“协同发展”——西部首家A+H上市城商行规模营收净利全面增长的关键词

文/王强

在经济环境复杂变化、贷款市场报价利率（LPR）持续下调等多种因素影响下，2024年上半年，银行业普遍承受着营收放缓、净利润增速下滑等的压力。国信证券研报数据显示，上半年，42家A股上市银行营业收入同比减少2.0%，归母净利润微增0.4%。

疾风知劲草。作为西部地区首家A+H上市的城商行，重庆银行（601963.SH，01963.HK）交出了靓丽半年报答卷。

“总资产迈过8000亿元关口，营业收入同比增长2.62%，净利润同比增长5.17%，不良贷款较年初下降0.09个百分点至1.25%，拨备覆盖率较年初上升15.41个百分点，资本充足率较年初上升0.40个百分点。”重庆银行半年报中披露的这些核心数据，勾画出了其规模、效益、质量协同发展，体现出稳中向好、稳中向优的发展态势。

规模效益质量协同发展

“重庆银行扎根本土，持续受益于成渝地区经济圈建设带来的业务发展机遇。”国盛证券分析师马婷婷在研报中表示。

此言不虚。重庆银行在半年报中透露，报告期内，集团持续聚焦重大战略和重要产业，加大成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设、重庆“33618”现代制造产业集群等领域信贷支持，深挖区域发展潜力，与地方经济发展同频共振，自身综合实力不断增强。

资产规模攀上新台阶。半年报显示，截至6月30日，重庆银行总资产迈过8000亿元关口，达到8060亿元，较年初增长461亿元，增幅6.1%。其中贷款较年初新增269.6亿元至4199亿元，占总资产比例提高0.4个百分点至52.1%，剔除票据贴现后的贷款余额较上年末增长425亿元，半年增量创历史同期新高。存款余额4500亿元，较上年末增长351.9亿元，较上年末增幅8.5%，其中储蓄存款较上年末新增309亿元，较上年增幅15.4%，

经营业绩稳健增长。截至6月30日，重庆银行实现营业收入71.58亿元，较上年同期增长2.62%。其中，利息净收入52.24亿元，占比72.98%；非息收入19.34亿元，同比增长21.7%，占比提升了3.01个百分点。

净利润继续保持稳中向好态势。上半年，重庆银行实现净利润32.1亿元，同比增长5.2%；实现归母净利润30.26亿元，较上年同期增长4.12%，明显优于A股上市银行平均水平。

资产质量持续得到优化。与全国商业银行不良贷款率1.56%相比较，重庆银行不良贷款率1.25%，较上年末再下降0.09个百分点，而关注类贷款和逾期贷款占比均较上年末下降。同时，拨备覆盖率也较上年末提升15.41个百分点至249.59%，风险抵补能力充足。

资本实力进一步提升。截至6月30日，重庆银行一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率较上年末分别提升0.38、0.39、0.40个百分点，至10.16%、11.55%、13.77%。

净息差实现了边际改善。半年报数据显示，重庆银行二季度净息差环比提升6个基点。同时，成本收入比24.10%，较上年下降3.13个百分点，继续保持行业较优水平。

国盛证券研报认为，从基本面来看，重庆银行息差拖累效应减弱，不良新生成压力减轻，基本面持续改善带动业绩平稳增长，维持“买入”评级。

围绕服务国家战略协同发展

7月，重庆银行曾向前来调研的中泰证券等机构表示，上半年，重庆银行围绕“三稳”“三进”“三优化”“三强化”“三提升”目标，继续强化信贷投放，在一季度信贷表现良好的基础上，二季度延续了一季度的投放节奏，按照“早投放早收益”的思路，锚定年初制定的目标，抢抓资产，积极投放。

对此，重庆银行表示，报告期内，重庆银行贯彻重庆市委、市政府决策部署，围绕服务国家战略协同发展，积极参与成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设，持续提升服务实体经济能力，推动了主要业务稳健增长。

据了解，重庆银行通过“智融”等系列产品创新提升对双城经济圈的支持能力，借助同业合作形成对双城支持合力。截至6月末银团贷款投放规模同比增长超400%，扩建及改造工程近60个区域重大项目建设。在最新的2024年双城“树标对标”活动中，有8项工作被纳入23条标杆举措中向全市金融机构推广。

数据显示，重庆银行向双城经济圈提供的信贷规模持续扩大，截至上半年已投放超过千亿元，较去年同期超出200亿元。对六大产业的信贷投放超过300亿元，比去年同期超出100亿元。

在服务西部陆海新通道建设方面，重庆银行不断增强建设力度和服务能力，在全市地方法人银行中率先落地交叉货币互换（CCS）衍生品业务，持续推广“渝贸贷”“商贸贷”等产品，并推出聚焦中小外贸企业的线上化纯信用信贷产品“信保e融”，对公客户数新增2883户。同时，不断扩大金联体“朋友圈”。截至6月末，重庆银行在西部陆海新通道的服务量提升到超570亿元，推动金联体成员单位扩容至63家。

响应重庆构建“33618”现代制造业集群体系的整体布局，重庆银行快速建立起“专项方案+专班推进”机制，推进服务制造业高质量发展实施方案，精准滴灌制造业企业，加大产品运用，探索创新“智融技改贷”，持续推广“智融招商贷”“优优贷”等特色产品，提供综合金融服务，上半年累计已向近2000个客户提供贷款支持。

在支持西部金融中心建设方面，重庆银行创新推出了“设备更新贷”、“商贸贷”、“惠农贷”和“集体经济贷”等批量业务，持续优化“好企贷”系列科创场景、绿色场景普惠贷款产品，优化担保业务流程。

同时，通过做强供应链金融、强化要素聚集、增强产品创新能力等举措，不断增强自身的金融综合服务能力，依托重庆移动、国家电网、渝新欧公司等，已为272家供应链金融客户提供了服务，承销发行非金融企业债务融资工具34只，承销份额89.6亿元。

做好金融“五篇大文章”

协同发展

中央金融工作会议提出，要加快建设金融强国，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为金融机构倾斜信贷资源指明了方向，也成为金融服务实体经济高质量发展的着力点。

作为西部地区重要城商行，重庆银行坚持以服务实体经济为根本宗旨，扎实做好金融“五篇大文章”，以创新引领持续迭代产品服务，科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融协同发展，为地方经济高质量发展注入源源活水。

针对科技型企业，重庆银行创新研发出专属普惠数字化信贷产品“普惠科企贷”，上线仅一个月已发放贷款超1500万元。同时，升级“专精特新信用贷”，运用数字化手段打造线上线下相结合模式，2024年上半年新增投放10.08亿元、252户。为支持科创企业发展，重庆银行成功发行2024年重庆市首单“科创主题”小微金融债40亿元，募集的“真金白银”均优先投向科技创新类企业贷款项目。截至6月末，重庆银行科技型企业贷款余额325.94亿元、2714户，较年初增长63.66亿元、511户，余额增速24.27%，超额达成既定目标。

绿色金融方面，重庆银行聚焦低碳转型需求，将企业经营能耗与贷款利率挂钩，推出可持续发展挂钩贷款，在万州、长寿等区域落地3.1亿能耗挂钩贷款，成功入选重庆市2023年绿色金融典型案例。截至二季度末，重庆银行绿色金融规模559亿元，较年初增长118亿元，增幅27%，年均增幅超过50%。

普惠金融方面，重庆银行持续增强信贷供给水平，加大投放，优化结构，丰富产品。截至6月末，重庆银行小微贷款余额1352亿元，较年初增长210亿元，其中普惠小微贷款余额574亿元、6万户，较年初增长71亿元、2700户，实现“双增长”。重庆银行还加大首贷支持，扩大服务覆盖面，1-6月办理普惠小微企业首贷24亿元；发挥普惠金融敏捷团队优势，研发新型农业经营主体“惠农贷”、农村基层集体经济组织“集体经济贷”等批量业务10个，新增贷款4亿元。

秉承“金融为民”初心使命，让普惠养老走进千家万户，重庆银行不断提高广大养老客户的获得感、幸福感和安全感，确立“一个目标，两大渠道，三条跑道”的总体思路，通过“线上、线下”两大渠道齐发力，围绕“养老金金融、养老服务金融、养老产业金融”三条跑道，构建良性的养老金融发展体系，逐渐培育发展养老金融业务的实力基础。截至6月末，重庆银行50岁及以上养老客户数233万，较年初增加18万户，同比增长14.4%；养老客群个人金融资产1997.7亿元，较年初增加231.7亿元，同比增长20.3%。亮丽数据的背后，是重庆银行探索出的一套“特色化差异化”的打法。

强化数字基建，夯实数据能力，重庆银行制定了全行级数据战略，建立6大数据管理平台，打通数据高效流转“大动脉”，为科技、绿色、普惠、养老等四篇大文章提供赋能支撑，引领营销、风控、管理等各领域的转型升级。

下一步，重庆银行将继续秉持“金融为民”的初心和使命，树牢“中国式现代化，民生为大”的思想，多措并举做好金融五篇大文章，持续推进、做实做细金融服务实体经济。

“我们将紧扣战略规划和目标任务，突出稳进增效、除险固安、改革突破、惠民强企工作导向，坚决服务重大战略，积极融入服务新发展格局，拼搏奋斗、实干笃行，以新担当新作为奋力交出高质量发展新报表，以更好业绩、更优价值回馈股东、客户和投资者的信任支持。”重庆银行表示。