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华盛顿信托报告2024年第三季度盈利
2024-10-22 04:05
2024年第三季度精选财务亮点包括：
净利息收入
2024年第三季度净利息收入为3230万美元，比2024年第二季度增加67.7万美元，增幅为2%。*第三季度净息差为1.85%，比上一季度增加2个基点。相关季度变化包括：
非利息收入
2024年第三季度非利息收入总计1,630万美元，比2024年第二季度减少38.8万美元，降幅为2%。2024年第二季度其他非利息收入包括出售银行所有运营工具确认的净收益98.8万美元。*不包括这一项目，非利息收入比上一季度增加60万美元，或4%。与此相关的季度变化包括：
非利息支出
2024年第三季度的非利息支出总额为3450万美元，比2024年第二季度增加了59万4千美元，增幅为2%。其中包括由于此类活动的时间安排而增加的广告和促销费用19.6万美元，增幅为30%。其余非利息支出的增长包括各种费用类别的小幅变化。所得税
2024年第三季度所得税支出总额为280万美元，比上一季度减少17.1万美元。2024年第三季度的有效税率为20.6%，低于上一季度的21.8%。根据当前的联邦和适用的州所得税法规，本公司目前预计2024年全年的有效税率约为21%。投资证券
截至2024年9月30日，证券投资组合总额为9.73亿美元，比2024年6月30日增加2100万美元，增幅为2%，反映出可供出售证券的公允价值增加了4100万美元，但部分被常规支付所抵消。截至2024年9月30日，证券投资组合占总资产的14%，而截至2024年6月30日，证券投资组合占总资产的13%。贷款
截至2024年9月30日，贷款总额为55亿美元，比上一季度末减少1.14亿美元，降幅为2%。这些变化包括：
存款和借款
截至2024年9月30日，总存款达到52亿美元，而上一季度末为50亿美元。扣除(详见下表财务表格)后的未投保存款在2024年9月30日达到11亿美元，占总存款的20%。 截至2024年9月30日，市场内存款(不包括批发经纪存款)达到48亿美元，比2024年6月30日增加1.55亿美元，增幅为3%。截至2024年9月30日，市场内存款约59%为零售存款，41%为商业存款。截至2024年9月30日，我们市场内存款账户的平均规模约为3.6万美元。批发经纪存款总额为3.8亿美元，比2024年6月30日增加了4100万美元，增幅为12%。
截至2024年9月30日，FHLB预付款总额为13亿美元，比2024年6月30日减少2.5亿美元，降幅为16%。截至2024年9月30日，或有流动资金总额为17亿美元，包括无息现金、未担保证券和未使用的抵押借款能力。资产质量
截至2024年9月30日，非应计贷款为3,110万美元，占总贷款的0.56%，而截至2024年6月30日，非应计贷款为3,050万美元，占总贷款的0.54%。截至2024年9月30日，非应计贷款的构成为商业贷款的61%，住宅和消费贷款的39%。 截至2024年9月30日，逾期贷款为2,030万美元，占总贷款的0.37%，而截至2024年6月30日，逾期贷款为1,190万美元，占总贷款的0.21%。逾期贷款增加的主要原因是一笔商业房地产贷款自2023年第四季度以来一直处于非应计状态。截至2024年9月30日，逾期贷款的构成为商业贷款的52%，住宅和消费贷款的48%。 截至2024年9月30日，贷款的信贷损失准备(ACL)为4,260万美元，占总贷款的0.77%，而截至2024年6月30日，贷款的信贷损失拨备为4,240万美元，占总贷款的0.75%。截至2024年9月30日，合并资产负债表上其他负债中的未融资承诺拨备为160万美元，而2024年6月30日为170万美元。 2024年第三季度信贷损失拨备总额为2亿美元，比上一季度减少3亿美元，主要反映了贷款余额的下降。2024年第三季度的净冲销为4.8万美元，而上一季度为2700万美元。资本和股息
截至2024年9月30日，股东权益总额为502.2美元，较2024年6月30日增加3,130万美元，增幅为7%。股东权益净收益1,100万美元和累计其他全面收益部分增加2,920万美元被970万美元的股息声明部分抵消。可供出售债务证券的公允价值增加主要是由于市场利率的变化。 董事会宣布，截至2024年9月30日的季度股息为每股5600美分。股息于2024年10月11日支付给2024年10月1日登记在册的股东。 2024年9月30日的资本水平超过了被认为资本充足的监管最低水平，2024年9月30日的总风险资本比率为12.21%，而2024年6月30日为11.81%。2024年9月30日的每股账面价值为29.44美元，而2024年6月30日的每股账面价值为27.61美元。电话会议
华盛顿信托将于2024年10月22日(星期二)上午8：30主持电话会议，讨论其第三季度业绩、业务亮点和前景。(东部时间)。个人可以拨打电话1-833-470-1428并输入访问代码539756。会议结束后不久，拨打1-866-813-9403并输入访问代码963764即可收听会议的音频回放。音频回放将持续到2024年11月5日。此外，会议的网络直播将发布在华盛顿信托网站的投资者关系部分https://ir.washtrust.com，上，并将持续到2024年12月31日。背景
华盛顿信托银行是华盛顿信托公司的母公司。华盛顿信托成立于1800年，是美国历史最悠久的社区银行，总部设在罗德岛的最大的州特许银行，也是东北部最重要的金融服务公司之一。华盛顿信托通过其位于罗德岛、康涅狄格州和马萨诸塞州的办事处提供全方位的金融服务，包括商业银行、抵押贷款银行、个人银行、财富管理和信托服务。该公司的普通股在纳斯达克交易，代码为WASH。投资者信息可在该公司的网站https://ir.washtrust.com.上获得前瞻性陈述
本新闻稿包含前瞻性陈述。我们还可以在我们提交给美国证券交易委员会(SEC)的其他文件、我们提交给股东的年度报告、新闻稿和其他书面材料以及我们的官员、董事或员工的口头声明中做出前瞻性陈述。您可以通过使用词“相信”、“预期”、“预期”、“打算”、“估计”、“假设”、“展望”来识别前瞻性陈述。“将”、“应该”以及其他预测或指示未来事件和趋势且与历史事件无关的表述。您不应依赖前瞻性表述，因为它们涉及已知和未知的风险、不确定因素和其他因素，其中一些是我们无法控制的。这些风险、不确定因素和其他因素可能导致我们的实际结果、业绩或成就与前瞻性表述明示或暗示的预期未来结果、业绩或成就大不相同。可能导致这些差异的一些因素包括：
此外，我们的Form 10-K年度报告(截至2023年12月31日)第1A项中的“风险因素”项描述的因素可能会导致这些差异，这些因素由我们的Form 10-Q季度报告和提交给SEC的其他文件进行了更新。您应该仔细检查所有这些因素，并且您应该意识到，可能还有其他因素可能导致这些差异。这些前瞻性陈述是基于本报告发表之日的信息、计划和估计，我们没有义务更新任何前瞻性陈述，以反映潜在假设或因素、新信息、未来事件或其他变化的变化。补充信息-非GAAP财务指标说明
除了根据公认会计原则(GAAP)提供的结果外，本新闻稿还包含某些非GAAP财务衡量标准。华盛顿信托管理层认为，非GAAP补充信息由基于有形权益和有形资产的计量和比率组成，由监管机构和市场分析师用来评估公司的财务状况，因此，此类信息对投资者有用。这些披露不应被视为根据GAAP确定的财务结果的替代品，也不一定与非GAAP绩效衡量标准相比较。由于非GAAP财务计量不是标准化的，可能无法将这些财务计量与具有相同或相似名称的其他公司的非GAAP财务计量进行比较。Washington Trust Bancorp，Inc.及其子公司
精简合并资产负债表
(未经审计；千美元)
2024年9月30日
2024年6月30日
2024年3月31日
2023年12月31日
2023年9月30日
资产：
银行现金和到期
206,971美元
103,877美元
102,136美元
86,824美元
109,432美元
短期投资
3,772
3,654
3,452
3,360
3,577
按公允价值持有待售抵押贷款
20,864
26,116
25,462
20,077
10,550
可按公允价值出售债务证券
973,266
951,828
970,060
1,000,380
958,990
联邦住房贷款银行股票，按成本计算
57,439
66,166
55,512
51,893
52,668
贷款：
贷款总额
5,514,870
5,629,102
5,685,232
5,647,706
5,611,115
减去：贷款信贷损失准备
42,630
42,378
41,905
41,057
40,213
净贷款
5,472,240
5,586,724
5,643,327
5,606,649
5,570,902
房舍和设备，净额
32,145
31,866
31,914
32,291
31,976
经营性租赁使用权资产
27,612
28,387
29,216
29,364
27,882
投资银行拥有的人寿保险
105,998
105,228
104,475
103,736
103,003
商誉
63,909
63,909
63,909
63,909
63,909
可识别无形资产净值
3,089
3,295
3,503
3,711
3,919
其他资产
174,266
213,310
216,158
200,653
246,667
总资产
7,141,571美元
7,184,360美元
7,249,124美元
7,202,847美元
7,183,475美元
负债：
存款：
无息存款
665,706美元
645,661美元
648,929美元
693,746美元
773,261美元
有息存款
4,506,184
4,330,465
4,698,964
4,654,414
4,642,302
总存款
5,171,890
4,976,126
5,347,893
5,348,160
5,415,563
联邦住房贷款银行垫款
130万
1,550,000
1,240,000
1190,000
11万
次级债券
22,681
22,681
22,681
22,681
22,681
经营租赁负债
30,237
31,012
31,837
32,027
30,554
其他负债
114,534
133,584
139,793
137,293
163,273
总负债
6,639,342
6,713,403
6,782,204
6,730,161
6,752,071
股东权益：
普通股
1,085
1,085
1,085
1,085
1,085
实收资本
126,698
125,898
126,785
126,150
126,310
留存收益
505,654
504,350
503,175
501,917
498,521
累计其他综合损失
(117,158)
(146,326)
(148,913)
(141,153)
(178,734)
库存股，按成本计算
(14,050)
(14,050)
(15,212)
(15,313)
(15,778)
股东权益总额
502,229
470,957
466,920
472,686
431,404
总负债和股东权益
7,141,571美元
7,184,360美元
7,249,124美元
7,202,847美元
7,183,475美元
Washington Trust Bancorp，Inc.及其子公司
精简合并损益表
(未经审计；美元和股票以千计，每股金额除外)
截至的三个月
截至前九个月
2024年9月30日
2024年6月30日
2024年3月31日
2023年12月31日
2023年9月30日
2024年9月30日
2023年9月30日
利息收入：
贷款利息和手续费
75,989美元
76,240美元
75,636美元
74,236美元
70,896美元
227,865美元
196,094美元
持有待售抵押贷款的利息
366
392
255
255
332
1,013
725
债务证券的应税利息
6795
6944
7,096
7,191
7,271
20,835
21,868
联邦住房贷款银行股票股息
1,262
1,124
1,073
982
878
3,459
2,333
其他利息收入
3,174
1,297
1196
1,282
1,344
5,667
3,693
利息和股息收入合计
87,586
85,997
85,256
83,946
80,721
258,839
224,713
利息费用：
存款
37,203
36,713
38,047
37,067
34,069
111,963
83,362
联邦住房贷款银行垫款
17,717
17,296
15,138
13,814
12,497
50,151
35,775
次级债券
404
403
406
411
404
1213
1,132
利息支出总额
55,324
54,412
53,591
51,292
46,970
163,327
120,269
净利息收入
32,262
31,585
31,665
32,654
33,751
95,512
104,444
信贷损失准备金
200
500
700
1,200
500
1,400
2,000
扣除信贷损失准备后的净利息收入
32,062
31,085
30,965
31,454
33,251
94,112
102,444
非利息收入：
财富管理收入
9989
9,678
9,338
8,881
8948
29,005
26,659
抵押银行业务收入
2,866
2,761
2,506
1,554
2,108
8,133
5,106
卡交换费
1,321
1,275
1,145
1,254
1,267
3,741
3,667
存款账户手续费
784
769
685
688
674
2,238
2,118
贷款相关衍生收入
126
49
284
112
1,082
459
1,278
银行自营寿险收入
770
753
739
734
710
2,262
2,754
其他收入
416
1,375
2,466
83
437
4,257
1,252
非利息收入合计
16,272
16,660
17,163
13,306
15,226
50,095
42,834
非利息支出：
工资和员工福利
21,350
21,260
21,775
18,464
21,622
64,385
63,994
外包服务
4,185
4,096
3,780
3,667
3,737
12,061
10,854
净入住率
2399
2397
2,561
2396
2387
7,357
7,240
设备
924
958
1,020
1,133
1107
2,902
3,185
法律、审计和专业费用
836
741
706
959
1,058
2,283
2,932
FDIC存款保险费
1,402
1,404
1,441
1,239
1185
4,247
3,428
广告和促销
857
661
548
938
789
2,066
1,624
无形资产摊销
206
208
208
208
211
622
635
其他费用
2,345
2,185
2324
3,583
2,294
6854
7,078
非利息支出总额
34,504
33,910
34,363
32,587
34,390
102,777
100,970
所得税前收入
13,830
13,835
13,765
12,173
14,087
41,430
44,308
所得税费用(福利)
2,849
3,020
2,829
(774)
2,926
8,698
9,079
净收入
10,981美元
10,815美元
10,936美元
12,947美元
11,161美元
32,732美元
$35,229
普通股股东可获得的净收入
10,973美元
10,807美元
$10,924
12,931美元
11,140美元
32,732美元
$35,160
加权平均已发行普通股：
基本
17,058
17,052
17,033
17,029
17,019
17,048
17,034
稀释
17,140
17,110
17,074
17,070
17,041
17,115
17,063
每股普通股收益：
基本
0.64美元
$0.63
0.64美元
0.76美元
0.65美元
1.92美元
2.06美元
稀释
0.64美元
$0.63
0.64美元
0.76美元
0.65美元
1.91美元
2.06美元
宣布的每股现金股息
0.56美元
0.56美元
0.56美元
0.56美元
0.56美元
1.68美元
1.68美元
Washington Trust Bancorp，Inc.及其子公司
精选财务亮点
(未经审计；美元和股票以千计，每股金额除外)
2024年9月30日
2024年6月30日
2024年3月31日
2023年12月31日
2023年9月30日
股票和股权相关数据：
每股账面价值
29.44美元
27.61美元
27.41美元
27.75美元
25.35美元
每股有形账面价值-非GAAP(1)
25.51美元
23.67美元
23.45美元
23.78美元
21.36美元
每股市值
$32.21
27.41美元
26.88美元
$32.38
26.33美元
期末发行的股票
17,363
17,363
17,363
17,363
17,363
期末已发行股票
17,058
17,058
17,033
17,031
17,019
资本比率(2)：
一级风险资本
11.39%
11.01%
10.84%
10.86%
10.77%
基于风险的总资本
12.21%
11.81%
11.62%
11.58%
11.48%
第1级杠杆率
7.85%
7.82%
7.81%
7.80%
7.87%
普通股1级
10.95%
10.59%
10.42%
10.44%
10.35%
资产负债表比率：
权益与资产之比
7.03%
6.56%
6.44%
6.56%
6.01%
有形资产与有形资产之比--非GAAP(1)
6.15%
5.67%
5.56%
5.68%
5.11%
存款贷款(3)
106.2%
112.8%
106.0%
105.2%
103.1%
截至前九个月
截至的三个月
2024年9月30日
2024年6月30日
2024年3月31日
2023年12月31日
2023年9月30日
2024年9月30日
2023年9月30日
绩效比率(4)：
净息差(5)
1.85%
1.83%
1.84%
1.88%
1.97%
1.84%
2.11%
平均资产收益率(净收入除以平均资产)
0.60%
0.60%
0.61%
0.71%
0.62%
0.60%
0.68%
平均有形资产回报率-非GAAP(1)
0.61%
0.61%
0.61%
0.72%
0.63%
0.61%
0.69%
平均股本回报率(可获得净收益)
(普通股股东除以平均股本)
8.99%
9.43%
9.33%
11.77%
9.65%
9.25%
10.19%
平均有形权益回报率-非GAAP(1)
10.43%
11.04%
10.89%
13.93%
11.33%
10.79%
11.95%
效率比(6)
71.1%
70.3%
70.4%
70.9%
70.2%
70.6%
68.6%
(1)请参阅本文件末尾标注为“补充信息--非公认会计准则财务计量的计算”的部分。
(2)估计为2024年9月30日和之前几个时期的实际数字。
(3)净贷款和待售按揭贷款的期末余额占存款总额的百分比。
(4)根据该期间的实际天数按年化计算。
(5)表示全额应税等值(FTE)净利息收入占平均收益资产的百分比。
(6)表示非利息支出总额占总收入(净利息收入和非利息收入)的百分比。
Washington Trust Bancorp，Inc.及其子公司
精选财务亮点
(未经审计；千美元)
截至的三个月
截至前九个月
2024年9月30日
2024年6月30日
2024年3月31日
2023年12月31日
2023年9月30日
2024年9月30日
2023年9月30日
财富管理结果
财富管理收入：
基于资产的收入
9,770美元
$9,239
$9,089
$8,634
$8,683
28,098美元
25,674美元
基于交易的收入
219
439
249
247
265
907
985
财富管理总收入
$9989
$9,678
9,338美元
$8,881
$8,948
29,005美元
26,659美元
管理资产(AUA)：
期初余额
6,803,491美元
6,858,322美元
6,588,406美元
6,131,395美元
6,350,260美元
6,588,406美元
5,961,990美元
净投资增值(折旧)及收益
372,027
108,529
364,244
503,209
(154,269)
844,800
391,781
客户资产净流出
(123,110)
(163,360)
(94,328)
(46,198)
(64,596)
(380,798)
(222,376)
期末余额
7,052,408美元
6,803,491美元
6,858,322美元
6,588,406美元
6,131,395美元
7,052,408美元
6,131,395美元
托管资产的AUA百分比
91%
91%
91%
91%
91%
91%
91%
抵押贷款银行业绩
抵押银行业务收入：
贷款销售实现收益，净额(1)
$2,492
$2,205
1,586美元
1,133美元
1,746美元
6,283美元
$3,149
公允价值变动，净额(2)
(28)
20
324
(65)
(171)
316
297
贷款费收入净额(3)
402
536
596
486
533
1,534
1,660
抵押贷款银行总收入
2,866美元
2,761美元
$2,506
$1,554
$2,108
$8,133
$5,106
住房抵押贷款发放量：
在公文包中保留的来源(4)
26,317美元
26,520美元
24,474美元
$39,827
161,603美元
77,311美元
$420,065
出售给二级市场的原创产品(5)
115,117
110,728
78,098
76,495
78,339
303,943
184,097
抵押贷款发放总额
141,434美元
137,248美元
102,572美元
116,322美元
239,942美元
$381,254
$604,162
已售出住宅按揭贷款：
出售，保留维修权
17,881美元
24,570美元
24,057美元
28,290美元
34,046美元
66,508美元
79,887美元
售出并发布维修权(5)
102,457
85,482
48,587
39,170
54,575
236,526
102,625
售出的抵押贷款总额
120,338美元
$110,052
72,644美元
67,460美元
$88,621
303,034美元
182,512美元
(1)负债包括贷款销售收益、为他人发放贷款的佣金收入、偿还权收益和远期贷款承诺收益(亏损)。
(2)公允价值是指为出售和远期贷款承诺而持有的按揭贷款的公允价值变化。
(3)**代表贷款服务费收入，扣除服务权摊销和估值调整后的净额。
(4)贷款包括房主建设贷款的全额承诺额。
(5)贷款包括经纪贷款(为他人发放的贷款)。
Washington Trust Bancorp，Inc.及其子公司
期末贷款构成
(未经审计；千美元)
2024年9月30日
2024年6月30日
2024年3月31日
2023年12月31日
2023年9月30日
贷款：
商业地产(%1)
$2,102,091
$2,191,996
$2,158,518
$2,106,359
2,063,383美元
工商
566,279
558,075
613,376
605,072
611,565
商业广告总额
2,668,370
2,750,071
2,771,894
2,711,431
2,674,948
住宅房地产(2)
2,529,397
2,558,533
2,585,524
2,604,478
2,611,100
房屋净值
299,379
302,027
309,302
312,594
305,683
其他
17,724
18,471
18,512
19,203
19384
总消费额
317,103
320,498
327,814
331,797
325,067
贷款总额
$5,514,870
$5,629,102
$5,685,232
5,647,706美元
$5,611,115
(1)主要商业地产贷款包括商业抵押贷款和建设开发贷款。商业抵押贷款是以生产房地产的收入作为担保的贷款。
(2)普通住宅房地产贷款包括以一至四户住宅物业为抵押的抵押贷款和房主建筑贷款。
2024年9月30日
2023年12月31日
余额
占总数的%
余额
占总数的%
按物业位置划分的商业房地产贷款：
康涅狄格州
$826,212
39%
815,975美元
39%
马萨诸塞州
650,891
31
645,736
31
罗德岛
434,111
21
430,899
20
小计
1,911,214
91
1,892,610
90
所有其他州
190,877
9
213,749
10
商业地产贷款总额
$2,102,091
100%
$2,106,359
100%
按物业位置划分的住宅房地产贷款：
马萨诸塞州
1,857,706美元
74%
1,928,206美元
74%
罗德岛
488,094
19
481,289
19
康涅狄格州
155,858
6
165,933
6
小计
2,501,658
99
2,575,428
99
所有其他州
27,739
%1
29,050
%1
住宅房地产贷款总额
2,529,397美元
100%
2,604,478美元
100%
Washington Trust Bancorp，Inc.及其子公司
期末贷款构成
(未经审计；千美元)
2024年9月30日
2023年12月31日
余额
占总数的%
余额
占总数的%
商业地产投资组合细分：
多个家庭
540,792美元
26%
546,694美元
26%
零售
428,217
20
434,913
21
工业和仓库
337,950
16
307,987
15
办公室
296,545
14
284,199
13
招待
203,972
10
235,015
11
医疗设施
202,854
10
175,490
8
混合使用
29,231
%1
49,079
2
其他
62,530
3
72,982
4
商业地产贷款总额
$2,102,091
100%
$2,106,359
100%
商业和工业产品组合细分：
医疗和社会救助
131,120美元
23%
166,490美元
28%
房地产租赁和租赁
69,069
12
70,540
12
运输和仓储
56,620
10
63,789
11
制造业
48,239
9
54,905
9
教育服务
42,860
8
41,968
7
零售业
41,232
7
43,746
7
金融保险
25,362
4
33,617
6
信息
22,168
4
22,674
4
艺术、娱乐和娱乐
20,557
4
22,249
4
住宿和餐饮服务
11,693
2
13,502
2
专业、科学和技术服务
10,729
2
7,998
%1
公共管理
2,570
-
3,019
-
其他
84,060
15
60,575
9
商业和工业贷款总额
566,279美元
100%
605,072美元
100%
加权平均
资产质量
2024年9月30日
余额(2)(3)
平均值
贷款
大小(4)
贷款成本价
债务
服务覆盖范围
通过
特别说明
已分类
非权责发生制(包括在分类中)
非业主自住型商业地产办公楼(含建设)：
A类
112,875美元
$9,477
59%
1.72x
106,584美元
6,291美元
$-
$-
B类
86,421
4,350
67%
1.32x
64,735
-
21,686
18,259
C类
14,790
2,113
56%
1.39x
14,790
-
-
-
医务室
56,124
7,525
70%
1.33x
56,124
-
-
-
实验室空间
26,335
23,460
91%
1.20x
5,817
-
20,518
-
总办公室(%1)
296,545美元
6,584美元
68%
1.45x
$248,050
6,291美元
42,204美元
18,259美元
(1)在2.97亿美元的商业地产写字楼总余额中，约68%由位于郊区的创收物业提供担保。此外，商业地产写字楼总余额的约40%计划在2026年9月30日之前到期。
(2)：商业地产写字楼余额由49笔贷款组成。
(3)预算不包括2,610万美元的无资金来源的承付款。
(4)将总承诺额(未偿还贷款余额加上未到位资金的承诺额)除以贷款数量。
Washington Trust Bancorp，Inc.及其子公司
期末存款构成和或有流动性
(未经审计；千美元)
2024年9月30日
2024年6月30日
2024年3月31日
2023年12月31日
2023年9月30日
存款：
无息活期存款
665,706美元
645,661美元
648,929美元
693,746美元
773,261美元
有息活期存款(市场内)
596,319
532,316
536,923
504,959
490,217
现在帐户
685,531
722,797
735,617
767,036
745,778
货币市场账户
1,146,426
1,086,088
1,111,510
1,096,959
1,111,797
储蓄账户
490,285
485,208
484,678
497,223
514,526
定期存款(市场内)
1,207,626
1,164,839
1,156,516
1,134,187
1,111,942
市场存款
4,791,893
4,636,909
4,674,173
4,694,110
4,747,521
批发经纪定期存款
379,997
339,217
673,720
654,050
668,042
总存款
$5,171,890
$4,976,126
5,347,893美元
$5,348,160
$5,415,563
2024年9月30日
2023年12月31日
余额
占总存款的百分比
余额
占总存款的百分比
未投保存款：
未投保存款(%1)
1,360,176美元
26%
1,260,672美元
24%
减少：代销商押金(2)
101,028
2
92,645
2
未投保存款，不包括关联存款
1,259,148
24
1,168,027
22
少：全抵押优先存款(3)
205,668
4
204,327
4
排除后的未投保存款
1,053,480美元
20%
963,700美元
18%
(1)是按照监管报告要求确定的，包括关联存款和完全担保的优先存款。
(2)华盛顿信托银行及其子公司在合并中注销的未投保存款余额。
(3)州和政治分区的未投保存款，根据州法律的要求进行担保或抵押。
2024年9月30日
2023年12月31日
或有流动性：
波士顿联邦住房贷款银行
930,951美元
1,086,607美元
波士顿联邦储备银行
85,009
65,759
无息现金
33,694
54,970
未担保证券
662,991
680,857
合计
1,712,645美元
$1,888,193
或有流动性总额占无保险存款的百分比
125.9%
149.8%
排除后或有流动性总额占无保险存款的百分比
162.6%
195.9%
Washington Trust Bancorp，Inc.及其子公司
信贷和资产质量数据
(未经审计；千美元)
2024年9月30日
2024年6月30日
2024年3月31日
2023年12月31日
2023年9月30日
资产质量比率：
不良资产占总资产
0.44%
0.43%
0.43%
0.63%
0.48%
非权责发生制贷款占总贷款的比例
0.56%
0.54%
0.54%
0.79%
0.60%
逾期贷款总额占贷款总额
0.37%
0.21%
0.18%
0.20%
0.17%
非权责发生制贷款的信贷损失准备
136.89%
139.04%
136.45%
92.02%
119.50%
贷款信贷损失准备占贷款总额
0.77%
0.75%
0.74%
0.73%
0.72%
不良资产：
商业地产
18,259美元
18,390美元
18,729美元
$32,827
22,609美元
工商
616
642
668
682
696
商业广告总额
18,875
19,032
19397
33,509
23,305
住宅房地产
10,517
9,744
9,722
9,626
9,446
房屋净值
1,750
1,703
1,591
1,483
901
其他消费者
-
-
-
-
-
总消费额
1,750
1,703
1,591
1,483
901
非权责发生制贷款总额
31,142
30,479
30,710
44,618
33,652
拥有的其他房地产
-
683
683
683
683
不良资产总额
$31,142
31,162美元
31,393美元
$45,301
34,335美元
逾期借款(逾期30天或以上)：
商业地产
10,476美元
$-
$-
$-
$-
工商
3
2
270
10
4
商业广告总额
10,479
2
270
10
4
住宅房地产
6947
8,534
6858
8,116
7,785
房屋净值
2,800
3,324
2,879
3,196
1,925
其他消费者
75
20
32
23
19
总消费额
2,875
3,344
2,911
3,219
1,944
逾期贷款合计
20,301美元
11,880美元
$10,039
11,345美元
$9,733
累计逾期90天或以上的贷款
$-
$-
$-
$-
$-
逾期贷款中包含的非权责发生贷款
$18,119
$8,409
$5,111
6,877美元
5,710美元
Washington Trust Bancorp，Inc.及其子公司
信贷和资产质量数据
(未经审计；千美元)
截至的三个月
截至前九个月
2024年9月30日
2024年6月30日
2024年3月31日
2023年12月31日
2023年9月30日
2024年9月30日
2023年9月30日
非权责发生贷款活动：
期初余额
30,479美元
30,710美元
44,618美元
$33,652
10,407美元
44,618美元
12,846美元
添加到非应计项目状态
1,880
556
431
12,018
25,088
2,867
28,258
贷款已返回计提状态
(268)
(369)
(13,764)
-
(197)
(14,401)
(1,636)
已注销的贷款
(59)
(53)
(70)
(420)
(44)
(182)
(157)
转至其他房产的贷款
-
-
-
-
-
-
(683)
付款、支付和其他更改
(890)
(365)
(505)
(632)
(1,602)
(1,760)
(4,976)
期末余额
$31,142
30,479美元
30,710美元
44,618美元
$33,652
$31,142
$33,652
贷款信用损失准备：
期初余额
42,378美元
41,905美元
41,057美元
$40,213
39,343美元
41,057美元
$38,027
贷款信用损失准备(%1)
300
500
900
1,250
900
1,700
2,300
注销
(59)
(53)
(70)
(420)
(44)
(182)
(157)
恢复
11
26
18
14
14
55
43
期末余额
42,630美元
42,378美元
41,905美元
41,057美元
$40,213
42,630美元
$40,213
无资金承付款的信贷损失准备：
期初余额
1,740美元
1,740美元
$1,940
1,990美元
2,390美元
$1,940
$2,290
无资金承付款的信贷损失准备金(%1)
(100)
-
(200)
(50)
(400)
(300)
(300)
期末余额(%2)
$1,640
1,740美元
1,740美元
$1,940
1,990美元
$1,640
1,990美元
(1)已列入综合损益表的信贷损失准备。
(2)计入综合资产负债表的其他负债。
截至的三个月
截至前九个月
2024年9月30日
2024年6月30日
2024年3月31日
2023年12月31日
2023年9月30日
2024年9月30日
2023年9月30日
净贷款冲销(收回)：
商业地产
$-
$-
$-
373美元
$-
$-
$-
工商
2
4
(%1)
10
4
5
15
商业广告总额
2
4
(%1)
383
4
5
15
住宅房地产
-
-
-
(3)
-
-
-
房屋净值
(%1)
(6)
(%1)
-
(7)
(8)
(10)
其他消费者
47
29
54
26
33
130
109
总消费额
46
23
53
26
26
122
99
合计
$48
27美元
$52
$406
30美元
$127
114美元
对平均贷款的净冲销--年化
-0.5%
-0.5%
-0.5%
0.03%
-0.5%
-0.5%
-0.5%
下表提供了每日平均余额、利息和收益率/利率信息，以及基于FTE的净息差。免税收入使用法定的联邦所得税税率转换为FTE基础，该税率根据适用的州所得税调整，扣除相关的联邦税收优惠。可供出售的证券的未实现收益(损失)、待售抵押贷款的公允价值变动以及与公允价值对冲相关的基数调整不包括在平均余额和收益率计算中。非应计贷款以及这些贷款确认的利息包括在为贷款提交的金额中。Washington Trust Bancorp，Inc.及其子公司
合并平均资产负债表(FTE基础)
(未经审计；千美元)
截至的三个月
2024年9月30日
2024年6月30日
更改
平均余额
利息
良率/
费率
平均余额
利息
良率/
费率
平均余额
利息
良率/
费率
资产：
现金、出售的联邦基金和短期资本投资
229,326美元
$3,174
5.51%
96,934美元
1,297美元
5.38%
132,392美元
1,877美元
0.13%
持有待售抵押贷款
21,899
366
6.65
22,755
392
6.93
(856)
(26)
(0.28)
应税债务证券
1,109,699
6794
2.44
1,129,573
6944
2.47
(19874)
(150)
(0.03)
免税债务证券
85
%1
4.68
-
-
-
85
%1
4.68
总证券
1,109,784
6795
2.44
1,129,573
6944
2.47
(19789)
(149)
(0.03)
FHLB库存
62,420
1,262
8.04
60,354
1,124
7.49
2,066
138
0.55
商业地产
2,143,466
34,518
6.41
2,167,785
34,707
6.44
(24,319)
(189)
(0.03)
工商
573,400
9,368
6.50
602,786
9,837
6.56
(29,386)
(469)
(0.06)
商业广告总额
2,716,866
43,886
6.43
2,770,571
44,544
6.47
(53,705)
(658)
(0.04)
住宅房地产
2,542,939
26,568
4.16
2,569,945
26,473
4.14
(27,006)
95
0.02
房屋净值
299,227
5,554
7.38
306,703
5,211
6.83
(7,476)
343
0.55
其他
18,097
215
4.73
18,375
239
5.23
(278)
(24)
(0.50)
总消费额
317,324
5,769
7.23
325,078
5,450
6.74
(7,754)
319
0.49
贷款总额
5,577,129
76,223
5.44
5,665,594
76,467
5.43
(88,465)
(244)
0.01
生息资产总额
7,000,558
87,820
4.99
6,975,210
86,224
4.97
25,348
1,596
0.02
非息资产
254,008
252,268
1,740
总资产
7,254,566美元
7,227,478美元
27,088美元
负债和股东权益：
生息活期存款(境内市场)
556,245美元
6,288美元
4.50%
536,752美元
$6,064
4.54%
19,493美元
224美元
(0.04%)
现在帐户
693,724
405
0.23
712,874
388
0.22
(19,150)
17
0.01
货币市场账户
1,122,649
11,221
3.98
1,120,333
10,934
3.93
2,316
287
0.05
储蓄账户
484,068
984
0.81
482,674
803
0.67
1,394
181
0.14
定期存款(市场内)
1,188,452
12,234
4.10
1,157,962
11,802
4.10
30,490
432
-
有息市场存款
4,045,138
31,132
3.06
4,010,595
29,991
3.01
34,543
1,141
0.05
批发经纪定期存款
458,114
6,071
5.27
517,424
6,722
5.23
(59,310)
(651)
0.04
有息存款总额
4,503,252
37,203
3.29
4,528,019
36,713
3.26
(24,767)
490
0.03
FHLB进展
1,423,804
17,717
4.95
1,397,143
17,296
4.98
26,661
421
(0.03)
次级债券
22,681
404
7.09
22,681
403
7.15
-
%1
(0.06)
有息负债总额
5,949,737
55,324
3.70
5,947,843
54,412
3.68
1,894
912
0.02
无息活期存款
673,113
652,189
20,924
其他负债
146,045
166,487
(20,442)
股东权益
485,654
460,959
24,695
总负债和股东权益
7,254,549美元
7,227,478美元
27,071美元
净利息收入(FTE)
$32,496
31,812美元
684美元
利差
1.29%
1.29%
-0.5%
净息差
1.85%
1.83%
0.02%
上表中列出的利息收入金额包括以下应税等价物调整：
截至的三个月
2024年9月30日
2024年6月30日
更改
商业贷款
234美元
$227
$7
合计
234美元
$227
$7
Washington Trust Bancorp，Inc.及其子公司
合并平均资产负债表(FTE基础)
(未经审计；千美元)
截至前九个月
2024年9月30日
2023年9月30日
更改
平均余额
利息
良率/
费率
平均余额
利息
良率/
费率
平均余额
利息
良率/
费率
资产：
现金、出售的联邦基金和短期资本投资
135,428美元
5,667美元
5.59%
105,025美元
3,693美元
4.70%
30,403美元
1,974美元
0.89%
待售抵押贷款
20,042
1,013
6.75
18,315
725
5.29
1,727
288
1.46
应税债务证券
1,128,507
20,834
2.47
1,192,536
21,868
2.45
(64,029)
(1,034)
0.02
免税债务证券
28
%1
4.77
-
-
-
28
%1
4.77
总证券
1,128,535
20,835
2.47
1,192,536
21,868
2.45
(64,001)
(1,033)
0.02
FHLB库存
58,890
3,459
7.85
45,605
2,333
6.84
13,285
1,126
1.01
商业地产
2,150,686
103,445
6.42
1,931,196
85,626
5.93
219,490
17,819
0.49
工商
595,564
29,096
6.53
618,415
28,423
6.14
(22,851)
673
0.39
商业广告总额
2,746,250
132,541
6.45
2,549,611
114,049
5.98
196,639
18,492
0.47
住宅房地产
2,568,457
79,572
4.14
2,452,088
69,777
3.80
116,369
9,795
0.34
房屋净值
305,364
15,769
6.90
293,957
12,355
5.62
11,407
3,414
1.28
其他
18,527
666
4.80
17,685
616
4.66
842
50
0.14
总消费额
323,891
16,435
6.78
311,642
12,971
5.56
12,249
3,464
1.22
贷款总额
5,638,598
228,548
5.41
5,313,341
196,797
4.95
325,257
31,751
0.46
生息资产总额
6,981,493
259,522
4.97
6,674,822
225,416
4.52
306,671
34,106
0.45
非息资产
256,527
259,334
(2,807)
总资产
7,238,020美元
$6,934,156
303,864美元
负债和股东权益：
生息活期存款(境内市场)
533,163美元
18,058美元
4.52%
$385,180
11,788美元
4.09%
147,983美元
6,270美元
0.43%
现在帐户
709,115
1,168
0.22
781,546
1,177
0.20
(72,431)
(9)
0.02
货币市场账户
1,116,879
32,571
3.90
1,208,436
26,807
2.97
(91,557)
5,764
0.93
储蓄账户
485,665
2,540
0.70
534,784
1,065
0.27
(49,119)
1,475
0.43
定期存款(市场内)
1,165,370
35,756
4.10
971,333
22,417
3.09
194,037
13,339
1.01
有息市场存款
4,010,192
90,093
3.00
3,881,279
63,254
2.18
128,913
26,839
0.82
批发经纪活期存款
-
-
-
5,368
177
4.41
(5,368)
(177)
(4.41)
批发经纪定期存款
558,015
21,870
5.24
579,871
19,931
4.60
(21,856)
1,939
0.64
经纪存款批发
558,015
21,870
5.24
585,239
20,108
4.59
(27,224)
1,762
0.65
有息存款总额
4,568,207
111,963
3.27
4,466,518
83,362
2.50
101,689
28,601
0.77
FHLB进展
1,353,887
50,151
4.95
1,025,788
35,775
4.66
328,099
14,376
0.29
次级债券
22,681
1213
7.14
22,681
1,132
6.67
-
81
0.47
有息负债总额
5,944,775
163,327
3.67
5,514,987
120,269
2.92
429,788
43,058
0.75
无息活期存款
663,355
792,706
(129,351)
其他负债
157,268
165,021
(7,753)
股东权益
472,617
461,442
11,175
总负债和股东权益
7,238,015美元
$6,934,156
303,859美元
净利息收入(FTE)
$96,195
105,147美元
(8,952美元)
利差
1.30%
1.60%
(0.30%)
净息差
1.84%
2.11%
(0.27%)
上表中列出的利息收入金额包括以下应税等价物调整：
截至前九个月
2024年9月30日
2023年9月30日
更改
商业贷款
683美元
703美元
($20)
合计
683美元
703美元
($20)
Washington Trust Bancorp，Inc.及其子公司
补充信息-非GAAP财务指标的计算
(未经审计；千美元，每股除外)
2024年9月30日
2024年6月30日
2024年3月31日
2023年12月31日
2023年9月30日
每股有形账面价值：
报告的股东权益总额
502,229美元
470,957美元
466,920美元
472,686美元
431,404美元
更少：
商誉
63,909
63,909
63,909
63,909
63,909
可识别无形资产净值
3,089
3,295
3,503
3,711
3,919
有形股东权益合计
435,231美元
403,753美元
399,508美元
$405,066
363,576美元
已发行股票，如报告
17,058
17,058
17,033
17,031
17,019
每股账面价值-GAAP
29.44美元
27.61美元
27.41美元
27.75美元
25.35美元
每股有形账面价值-非公认会计准则
25.51美元
23.67美元
23.45美元
23.78美元
21.36美元
有形资产权益：
有形股东权益合计
435,231美元
403,753美元
399,508美元
$405,066
363,576美元
报告的总资产
7,141,571美元
7,184,360美元
7,249,124美元
7,202,847美元
7,183,475美元
更少：
商誉
63,909
63,909
63,909
63,909
63,909
可识别无形资产净值
3,089
3,295
3,503
3,711
3,919
有形资产总额
7,074,573美元
$7,117,156
7,181,712美元
$7,135,227
7,115,647美元
权益与资产之比-GAAP
7.03%
6.56%
6.44%
6.56%
6.01%
有形资产与有形资产之比--非GAAP
6.15%
5.67%
5.56%
5.68%
5.11%
截至的三个月
截至前九个月
2024年9月30日
2024年6月30日
2024年3月31日
2023年12月31日
2023年9月30日
2024年9月30日
2023年9月30日
平均有形资产回报率：
报告的净收入
10,981美元
10,815美元
10,936美元
12,947美元
11,161美元
32,732美元
$35,229
报告的总平均资产
7,254,566美元
7,227,478美元
7,231,835美元
7,191,575美元
$7,115,157
7,238,020美元
$6,934,156
减去以下项目的平均余额：
商誉
63,909
63,909
63,909
63,909
63,909
63,909
63,909
可识别无形资产净值
3,189
3,397
3,604
3,812
4,021
3,396
4,232
总平均有形资产
7,187,468美元
$7,160,172
7,164,322美元
7,123,854美元
7,047,227美元
7,170,715美元
6,866,015美元
平均资产回报率-GAAP
0.60%
0.60%
0.61%
0.71%
0.62%
0.60%
0.68%
有形资产平均回报率--非公认会计原则
0.61%
0.61%
0.61%
0.72%
0.63%
0.61%
0.69%
平均有形权益回报率：
普通股股东可获得的净收入，如报告
10,973美元
10,807美元
$10,924
12,931美元
11,140美元
32,732美元
$35,160
报告的总平均股本
485,654美元
$460,959
471,096美元
436,059美元
458,015美元
472,617美元
461,442美元
减去以下项目的平均余额：
商誉
63,909
63,909
63,909
63,909
63,909
63,909
63,909
可识别无形资产净值
3,189
3,397
3,604
3,812
4,021
3,396
4,232
总平均有形权益
$418,556
393,653美元
403,583美元
$368,338
390，085美元
405，312美元
393，301美元
平均股本回报率- GAAP
8.99%
9.43%
9.33%
11.77%
9.65%
9.25%
10.19%
平均有形权益回报率-非- GAAP
10.43%
11.04%
10.89%
13.93%
11.33%
10.79%
11.95%
类别：收益
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来源：华盛顿信托Bancorp，Inc.
