说明”和“风险因素”的章节。N(“证券交易委员会”)，以及我们不时向证券交易委员会提交的其他文件，这些文件可在证券交易委员会的网站http://www.sec.gov.上查阅。此外，我们未来的实际财务结果可能与目前预期的不同，原因是我们目前不知道或我们目前不认为但未来可能对我们的业务或经营业绩产生重大影响的额外风险和不确定性。由于这些和其他可能的不确定性和风险，提醒读者不要过度依赖本新闻稿中包含的前瞻性陈述，或仅根据历史财务表现做出预测。任何前瞻性陈述仅在发表之日起发表，我们不承担任何义务更新或审查任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来事态发展或其他原因，除非法律要求。本新闻稿中包含的所有前瞻性陈述，无论是明示的还是暗示的，都完全受本警示声明的限制。 截至2024年6月30日，信贷损失拨备占总贷款的百分比为0.58%，而2024年3月31日为0.58%，2023年6月30日为0.60%。截至2024年6月30日，信贷损失拨备占不良贷款的比例为70.16%，而2024年3月31日和2023年6月30日分别为62.37%和79.88%。关于大都会银行股份有限公司
MetroCity BankShares，Inc.是佐治亚州的一家公司，也是其全资银行子公司Metro City Bank的注册银行控股公司，总部位于佐治亚州亚特兰大。Metro City Bank成立于2006年，目前在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约、新泽西州、德克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区运营着20个全方位服务的分行。欲了解更多有关大都会城市银行的信息，请访问www.metrocitybank。前瞻性陈述
联系人
Farid Tan
卢卡斯·斯图尔特
总裁
首席财务官
770-455-4978
678-580-6414
faridtan@metrocitybank
Lucasstewart@metrocitybank
大都会银行股份有限公司
选定的财务数据
截至截至三个月的三个月的收入和收入
截至截至6个月的6个月的收入和收入
6月30日
3月31日
12月31日
9月30日
6月30日
6月30日
6月30日
(千美元，每股数据除外)
2024
2024
2023
2023
2023
2024
2023
选定损益表数据：a
利息收入
$
54,108
$
52,358
$
50,671
$
48,709
$
47,482
$
106,466
$
93,447
利息支出
23,396
25,273
24,549
24,555
22,512
48,669
42,244
净利息收入
30,712
27,085
26,122
24,154
24,970
57,797
51,203
信贷损失准备金
(128)
(140)
782
(381)
(416)
(268)
(416)
非利息收入
5,559
5,568
4,712
2,657
4,691
11,127
10,835
非利息支出
13,032
12,361
13,915
11,540
11,464
25,393
22,271
所得税费用
6,430
5,801
4,790
4,224
5,505
12,232
11,345
净收入
16,937
14,631
11,347
11,428
13,108
31,567
28,838
每股数据：
每股基本收入
$
0.67
$
0.58
$
0.45
$
0.45
$
0.52
$
1.25
$
1.15
稀释每股收益
$
0.66
$
0.57
$
0.44
$
0.45
$
0.51
$
1.24
$
1.13
每股股息
$
0.20
$
0.20
$
0.18
$
0.18
$
0.18
$
0.40
$
0.36
每股账面价值(期末)
$
16.08
$
15.73
$
15.14
$
15.24
$
14.76
$
16.08
$
14.76
已发行普通股
25,331,916
25,205,506
25,205,506
25,241,157
25,279,846
25,331,916
25,279,846
加权平均稀释股份
25,568,333
25,548,089
25,543,861
25,591,874
25,477,143
25,547,171
25,468,941
性能比率：
平均资产回报率
1.89
%
1.65
%
1.29
%
1.30
%
1.55
%
1.77
%
1.71
%
平均股本回报率
17.10
15.41
11.71
12.14
14.87
16.27
16.47
股息支付率
30.03
34.77
40.36
40.18
34.77
32.23
31.61
总贷款收益率
6.46
6.34
6.11
5.98
5.95
6.40
5.90
平均收益资产收益率
6.45
6.27
6.14
5.92
5.90
6.36
5.84
平均有息负债成本
3.68
3.94
3.91
3.97
3.74
3.81
3.52
存款成本
3.63
3.97
3.95
4.05
3.88
3.80
3.69
净息差
3.66
3.24
3.17
2.94
3.10
3.45
3.20
效率比(1)
35.93
37.86
45.13
43.04
38.65
36.84
35.84
资产质量数据(期末)：
净冲销/(收回)平均持有的投资贷款
(0.01)
%
(0.00)
%
0.04
%
(0.00)
%
0.06
%
(0.01)
%
0.03
%
不良资产与总贷款之比
0.87
0.97
1.22
1.25
0.78
0.87
0.78
不良贷款的ACL
70.16
62.37
49.06
47.61
79.88
70.16
79.88
持有用于投资的贷款的ACL
0.58
0.58
0.57
0.58
0.60
0.58
0.60
资产负债表和资本比率：
用于投资到存款的总贷款
112.85
%
110.97
%
115.38
%
111.77
%
112.27
%
112.85
%
112.27
%
无息存款转存款
20.54
19.43
18.75
20.58
21.32
20.54
21.32
将证券投资于资产
0.78
0.78
0.82
0.79
0.84
0.78
0.84
普通股权益与资产之比
11.26
10.87
10.89
10.96
10.74
11.26
10.74
杠杆率
10.57
10.27
10.20
10.07
10.03
10.57
10.03
普通股一级资本充足率
18.00
16.96
16.73
17.03
16.69
18.00
16.69
一级风险资本充足率
18.00
16.96
16.73
17.03
16.69
18.00
16.69
基于风险的总资本比率
18.87
17.81
17.60
17.91
17.59
18.87
17.59
抵押贷款和小企业管理局贷款数据：
为他人办理的抵押贷款
$
529,823
$
443,905
$
443,072
$
464,823
$
487,787
$
529,823
$
487,787
抵押贷款生成
94,056
94,016
128,931
91,891
72,830
188,072
116,165
抵押贷款销售
111,424
21,873
-
-
-
133,297
-
为他人提供的SBA/USDA贷款
486,051
516,425
508,000
487,827
493,579
486,051
493,579
SBA贷款制作
8,297
11,397
27,529
18,212
16,110
19,694
42,349
SBA贷款销售
-
24,065
-
5,169
30,298
24,065
66,756
______________________________________________
(%1)
代表非利息支出除以净利息收入加上非利息收入之和。
大都会银行股份有限公司
合并资产负债表(未经审计)
截至本季度末
6月30日
3月31日
12月31日
9月30日
6月30日
(千美元，每股数据除外)
2024
2024
2023
2023
2023
资产
银行现金和到期
$
325,026
$
254,331
$
142,152
$
279,106
$
250,503
出售联邦基金
2,833
4,505
2,653
2,951
12,224
现金和现金等价物
327,859
258,836
144,805
282,057
262,727
股权证券
10,276
10,288
10,335
10,113
10,358
可供出售的证券(按公允价值)
17,825
18,057
18,493
17,664
18,696
持有用于投资的贷款
3,090,498
3,115,871
3,142,105
3,029,947
3,020,714
信贷损失准备
(17,960)
(17,982)
(18,112)
(17,660)
(18,091)
贷款减去信贷损失拨备
3,072,538
3,097,889
3,123,993
3,012,287
3,002,623
待售贷款
-
72,610
22,267
-
-
应收应计利息
15,286
15,686
15,125
14,612
13,877
联邦住房贷款银行股票
20,251
19,063
17,846
17,846
15,534
房舍和设备，净额
18,160
18,081
18,132
17,459
16,374
经营性租赁使用权资产
7,599
8,030
8,472
7,340
7,761
止赎房地产净额
1,452
1,452
1,466
761
1,001
SBA服务资产净额
7,108
7,611
7,251
7,107
8,018
抵押服务资产净额
1,454
937
1,273
1,823
2,514
银行拥有的人寿保险
72,061
71,492
70,957
70,462
70,010
利率衍生品
36,196
38,682
31,781
46,502
39,284
其他资产
7,305
8,505
10,627
4,994
6,310
总资产
$
3,615,370
$
3,647,219
$
3,502,823
$
3,511,027
$
3,475,087
负债
无息存款
$
564,076
$
546,760
$
512,045
$
559,540
$
575,301
有息存款
2,181,784
2,267,098
2,218,891
2,159,048
2,123,181
总存款
2,745,860
2,813,858
2,730,936
2,718,588
2,698,482
联邦住房贷款银行垫款
375,000
350,000
325,000
325,000
325,000
其他借款
-
-
-
-
387
经营租赁负债
7,743
8,189
8,651
7,537
7,985
应计应付利息
3,482
3,059
4,133
3,915
3,859
其他负债
76,057
75,509
52,586
71,283
66,211
总负债
$
3,208,142
$
3,250,615
$
3,121,306
$
3,126,323
$
3,101,924
股东权益
优先股
-
-
-
-
-
普通股
253
252
252
252
253
新增实收资本
46,644
46,105
45,699
45,580
45,516
留存收益
336,749
324,900
315,356
308,589
301,752
累计其他综合收益
23,582
25,347
20,210
30,283
25,642
股东权益总额
407,228
396,604
381,517
384,704
373,163
总负债和股东权益
$
3,615,370
$
3,647,219
$
3,502,823
$
3,511,027
$
3,475,087
大都会银行股份有限公司
合并损益表(未经审计)
截至三个月
截至6个月
6月30日
3月31日
12月31日
9月30日
6月30日
6月30日
6月30日
(千美元，每股数据除外)
2024
2024
2023
2023
2023
2024
2023
利息和股息收入：
贷款，含手续费
$
50,527
$
50,117
$
47,367
$
45,695
$
44,839
$
100,644
$
88,821
其他投资收益
3,547
2211
3267
2,979
2,582
5758
4,521
出售联邦基金
34
30
37
35
61
105
总利息收入
54,108
52,358
50,671
48,709
47,482
106,466
93,447
利息费用：
存款
19,735
22,105
21,691
21,736
19,804
41,840
37,180
FHLB垫款和其他借款
3,661
3,168
2,858
2,819
2,708
6829
5,064
利息支出总额
23,396
25,273
24,549
24,555
22,512
48,669
42,244
净利息收入
30,712
27,085
26,122
24,154
24,970
57,797
51,203
信贷损失准备金
(128)
(140)
782
(381)
(416)
(268)
(416)
扣除贷款损失准备后的净利息收入
30,840
27,225
25,340
24,535
25,386
58,065
51,619
非利息收入：
存款账户手续费
532
447
515
490
464
979
913
其他服务费、佣金和手续费
1,573
1,612
2,039
1,478
1,266
3,185
2,140
销售住房抵押贷款的收益
1,177
222
-
-
-
1,399
-
按揭还本付息收入净额
1107
229
39
(85)
(51)
1,336
(147)
销售SBA贷款的收益
-
1,051
-
244
1,054
1,051
3,023
SBA服务收入净额
560
1,496
1,324
270
1,388
2,056
3,202
其他收入
610
511
795
260
570
1,121
1,704
非利息收入合计
5,559
5,568
4,712
2,657
4,691
11,127
10,835
非利息支出：
工资和员工福利
8,048
7,370
8,971
6864
7,103
15,418
13,469
入住率
1,334
1,354
1,368
1,272
1,039
2,688
2,253
数据处理
353
294
301
300
353
647
628
广告
157
172
160
143
165
329
311
其他费用
3,140
3,171
3,115
2,961
2,804
6,311
5,610
非利息支出总额
13,032
12,361
13,915
11,540
11,464
25,393
22,271
扣除所得税准备前的收入
23,367
20,432
16,137
15,652
18,613
43,799
40,183
所得税准备
6,430
5,801
4,790
4,224
5,505
12,232
11,345
普通股股东可获得的净收入
$
16,937
$
14,631
$
11,347
$
11,428
$
13,108
$
31,567
$
28,838
大都会银行股份有限公司
QTD：平均余额和收益率/利率
截至三个月
2024年6月30日
2024年3月31日
2023年6月30日
平均值
利息和
良率/
平均值
利息和
良率/
平均值
利息和
良率/
(千美元)
余额
费用
费率
余额
费用
费率
余额
费用
费率
收益资产：
出售的联邦基金和其他投资(1)
$
196,068
$
3,368
6.91
%
$
144,934
$
2,052
5.69
%
$
169,976
$
2,445
5.77
%
投资证券
31,364
213
2.73
31,611
189
2.40
32,525
198
2.44
总投资
227,432
3,581
6.33
176,545
2,241
5.11
202,501
2,643
5.24
建设与发展
14,501
320
8.88
21,970
505
9.24
40,386
555
5.51
商业地产
737,846
17,030
9.28
716,051
16,108
9.05
654,021
14,362
8.81
工商业
69,208
1,728
10.04
64,575
1,574
9.80
47,836
1119
9.38
住宅房地产
2,322,763
31,408
5.44
2,378,879
31,890
5.39
2,282,264
28,777
5.06
消费者和其他
290
41
56.86
249
40
64.61
153
26
68.16
总贷款(2)
3,144,608
50,527
6.46
3,181,724
50,117
6.34
3,024,660
44,839
5.95
总收益资产
3,372,040
54,108
6.45
3,358,269
52,358
6.27
3,227,161
47,482
5.90
非息资产
223,455
213,802
167,506
总资产
3,595,495
3,572,071
3,394,667
有息负债：
现在和储蓄存款
143,460
1,198
3.36
158,625
885
2.24
160,967
839
2.09
货币市场存款
998,601
6,135
2.47
1,077,469
9,692
3.62
956,598
10,370
4.35
定期存款
1,042,758
12,402
4.78
1,001,792
11,528
4.63
927,478
8,595
3.72
有息存款总额
2,184,819
19,735
3.63
2,237,886
22,105
3.97
2,045,043
19,804
3.88
借款
369,232
3,661
3.99
343,847
3,168
3.71
371,000
2,708
2.93
有息负债总额
2,554,051
23,396
3.68
2,581,733
25,273
3.94
2,416,043
22,512
3.74
无息负债：
无息存款
545,114
522,300
558,907
其他无息负债
98,066
86,190
66,037
无息负债总额
643,180
608,490
624,944
股东权益
398,264
381,848
353,680
总负债和股东权益
$
3,595,495
$
3,572,071
$
3,394,667
净利息收入
$
30,712
$
27,085
$
24,970
净息差
2.77
2.33
2.16
净息差
3.66
3.24
3.10
______________________________________________
(%1)
包括出售的定期联邦基金、有利息的现金账户和其他各种有利息的资产的收入和平均余额。
(2)
平均贷款余额包括非应计项目贷款和待售贷款。大都会银行股份有限公司
年初平均余额和收益率/利率
截至6个月
2024年6月30日
2023年6月30日
平均值
利息和
良率/
平均值
利息和
良率/
(千美元)
余额
费用
费率
余额
费用
费率
收益资产：
出售的联邦基金和其他投资(1)
$
170,500
$
5,420
6.39
%
$
157,733
$
4,250
5.43
%
投资证券
31,488
402
2.57
32,737
376
2.32
总投资
201,988
5822
5.80
190,470
4,626
4.90
建设与发展
18,236
825
9.10
39,745
1,078
5.47
商业地产
726,949
33,138
9.17
663,015
28,341
8.62
工商业
66,891
3,301
9.92
47,473
2,149
9.13
住宅房地产
2,350,821
63,298
5.41
2,286,955
57,199
5.04
消费者和其他
269
82
61.30
160
54
68.06
总贷款(2)
3,163,166
100,644
6.40
3,037,348
88,821
5.90
总收益资产
3,365,154
106,466
6.36
3,227,818
93,447
5.84
非息资产
218,629
171,295
总资产
3,583,783
3,399,113
有息负债：
现在和储蓄存款
151,043
2,082
2.77
163,948
1,487
1.83
货币市场存款
1,038,035
15,828
3.07
967,714
20,029
4.17
定期存款
1,022,275
23,930
4.71
902,280
15,664
3.50
有息存款总额
2,211,353
41,840
3.80
2,033,942
37,180
3.69
借款
356,539
6829
3.85
386,996
5,064
2.64
有息负债总额
2,567,892
48,669
3.81
2,420,938
42,244
3.52
无息负债：
无息存款
533,707
568,888
其他无息负债
92,128
56,142
无息负债总额
625,835
625,030
股东权益
390,056
353,145
总负债和股东权益
$
3,583,783
$
3,399,113
净利息收入
$
57,797
$
51,203
净息差
2.55
2.32
净息差
3.45
3.20
大都会银行股份有限公司
贷款数据
截至本季度末
2024年6月30日
2024年3月31日
2023年12月31日
2023年9月30日
2023年6月30日
%的
%的
%的
%的
%的
(千美元)
金额
合计
金额
合计
金额
合计
金额
合计
金额
合计
建设与发展
$
13,564
0.4
%
$
27,762
0.9
%
$
23,262
0.7
%
$
41,783
1.4
%
$
51,759
1.7
%
商业地产
733,845
23.7
724,263
23.2
711,177
22.6
624,122
20.5
625,111
20.6
工商业
68,300
2.2
68,560
2.2
65,904
2.1
61,332
2.0
63,502
2.1
住宅房地产
2,282,630
73.7
2,303,400
73.7
2,350,299
74.6
2,310,981
76.1
2,289,050
75.6
消费者和其他
230
-
247
-
319
-
240
-
102
-
为投资而持有的总贷款
$
3,098,569
100.0
%
$
3,124,232
100.0
%
$
3,150,961
100.0
%
$
3,038,458
100.0
%
$
3,029,524
100.0
%
非劳动收入
(8,071)
(8,361)
(8,856)
(8,511)
(8,810)
信贷损失准备
(17,960)
(17,982)
(18,112)
(17,660)
(18,091)
为投资而持有的净贷款
$
3,072,538
$
3,097,889
$
3,123,993
$
3,012,287
$
3,002,623
大都会银行股份有限公司
不良资产
截至本季度末
6月30日
3月31日
12月31日
9月30日
6月30日
(千美元)
2024
2024
2023
2023
2023
非权责发生制贷款
$
13,004
$
13,297
$
14,682
$
15,127
$
13,037
逾期90天或更长时间且仍在累计的贷款
-
-
-
-
-
应计重组贷款
12,593
15,534
22,233
21,964
9,611
不良贷款总额
25,597
28,831
36,915
37,091
22,648
拥有的其他房地产
1,452
1,452
1,466
761
1,001
不良资产总额
$
27,049
$
30,283
$
38,381
$
37,852
$
23,649
不良贷款与总贷款之比
0.83
%
0.92
%
1.17
%
1.22
%
0.75
%
不良资产占总资产
0.75
0.83
1.10
1.08
0.68
不良贷款信贷损失准备
70.16
62.37
49.06
47.61
79.88
大都会银行股份有限公司
贷款损失准备
截至截至前三个月的前三个月的收入和收入
截至截至前六个月的前六个月的收入和收入
6月30日
3月31日
12月31日
9月30日
6月30日
6月30日
6月30日
(千美元)
2024
2024
2023
2023
2023
2024
2023
期初余额
$
17,982
$
18,112
$
17,660
$
18,091
$
18,947
$
18,112
$
13,888
净冲销/(回收)：
建设与发展
-
-
-
-
-
-
-
商业地产
(82)
(%1)
224
(%1)
230
(83)
228
工商业
(%1)
(3)
85
(3)
208
(4)
206
住宅房地产
-
-
-
-
-
-
-
消费者和其他
-
-
-
-
-
-
-
净冲销/(收回)合计
(83)
(4)
309
(4)
438
(87)
434
采用ASU 2016-13(CECL)
-
-
-
-
-
-
5,055
贷款损失准备
(105)
(134)
761
(435)
(418)
(239)
(418)
期末余额
$
17,960
$
17,982
$
18,112
$
17,660
$
18,091
$
17,960
$
18,091
期末贷款总额
$
3,098,569
$
3,124,232
$
3,150,961
$
3,038,458
$
3,029,524
$
3,098,569
$
3,029,524
平均贷款(%1)
$
3,108,303
$
3,134,286
$
3,064,409
$
3,029,231
$
3,024,660
$
3,131,540
$
3,037,348
净冲销/(收回)平均贷款
(0.01)
%
(0.00)
%
0.04
%
(0.00)
%
0.06
%
(0.01)
%
0.03
%
贷款损失准备占总贷款的比例
0.58
0.58
0.57
0.58
0.60
0.58
0.60
______________________________________________
(%1)
不包括持有的待售贷款。
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来源MetroCity BankShares，Inc.
