Cadence銀行公佈2023年第二季度財務業績

亞洲網密西西比州休斯頓和圖珀洛7月24日電卡登斯銀行(紐約證券交易所代碼：CADE)(本公司)今天公佈了截至2023年6月30日的季度財務業績。

2023年第二季度亮點包括：

該公司董事長兼首席執行官丹·羅林斯表示：「我們第二季度的業績反映了幾個關鍵的成功，特別是從業務發展的角度來看。」「雖然高於預期的存款成本對我們的淨息差產生了負面影響，但從貸款增長的角度來看，我們又有了一個非常穩健的季度，我們的銀行家繼續成功地保護了我們的核心存款關係。從流動性和資本的角度來看，我們的資產負債表保持了強勁的地位。我們還報告了幾項非利息收入業務的顯著收入增長，突出表現在我們保險團隊創紀錄的季度收入。最后，我們仍然對我們的信貸質量感到鼓舞。本季度的淨沖銷保持在較低水平，我們的總不良資產水平下降。」

收益匯總

2023年第二季度，該公司公佈的普通股股東可用淨收益為1.117億美元，或每股稀釋后普通股0.61美元，而2022年第二季度為1.246億美元，或每股稀釋后普通股0.68美元，2023年第一季度為7430萬美元，或每股稀釋后普通股0.40美元。2023年第二季度普通股股東可獲得的調整后淨收益(1)為1.169億美元，或每股稀釋后普通股0.64美元，而2022年第二季度為1.342億美元，或每股稀釋后普通股0.73美元，2023年第一季度為1.244億美元，或每股稀釋后普通股0.68美元。此外，該公司報告，2023年第二季度調整后的税前撥備前淨收入(PPNR)(1)為1.688億美元，摺合成年率為平均資產的1.38%，而2022年第二季度為1.767億美元，摺合成年率為平均資產的1.51%，2023年第一季度為1.746億美元，摺合成年率為平均資產的1.46%。

2023年第二季度調整后收益(1)和PPNR(1)指標的下降是由淨利息收入下降和信貸損失撥備增加推動的，但這些下降被幾個非利息收入類別的增長和運營費用的改善部分抵消。

淨利息收入

2023年第二季度淨利息收入為3.336億美元，而2022年第二季度為3.248億美元，2023年第一季度為3.543億美元。2023年第二季度的淨息差為3.03%，而2022年第二季度和2023年第一季度的淨息差分別為3.06%和3.29%。

2023年第二季度淨利息收入較關聯季度下降2,070萬美元，降幅為5.9%，主要是由於融資成本增加帶來的淨息差壓力，包括組合從無息轉移到有息存款的影響。這一下降還包括與收購貸款和租賃相關的480萬美元的低增值收入。2023年第二季度和2023年第一季度的增值收入分別為520萬美元和1000萬美元，使2023年第二季度的淨息差增加了約4個基點，使2023年第一季度的淨息差增加了約9個基點。

2023年第二季度，淨貸款、出售貸款和不包括增值的租賃的收益率為6.18%，比2023年第一季度的5.87%上升了31個基點，而總利息資產的收益率在2023年第二季度為5.21%，比2023年第一季度的4.88%上升了33個基點。盈利資產收益率的上升繼續受到利率上升對貸款組合重新定價和新貸款產生的影響，以及組合的變化，因為來自低收益證券的現金流主要用於收益率較高的貸款。大約20%的貸款是浮動的(30天內重新定價)，另外28%的貸款在12個月內重新定價。 總存款平均成本由2023年第一季的1.28%上升至2023年第二季的1.87%，反映利率持續面對競爭壓力，以及2023年第二季由無息產品轉為有息產品的組合持續轉變。到目前為止，我們的總存款貝塔係數為33%。有息負債總成本從2023年第二季度的2.23%上升至2.92%。

資產負債表活動

貸款和租賃，扣除非勞動收入，在2023年第二季度增加了13億美元，摺合成年率為16.3%，達到326億美元。與前幾個季度一樣，從貸款類別和地理角度來看，貸款增長仍然不同，包括大約5.566億美元的商業和工業貸款，2.684億美元的商業房地產和4.536億美元的住宅抵押貸款，原因是季節性抵押貸款增加。截至2023年6月30日，投資證券總額為103億美元，第二季度減少6.233億美元，原因是常規投資組合現金流繼續重新部署到貸款增長中。

截至2023年6月30日，存款總額減少7.048億美元，至387億美元，主要是企業賬户活動減少。我們的社區銀行存款在第二季度反映出存款淨流出1.296億美元，但與年初至今相比，增加了3.467億美元，顯示了我們社區特許經營存款基礎的實力。截至2023年6月30日，經紀存款總額為18億美元，略低於2023年第一季度末的19億美元。2023年6月30日的貸存比率為84.1%，證券對總資產的比率為21.0%，反映流動資金持續強勁。截至2023年第二季度末，無息存款佔總存款的26.4%，低於2023年3月31日的29.2%，這是因為我們看到進一步從無息產品轉向有息產品。該公司的存款基礎仍然非常細小，截至2023年6月30日，消費者賬户的平均交易賬户余額約為22,000美元，商業賬户的平均交易賬户余額約為132,000美元。此外，公司約98%的存款賬户余額低於25萬美元，截至季度末，我們約75%的存款余額由FDIC提供保險或抵押。

本季度短期借款減少22億美元，至2023年6月30日的35億美元，而來自美聯儲余額和存款的現金減少34億美元，至2023年6月30日的17億美元。在2023年第一季度末主動增加過剩的資產負債表內流動性以應對整個行業的中斷后，這些余額回到了更正常化的水平。

授信結果、授信損失準備和授信損失準備

截至2023年6月30日，不良資產總額佔總資產的百分比為0.34%，而2022年6月30日為0.27%，2023年3月31日為0.33%。截至2023年6月30日，不良貸款和租賃總額佔貸款和租賃淨額的百分比為0.50%，而2022年6月30日和2023年3月31日分別為0.41%和0.53%。截至2023年6月30日，其他房地產擁有和收回的資產在第二季度大幅下降至290萬美元，而2022年6月30日的余額為1440萬美元，2023年3月31日的余額為530萬美元。 2023年第二季度的淨沖銷為1,270萬美元，佔按年率計算的平均淨貸款和租賃淨額的0.16%，而2022年第二季度的淨回收為140萬美元，2023年第一季度的淨沖銷為190萬美元。2023年第二季度淨沖銷的增加主要是由於減記了一筆以前被認定為減值的C&I信貸。2023年第二季度的信貸損失撥備為1500萬美元，而2022年第二季度為100萬美元，2023年第一季度為1000萬美元。2023年第二季度的撥備支出包括2,500萬美元的有資金貸款撥備費用和1,000萬美元的無資金承付款撥備沖銷。截至2023年6月30日，信貸損失準備金為4.66億美元，佔貸款和租賃總額的1.43%，與2023年3月31日1.45%的覆蓋率持平。

非利息收入

2023年第二季度非利息收入為1.323億美元，而2022年第二季度為1.252億美元，2023年第一季度為7410萬美元。2023年第一季度的非利息收入包括5130萬美元的非常規證券銷售虧損。不包括證券損失，非利息收入比2023年第一季度增加了690萬美元，這是由保險佣金、信用卡和抵押貸款銀行收入的增加推動的，但部分被其他非利息收入的下降所抵消。

2023年第二季度保險佣金收入繼續保持強勁，為4560萬美元，而2022年第二季度為4000萬美元，2023年第一季度為3960萬美元。季度收入同比增長560萬美元，增幅為14.0%，反映出持續的強勁表現。相關季度增加600萬美元，增幅15.1%，主要是財產和傷亡佣金，這是由於成功獲得客户的努力以及保單利率持續上升的壓力。 2023年第二季度信用卡、借記卡和商家手續費收入為1260萬美元，而2022年第二季度為1660萬美元，2023年第一季度為1190萬美元。2022年第二季度包括供應商激勵收入，與其他時期相比有所上升。2023年第二季度存款服務費收入為1720萬美元，而2022年第二季度為1830萬美元，2023年第一季度為1650萬美元。與2022年第二季度相比的下降包括由於利率環境的提高而導致的收益貸款率的增加。2023年第二季度的其他非利息收入為2670萬美元，而2022年第二季度為1730萬美元，2023年第一季度為2980萬美元。與2023年第一季度相比，下降主要與SBA貸款銷售收入下降有關，而與2022年第二季度相比，則在多個領域出現增長，包括合作伙伴收入、信貸費用、外匯收入和其他收入來源。 2023年第二季度抵押貸款生產和服務收入總計680萬美元，而2022年第二季度和2023年第一季度分別為680萬美元和840萬美元。2023年第二季度抵押貸款服務權估值淨調整為正160萬美元，而2022年第二季度為正470萬美元，2023年第一季度為負230萬美元，差異是由於利率環境的持續變化。2023年第二季度的抵押貸款發放量為8.489億美元，而2022年第二季度為9.13億美元，2023年第一季度為4.542億美元。與2022年同期相比，抵押貸款發放量下降了7.0%，與上一季度相比上升了86.9%，反映了季節性。

非利息支出

2023年第二季度的非利息支出為3.039億美元，而2022年第二季度為2.859億美元，2023年第一季度為3.193億美元。2023年第二季度調整后的非利息支出(1)為2.97億美元，而2022年第二季度為2.718億美元，2023年第一季度為3.05億美元。2023年第二季度調整后的非利息支出(1)不包括與合併相關的總支出180萬美元，分支機構關閉和其他重組費用620萬美元，以及110萬美元的債務清償收益。2023年第二季度調整后的效率比率(1)為63.6%，而2023年第一季度為63.5%，這是因為第二季度收入的下降抵消了支出下降的影響。

與相關季度相比，調整后的非利息支出(1)下降了800萬美元，降幅為2.6%，這主要是由於工資和員工福利支出以及數據處理和軟件支出的下降，但無形資產攤銷的增加部分抵消了這一下降。與2023年第一季度相比，工資和福利支出下降了480萬美元，這是由於工資税支出和退休計劃支出下降等一系列因素。與2023年第一季度相比，數據處理和軟件費用下降了380萬美元，這是由於與供應商服務終止和供應商合同相關的成本節約。

公司繼續尋找提高運營效率的戰略機會，包括優化分支機構。2023年4月，公司宣佈將在2023年第三季度初關閉或整合另外35個分支機構地點。這些分支機構的關閉和合並不包括2022年第四季度執行的17個分支機構。該公司還繼續執行旨在提高效率的其他舉措，包括與人員有關的舉措。這些分支機構優化和其他效率計劃現在預計每年將節省3500萬至4000萬美元的成本，高於我們之前估計的1500萬至2000萬美元。與這些舉措相關的一次性成本在2023年第二季度包括620萬美元，預計在2023年剩余時間將包括1000-1200萬美元，其中大部分在第三季度。

資本管理

截至2023年6月30日，總股東權益為45億美元，而2022年6月30日為44億美元，2023年3月31日為45億美元。2023年6月30日估計的監管資本充足率包括普通股一級資本10.1%，一級資本10.5%，基於風險的總資本12.7%，一級槓桿資本8.5%。於2023年第二季度，本公司並無根據其2023年1,000萬股股份回購授權回購任何普通股。截至2023年6月30日，已發行普通股為1.826億股。

摘要

羅林斯總結道：「雖然存款競爭和定價正在影響整個行業的財務表現，但我們為第二季度的成就感到自豪，並在展望未來時對我們的商業機會保持樂觀。我們繼續以穩定和審慎的方式增長貸款，保護核心存款關係，並保持穩定的信貸質量。此外，我們繼續執行旨在提高運營效率的戰略舉措。隨着我們進入2023年下半年，這些關鍵戰略將繼續成為我們的重點。」

電話會議和網絡廣播

公司將於2023年7月25日上午10：00召開電話會議，討論2023年第二季度的財務業績。(中部時間)。這次電話會議將是管理層和分析師之間的互動會議。感興趣的各方可通過互聯網網絡直播收聽本次電話會議實況，網址為：http://ir.cadencebank.com/events.網絡直播也將在同一地址以存檔格式提供。

(1)被視為非公認會計准則財務指標。關於這些非GAAP衡量標準和比率的討論，包括非GAAP衡量標準與最直接可比的GAAP衡量標準的協調以及非GAAP比率的定義，見本新聞稿第21頁開始的表14「非GAAP衡量標準和其他非GAAP比率定義的協調」。

(2)非常規收入和支出詳情見表14。

關於Cadence Bank

Cadence Bank(紐約證券交易所代碼：CADE)是一家領先的地區性銀行特許經營權銀行，在南部和德克薩斯州擁有約500億美元的資產和350多個分支機構。Cadence為消費者、企業和企業提供全方位的創新銀行和金融解決方案。服務和產品包括消費銀行、消費貸款、抵押貸款、房屋淨值額度和貸款、信用卡、商業和商業銀行、國庫管理、專業貸款、資產貸款、商業房地產、設備融資、代理銀行、小企業貸款、外匯、財富管理、投資和信託服務、財務規劃、退休計劃管理以及個人和商業保險。Cadence致力於在其工作場所和社區中營造尊重、多樣化和包容的文化。凱登斯銀行，聯邦存款保險公司會員。平等住房貸款機構。

前瞻性陳述

本新聞稿中的某些陳述屬於1934年修訂的《證券交易法》(下稱《交易法》)第21E節所指的「前瞻性陳述」，受1995年《私人證券訴訟改革法》規定的安全港以及「預定謹慎」原則的約束。這些陳述通常(但不是排他性地)通過使用諸如「假設」、「相信」、「預算」、「考慮」、「繼續」、「可能」、「預見」、「指示」、「可能」、「可能」、「展望」、「前景」、「潛在」、「路線圖」、「應該」、「目標」、「將會」、「將會」等詞語或短語來作出，或具有未來性或前瞻性的可比詞語。這些前瞻性陳述可能包括但不限於有關一般經濟、利率、房地產市場、競爭、就業和信貸市場狀況的討論，或公司在其風險披露或經營業績中與主題相關的任何評論。前瞻性陳述是基於管理層的預期以及公司管理層作出的某些假設和估計，以及在作出前瞻性陳述時公司管理層可獲得的信息。前瞻性陳述不是對未來結果或業績的保證，可能會受到某些已知和未知的風險、不確定性和其他因素的影響，這些風險、不確定因素和其他因素不是公司所能控制的，可能會導致實際結果與前瞻性陳述中表達或暗示的結果大不相同。

本公司可能面臨的風險、不確定因素和其他因素包括但不限於：總體經濟、失業、信貸市場和房地產市場狀況，包括通貨膨脹，以及這些狀況對客户、潛在客户、資產、投資和流動性的影響；市場和消費者對總體銀行環境或特定銀行狀況或情況的反應產生的風險；媒體報道銀行業產生的風險；感覺到銀行業不穩定產生的風險；利率變化的風險及其對存款、貸款需求和支付時機、貸款抵押品、證券和對利息敏感的資產和負債的價值的水平、成本、構成和競爭的影響；吸引新的或保留現有存款、保留或增加貸款或額外利息和手續費收入或控制非利息支出的能力；定價壓力對公司淨利差的影響；為可能的信用損失、貸款和擁有的其他房地產建立準備金的基本假設失敗；房地產價值的變化；美國長期主權債務的信用評級惡化，美國政府可能採取的避免超過債務上限的行動，或圍繞債務上限和聯邦預算的不確定性；在實施和執行公司的增長、擴張和收購戰略時可能出現的延誤或其他問題，包括延誤獲得監管或其他必要的批准，或未能從任何收購或增長戰略中實現任何預期的好處或協同效應；公司5.5%系列非累積永久優先股，每股票面價值0.01美元，或2029年11月20日到期的4.125%固定利率至浮動利率次級票據的股息或息票支付能力；公司信用評級或展望可能下調，這可能增加成本或從資本市場獲得資金；逐步取消倫敦銀行間同業拆借利率(「LIBOR」)或涉及LIBOR的其他變化的潛在影響；法律、財務、會計和/或監管要求的變化；遵守這些變化的成本和費用；聯邦和州銀行監管機構的執法努力；跟上技術變化的能力，包括與維護網絡安全和生成性人工智能的影響有關的變化；金融服務業的競爭加劇，特別是來自地區和國家機構的競爭；公司的運營或安全系統或基礎設施或與公司有業務往來的第三方的故障或破壞的影響，包括由於網絡攻擊或影響公司或公司客户的欺詐、非法支付、安全違規或其他非法行為的發生率或嚴重性增加造成的影響。該公司還面臨以下風險：自然災害或戰爭或恐怖主義行為；國際或政治不穩定，包括與俄羅斯在烏克蘭的軍事行動有關或由其造成的影響以及額外的制裁和出口管制，以及對金融市場和全球宏觀經濟和地緣政治環境的更廣泛影響。

公司還面臨以下風險：未決的、正在進行的和未來的訴訟可能產生的不利裁決、判決、和解或其他結果，以及政府、行政和調查事項；公司商譽或其他無形資產的減值；關鍵員工和人員的損失；管理層對正在進行的業務運營和機會的注意力轉移；以及公司成功執行其業務計劃和戰略，並管理上述所有風險。

上述因素不應被解釋為詳盡無遺，應與公司在提交給聯邦存款保險公司的定期和當前報告中不時列出的因素一併閲讀，包括公司截至2022年12月31日的10-K表格年度報告中所列的那些因素，特別是在公司的10-Q表格季度報告中「第1A項風險因素」下的那些因素，以及公司當前的8-K表格報告中所列的那些因素。

儘管公司認為，截至本新聞稿發佈之日，這些前瞻性陳述中反映的預期是合理的，但如果與這些或其他風險或不確定性有關的一個或多個事件成為現實，或者如果公司的基本假設被證明是不正確的，實際結果可能與前瞻性陳述中明示或暗示的結果大不相同。因此，不應過分依賴任何前瞻性陳述。前瞻性陳述僅在本新聞稿發佈之日發表，公司不承擔公開更新或審查任何前瞻性陳述的義務，除非適用法律要求。可歸因於該公司的所有書面或口頭前瞻性陳述均受本節的明確限定。

表1

選定的財務數據

(未經審計)

截至的季度

年初至今

(以千為單位)

2023年6月

2023年3月

2022年12月

2022年9月

2022年6月

2023年6月

2022年6月

收益摘要：

利息收入

美元，約合573,419美元

美元：526,132美元

美元，473,548美元

美元：405,559美元

美元，349,555美元

1,099,551美元

美元人民幣：681,485美元

利息支出

239,868

171,862

114,188

50,205

24,789

411,730

44,897

淨利息收入

333,551

354,270

359,360

355,354

324,766

687,821

636,588

信貸損失準備金

15,000

10,000

6,000

-

1,000

25,000

1,000

扣除信貸損失準備后的淨利息收入

318,551

344,270

353,360

355,354

323,766

662,821

635,588

非利息收入

132,290

74,071

114,873

124,491

125,234

206,361

253,669

非利息支出

303,878

319,279

340,671

319,734

285,888

623,157

577,555

所得税前收入

146,963

99,062

127,562

160,111

163,112

246,025

311,702

所得税費用

32,935

22,433

29,628

36,713

36,154

55,368

69,797

淨收入

114,028

76,629

97,934

123,398

126,958

190,657

241,905

較少：優先派息

2372

2372

2372

2372

2372

4,744

4,744

普通股股東可獲得的淨收入

美元：111,656美元

美元人民幣74,257美元

美元人民幣：95,562美元

美元：121,026美元

美元：124,586美元

美元/歐元，185,913美元

美元，人民幣237,161元

資產負債表-期末余額

總資產

$48,838,660

$51,693,096

$48,653,414

$47,699,660

$47,747,708

$48,838,660

美元：47,747,708美元

總收益資產

44,012,570

46,808,612

43,722,544

42,832,355

43,093,974

44,012,570

43,093,974

可供出售的證券

10,254,580

10,877,879

11,944,096

12,441,894

13,450,621

10,254,580

13,450,621

貸款和租賃，扣除非勞動收入

32,556,708

31,282,594

30,349,277

29,296,450

28,360,485

32,556,708

28,360,485

信貸損失準備(ACL)

466,013

453,727

440,347

433,363

440,112

466,013

440,112

收購貸款的賬面淨值

7,357,174

7,942,980

8,754,526

8,841,588

9,721,672

7,357,174

9,721,672

收購貸款的未攤銷淨折扣

37,000

41,748

58,162

58,887

65,350

37,000

65,350

總存款

38,701,669

39,406,454

38,956,614

39,003,946

40,189,083

38,701,669

40,189,083

總存款和回購協議

39,492,427

40,177,789

39,665,350

39,682,280

40,838,260

39,492,427

40,838,260

其他短期借款

3,500,226

5,700,228

3,300,231

2,495,000

1,200,000

3,500,226

1,200,000

次級債務和長期債務

449,733

462,144

462,554

463,291

465,073

449,733

465,073

股東權益總額

4,485,850

4,490,417

4,311,374

4,166,925

4,437,925

4,485,850

4,437,925

股東權益總額，不包括AOCI(1)

5,648,925

5,572,303

5,533,912

5,464,737

5,374,270

5,648,925

5,374,270

普通股股東權益

4,318,857

4,323,424

4,144,381

3,999,932

4,270,932

4,318,857

4,270,932

普通股股東權益，不包括AOCI(1)

$5,481,932

$5,405,310

5,366,919美元

5,297,744美元

$5,207,277

$5,481,932

美元：5,207,277美元

資產負債表-平均余額

總資產

$49,067,121

$48,652,201

$47,790,494

$47,595,557

$47,064,829

$48,860,807

美元：47,370,639美元

總收益資產

44,231,755

43,819,715

42,976,050

43,079,481

42,688,497

44,026,874

43,099,548

可供出售的證券

10,655,791

11,354,457

12,156,803

13,252,828

13,941,127

11,003,194

14,502,705

貸款和租賃，扣除非勞動收入

31,901,096

30,891,640

29,812,924

28,872,156

27,848,097

31,399,156

27,479,463

總存款

38,934,793

38,904,048

38,372,354

39,600,886

39,396,028

38,919,505

39,977,335

總存款和回購協議

39,708,963

39,632,023

39,033,328

40,256,109

40,062,095

39,670,703

40,657,308

其他短期借款

3,541,985

3,326,196

3,251,947

1,608,587

1,294,946

3,434,688

716,464

次級債務和長期債務

455,617

462,385

462,927

464,843

465,447

458,982

466,141

股東權益總額

4,539,353

4,396,461

4,215,585

4,506,655

4,523,189

4,468,302

4,791,221

普通股股東權益

4,372,360美元

4,229,468美元

4,048,592美元

4,339,662美元

4,356,196美元

4,301,309美元

美元：4,624,228美元

不良資產：

非權責發生制貸款和租賃

美元：157,243美元

美元，約合160615美元

美元人民幣：98,745美元

美元人民幣和89,931美元

美元，人民幣89,368元

美元：157,243美元

美元人民幣，人民幣89,368美元

貸款和租賃逾期90天以上，仍在應計

4,412

5,164

2,068

11,984

19,682

4,412

19,682

累計TDR(2)

-

-

8,598

16,200

7,385

-

7,385

不良貸款和租賃(NPL)

161,655

165,779

109,411

118,115

116,435

161,655

116,435

其他不動產和其他資產

2,857

5,327

6725

8,376

14,399

2,857

14,399

不良資產(NPA)

美元：164,512美元

美元：171,106美元

美元，約合116,136美元

美元：126,491美元

美元：130,834美元

美元：164,512美元

元人民幣和130,834美元

(%1)

表示非GAAP財務衡量標準。請參閱第21-24頁的相關披露和對賬。

(2)

Cadence選擇採用新的會計準則，自2023年1月1日起生效，該準則通過修改的追溯過渡法(ASU 2022-02)取消了TDR確認和計量準則。因此，沒有2023年1月1日生效的TDR報告。

表2

選定的財務比率

截至的季度

年初至今

2023年6月

2023年3月

2022年12月

2022年9月

2022年6月

2023年6月

2022年6月

財務比率及其他數據：

平均資產回報率(2)

0.93%

0.64%

0.81%

1.03%

1.08%

0.79%

1.03%

調整后平均資產回報率(%1)(%2)

0.97

1.06

1.21

1.22

1.16

1.02

1.11

平均普通股股東權益回報率(2)

10.24

7.12

9.36

11.06

11.47

8.72

10.34

調整后平均普通股股東權益回報率(1)(2)

10.72

11.93

14.00

13.13

12.36

11.31

11.15

平均有形普通股權益回報率(1)(2)

16.05

11.40

15.42

17.40

18.11

13.80

15.81

調整后平均有形普通股權益回報率(1)(2)

16.80

19.10

23.04

20.66

19.50

17.91

17.05

税前淨收入與總平均資產之比(1)(2)

1.32

0.91

1.11

1.33

1.40

1.12

1.33

調整后税前淨收入與總平均資產之比(1)(2)

1.38

1.46

1.62

1.58

1.51

1.42

1.43

淨息差-全額應税等值

3.03

3.29

3.33

3.28

3.06

3.16

2.99

淨息差-全額應税等值

2.29

2.65

2.84

3.05

2.94

2.46

2.87

效率比全額税額當量(1)

65.08

74.36

71.67

66.49

63.38

69.53

64.72

調整后的能效比全額税額(1)

63.62

63.46

58.69

60.33

60.46

63.54

61.98

貸存比

84.12%

79.38%

77.91%

75.11%

70.57%

84.12%

70.57%

相當於全職員工

6,479

6,567

6,572

6,629

6,659

6,479

6,659

信用質量比：

淨沖銷(收回)平均貸款和租賃(2)

0.16%

0.02%

(0.07)%

0.09%

(0.02)%

0.09%

(0.01)%

平均貸款和租賃的信貸損失準備金(2)

0.19

0.13

0.08

-

0.01

0.16

0.01

貸款和租賃的ACL，淨額

1.43

1.45

1.45

1.48

1.55

1.43

1.55

從ACL到NPL

288.28

273.69

402.47

366.90

377.99

288.28

377.99

貸款和租賃的不良貸款淨額

0.50

0.53

0.36

0.40

0.41

0.50

0.41

NPA至總資產

0.34

0.33

0.24

0.27

0.27

0.34

0.27

股權比率：

股東權益與總資產之比

9.19%

8.69%

8.86%

8.74%

9.29%

9.19%

9.29%

普通股股東權益總額與總資產之比

8.84

8.36

8.52

8.39

8.94

8.84

8.94

有形普通股股東權益與有形資產之比(1)

5.80

5.46

5.42

5.24

5.82

5.80

5.82

有形普通股股東權益與有形資產之比，不包括AOCI(1)

8.06

7.46

7.82

7.84

7.70

8.06

7.70

資本充足率(3)：

普通股一級資本

10.1%

10.1%

10.2%

10.3%

10.3%

10.1

10.3%

一級資本

10.5

10.6

10.7

10.7

10.8

10.5

10.8

總資本

12.7

12.8

12.8

12.8

13.0

12.7

13.0

一級槓桿資本

8.5

8.4

8.4

8.4

8.4

8.5

8.4

(%1)

表示非GAAP財務衡量標準。請參閱第21-24頁的相關披露和對賬。

(2)

年化。

(3)

估計當前季度的監管資本充足率。

表3

選定的財務信息

截至的季度

年初至今

2023年6月

2023年3月

2022年12月

2022年9月

2022年6月

2023年6月

2022年6月

普通股數據：

稀釋后每股收益

美元/歐元，0.61美元

美元/歐元，0.40美元

美元/歐元，0.52美元

美元/歐元，0.66美元

美元/歐元，0.68美元

美元，1.01美元

美元和1.28美元

調整后每股收益(%1)

0.64

0.68

0.78

0.78

0.73

1.31

1.38

每股現金股息

0.235

0.235

0.22

0.22

0.22

0.470

0.44

每股賬面價值

23.65

23.67

22.72

21.92

23.41

23.65

23.41

每股有形賬面價值(%1)

15.01

14.99

13.99

13.25

14.73

15.01

14.73

每股市值(最后一次)

19.88

20.76

24.66

25.41

23.48

19.88

23.48

每股市值(高)

21.73

28.18

29.41

28.54

29.75

28.18

34.24

每股市值(低)

16.95

19.24

22.43

22.04

22.82

16.95

22.82

每股市值(Avg)

19.73

24.88

26.84

25.68

25.74

22.32

28.47

股息支付率

38.52%

58.75%

42.31%

33.33%

32.44%

46.53%

34.38%

調整后的股息支付率(%1)

36.72%

34.56%

28.21%

28.21%

30.14%

35.88%

31.88%

總流通股

182,626,229

182,684,578

182,437,265

182,438,780

182,461,786

182,626,229

182,461,786

平均流通股-稀釋后

183,631,570

183,908,798

183,762,008

183,313,831

183,711,402

183,770,759

185,476,720

收益率/收益率：

(應税等值基礎)

貸款、待售貸款和租賃

6.24%

6.00%

5.54%

4.82%

4.29%

6.13%

4.25%

貸款、待售貸款和租賃(不包括收購貸款和租賃的淨增值)

6.18

5.87

5.41

4.70

4.12

6.03

4.04

可供出售證券：

應納税

2.09

1.80

1.54

1.44

1.37

1.94

1.31

免税

3.21

3.21

3.28

3.05

2.95

3.21

2.75

其他投資

5.05

4.64

3.69

2.32

1.03

4.85

0.55

生息資產和收入合計

5.21

4.88

4.38

3.74

3.29

5.05

3.20

存款

1.87

1.28

0.76

0.35

0.17

1.57

0.16

生息需求與貨幣市場

2.49

2.03

1.34

0.60

0.26

2.26

0.23

節省

0.51

0.36

0.31

0.17

0.06

0.43

0.06

時間

3.69

2.24

1.17

0.56

0.47

3.15

0.49

計息存款總額

2.58

1.86

1.17

0.53

0.26

2.23

0.24

購買的聯邦基金、根據回購協議出售的證券和其他

3.97

3.73

3.04

1.65

0.43

3.85

0.27

短期FHLB借款

5.24

4.66

3.84

2.05

0.98

4.91

0.97

短期BTFP借款

5.15

-

-

-

-

5.15

-

有息存款和短期借款總額

2.90

2.20

1.50

0.64

0.29

2.56

0.26

長期債務

4.23

4.27

4.15

4.16

4.14

4.25

4.16

有息負債總額

2.92

2.23

1.54

0.70

0.36

2.59

0.32

計息負債與生息資產之比

74.57%

71.24%

68.42%

66.19%

65.25%

72.92%

64.86%

淨利息所得税等值調整(千)

美元：1,063美元

美元，1,051美元

美元：1,071美元

美元，1,052美元

美元：1,063美元

美元和2,114美元

美元和2,090美元

(%1)

表示非GAAP財務衡量標準。請參閱第21-24頁的相關披露和對賬。

表4

合併資產負債表

(未經審計)

截至

(以千為單位)

2023年6月

2023年3月

2022年12月

2022年9月

2022年6月

資產

銀行現金和到期

美元人民幣：722,625美元

美元人民幣：660,431美元

美元/歐元，756,906美元

美元人民幣，693,999美元

美元人民幣：770,293美元

在其他銀行和聯邦基金出售的計息存款

1,008,048

4,452,029

1,241,246

895,630

1,069,410

可供出售的證券，按公允價值計算

10,254,580

10,877,879

11,944,096

12,441,894

13,450,621

貸款和租賃，扣除非勞動收入

32,556,708

31,282,594

30,349,277

29,296,450

28,360,485

信貸損失準備

466,013

453,727

440,347

433,363

440,112

淨貸款和租賃

32,090,695

30,828,867

29,908,930

28,863,087

27,920,373

按公允價值持有待售貸款

193,234

196,110

187,925

198,381

213,458

房舍和設備，淨額

830,184

826,439

817,430

802,382

782,728

商譽

1,459,302

1,459,302

1,458,795

1,449,511

1,444,209

其他無形資產淨額

119,098

125,724

132,764

132,953

138,370

銀行擁有的人壽保險

634,985

631,174

630,046

624,696

601,601

其他資產

1,525,909

1,635,141

1,575,276

1,597,127

1,356,645

總資產

$48,838,660

美元：51,693,096

美元至48,653,414美元

1美元：47,699,660美元

美元，47,747,708美元

負債

存款：

需求：無息

10,223,508美元

$11,517,037

12,731,065美元

$13,839,649

$14,012,529

計息

18,088,711

18,146,678

19,040,131

18,033,648

19,032,983

節約

2,983,709

3,226,685

3,473,746

3,676,340

3,735,925

定期存款

7,405,741

6,516,054

3,711,672

3,454,309

3,407,646

總存款

38,701,669

39,406,454

38,956,614

39,003,946

40,189,083

根據回購協議出售的證券

790,758

771,335

708,736

678,334

649,177

其他短期借款

3,500,226

5,700,228

3,300,231

2,495,000

1,200,000

次級債務和長期債務

449,733

462,144

462,554

463,291

465,073

其他負債

910,424

862,518

913,905

892,164

806,450

總負債

44,352,810

47,202,679

44,342,040

43,532,735

43,309,783

股東權益

優先股

166,993

166,993

166,993

166,993

166,993

普通股

456,566

456,711

456,093

456,097

456,154

資本盈余

2,724,021

2,715,981

2,709,391

2,695,646

2,686,031

累計其他綜合損失

(1,163,075)

(1,081,886)

(1,222,538)

(1,297,812)

(936,345)

留存收益

2,301,345

2,232,618

2,201,435

2,146,001

2,065,092

股東權益總額

4,485,850

4,490,417

4,311,374

4,166,925

4,437,925

總負債和股東權益

$48,838,660

美元：51,693,096

美元至48,653,414美元

1美元：47,699,660美元

美元，47,747,708美元

表5

合併季度平均資產負債表

(未經審計)

(以千為單位)

2023年6月

2023年3月

2022年12月

2022年9月

2022年6月

資產

銀行現金和到期

美元人民幣：610,948美元

美元人民幣：695,263美元

美元人民幣：617,634美元

美元人民幣，654,589美元

美元人民幣：640,672美元

在其他銀行和聯邦基金出售的計息存款

1,607,830

1,526,755

943,806

851,185

751,972

可供出售的證券，按公允價值計算

10,655,791

11,354,457

12,156,803

13,252,828

13,941,127

貸款和租賃，扣除非勞動收入

31,901,096

30,891,640

29,812,924

28,872,156

27,848,097

信貸損失準備

457,027

442,486

434,785

441,042

438,752

淨貸款和租賃

31,444,069

30,449,154

29,378,139

28,431,114

27,409,345

按公允價值持有待售貸款

67,038

46,863

62,517

103,312

147,301

房舍和設備，淨額

829,938

824,190

802,771

809,799

784,247

商譽

1,459,302

1,459,127

1,457,120

1,444,331

1,407,452

其他無形資產淨額

123,313

128,957

132,091

136,149

188,897

銀行擁有的人壽保險

632,489

630,601

625,938

613,973

599,912

其他資產

1,636,403

1,536,834

1,613,675

1,298,277

1,193,904

總資產

$39,067,121

美元至48,652,201美元

美元，47,790,494美元

$47,595,557

美元，47,064,829美元

負債

存款：

需求：無息

$10,725,108

12,203,079美元

13,344,152美元

$13,816,796

$13,970,163

計息

17,997,618

19,009,345

17,866,198

18,675,214

18,238,571

節約

3,088,174

3,363,236

3,555911

3,720,218

3,723,193

定期存款

7,123,893

4,328,388

3,606,093

3,388,658

3,464,101

總存款

38,934,793

38,904,048

38,372,354

39,600,886

39,396,028

根據回購協議出售的證券

774,170

727,975

660,974

655,223

666,067

其他短期借款

3,541,985

3,326,196

3,251,947

1,608,587

1,294,946

次級債務和長期債務

455,617

462,385

462,927

464,843

465,447

其他負債

821,203

835,136

826,707

759,363

719,152

總負債

44,527,768

44,255,740

43,574,909

43,088,902

42,541,640

股東權益

優先股

166,993

166,993

166,993

166,993

166,993

普通股

456,755

456,354

456,095

456,130

457,713

資本盈余

2,717,866

2,710,501

2,701,121

2,689,340

2,694,546

累計其他綜合損失

(1,087,389)

(1,174,723)

(1,302,388)

(922,673)

(821,034)

留存收益

2,285,128

2,237,336

2,193,764

2,116,865

2,024,971

股東權益總額

4,539,353

4,396,461

4,215,585

4,506,655

4,523,189

總負債和股東權益

$39,067,121

美元至48,652,201美元

美元，47,790,494美元

$47,595,557

美元，47,064,829美元

表6

合併損益表

(未經審計)

截至的季度

年初至今

(千美元，每股數據除外)

2023年6月

2023年3月

2022年12月

2022年9月

2022年6月

2023年6月

2022年6月

利息收入：

貸款和租賃

美元至496,262美元

美元至457,084美元

美元和414,623美元

美元，349,093美元

美元，296,680美元

美元至953,346美元

美元，578,946美元

可供出售證券：

應納税

53,531

48,515

45,807

46,701

46,254

102,046

91,409

免税

2,427

2,477

2,547

2,548

2,571

4,904

4985

待售貸款

961

603

1,788

2,241

2,118

1,564

3,525

短期投資

20,238

17,453

8,783

4,976

1,932

37,691

2,620

利息總收入

573,419

526,132

473,548

405,559

349,555

1,099,551

681,485

利息費用：

活期存款和貨幣市場賬户計息

111,938

95,344

60,253

28,175

11,717

207,282

21,459

節省

3,915

3,014

2,769

1,597

590

6929

1,158

定期存款

65,517

23,950

10,651

4,797

4,041

89,467

8,805

根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券

7,656

7,667

8,365

3,944

906

15,323

1,122

短期債務

46,036

37,015

27,302

6821

2,734

83,051

2,741

次級債務和長期債務

4,806

4,872

4,848

4,871

4,801

9,678

9,612

利息支出總額

239,868

171,862

114,188

50,205

24,789

411,730

44,897

淨利息收入

333,551

354,270

359,360

355,354

324,766

687,821

636,588

信貸損失準備金

15,000

10,000

6,000

-

1,000

25,000

1,000

扣除信貸損失準備后的淨利息收入

318,551

344,270

353,360

355,354

323,766

662,821

635,588

非利息收入：

抵押貸款銀行

8,356

6,076

2,571

9,080

11,446

14,432

33,209

信用卡、借記卡和商户手續費

12,617

11,851

15,750

14,497

16,593

24,469

27,914

存款服務費

17,208

16,482

16,863

19,134

18,291

33,690

37,480

安全收益(損失)，淨額

69

(51,261)

(595)

(139)

1,446

(51,192)

349

保險佣金

45,603

39,606

34,679

39,876

39,994

85,210

75,721

財富管理

21,741

21,532

19,199

19335

20,213

43,272

41,950

其他非利息收入

26,696

29,785

26,406

22,708

17,251

56,480

37,046

非利息收入合計

132,290

74,071

114,873

124,491

125,234

206,361

253,669

非利息支出：

工資和員工福利

190,854

195,702

183,918

191,193

182,094

386,557

369,913

入住率和設備

29,590

29,113

30,539

30,610

30,129

58,703

58,399

數據處理和軟件

28,073

31,869

29,289

28,079

29,081

59,942

56,564

合併費用

137

5,075

20,276

19,690

7,274

5,212

11,248

無形資產攤銷

6,626

5,005

5,251

5,417

3,042

11,631

9,822

存款保險評估

7,705

8,361

5931

4,499

4,945

16,066

8,281

養老金結算費

-

-

6,127

2,896

-

-

-

其他非利息支出

40,893

44,154

59,340

37,350

29,323

85,046

63,328

非利息支出總額

303,878

319,279

340,671

319,734

285,888

623,157

577,555

所得税前收入

146,963

99,062

127,562

160,111

163,112

246,025

311,702

所得税費用

32,935

22,433

29,628

36,713

36,154

55,368

69,797

淨收入

114,028

76,629

97,934

123,398

126,958

190,657

241,905

較少：優先派息

2372

2372

2372

2372

2372

4,744

4,744

普通股股東可獲得的淨收入

美元和111,656美元

美元：74,257美元

美元：95,562美元

美元和121,026美元

美元和124,586美元

美元和185,913美元

美元，237,161美元

每股普通股淨收入：稀釋后

美元/歐元，0.61美元

美元/歐元，0.40美元

美元/歐元，0.52美元

美元/歐元，0.66美元

美元/歐元，0.68美元

美元人民幣1.01美元

美元/歐元，1.28美元

表7

選定的貸款組合數據

(未經審計)

截至的季度

(以千為單位)

2023年6月

2023年3月

2022年12月

2022年9月

2022年6月

貸款和租賃組合：

工商業

非房地產

美元和9,636,481美元

美元；9,159,387美元

美元：8,985,547美元

美元：8,803,381美元

美元：8,526,481美元

所有者被佔用

4,358,000

4,278,468

4,068,659

3,943,442

3,851,336

工商業合計

13,994,481

13,437,855

13,054,206

12,746,823

12,377,817

商業地產

建設、收購、發展

3,744,114

3,703,137

3,547,986

3,244,425

2,982,119

創收

5,596,134

5,368,676

5,150,680

5,098,470

5,054,232

商業地產總量

9,340,248

9,071,813

8,698,666

8,342,895

8,036,351

消費者

住房抵押貸款

8,989,614

8,536,032

8,319,242

7,924,378

7,662,621

其他消費者

232,365

236,894

277,163

282,354

283,696

總消費額

9,221,979

8,772,926

8,596,405

8,206,732

7,946,317

貸款和租賃總額，扣除非勞動收入

美元至32,556,708美元

$31,282,594

$30,349,277

$29,296,450

$28,360,485

不良資產

不良貸款和租賃

非權責發生制貸款和租賃

工商業

非房地產

元人民幣和72,592美元

元人民幣和65,783美元

美元人民幣23,907美元

元人民幣和23,916美元

美元人民幣34,233美元

所有者被佔用

7,541

9,089

7,944

8,327

9,567

工商業合計

80,133

74,872

31,851

32,243

43,800

商業地產

建設、收購、發展

4,496

1,850

2,974

1,823

2,125

創收

19,205

20,616

7,331

8,580

8,750

商業地產總量

23,701

22,466

10,305

10,403

10,875

消費者

住房抵押貸款

53,171

62,748

55,892

46,671

34,172

其他消費者

238

529

697

614

521

總消費額

53,409

63,277

56,589

47,285

34,693

非權責發生制貸款和租賃總額

美元人民幣：157,243美元

美元/歐元，160,615美元

美元人民幣和98,745美元

元人民幣和89,931美元

元人民幣和89,368美元

貸款和租賃逾期90天以上，仍在應計

4,412

5,164

2,068

11,984

19,682

重組貸款和租賃，仍在應計

-

-

8,598

16,200

7,385

不良貸款和租賃合計

美元人民幣：161,655美元

美元/歐元，165,779美元

美元人民幣109,411美元

美元/歐元，118,115美元

美元/歐元，116,435美元

其他擁有和收回的房地產資產

2,857

5,327

6725

8,376

14,399

不良資產總額

美元人民幣：164,512美元

美元人民幣：171,106美元

美元/歐元，116,136美元

美元人民幣：126,491美元

美元，人民幣130,834

本季度非應計貸款和租賃的增加(不包括收購)

元人民幣和57,764美元

元人民幣和89,779美元

元人民幣和38,945美元

美元人民幣34,432美元

元人民幣和21,312美元

表8

信貸損失準備

(未經審計)

截至的季度

(千美元)

2023年6月

2023年3月

2022年12月

2022年9月

2022年6月

信貸損失準備：

期初余額

美元：453,727美元

美元：440,347美元

美元和433,363美元

美元：440,112

美元，438,738美元

沖銷：

工商業

(13,598)

(2,853)

(2,295)

(11,551)

(2,170)

商業地產

(126)

(1,988)

(426)

(1,116)

(275)

消費者

(1,916)

(2,189)

(2,650)

(2,653)

(1,941)

已註銷的貸款總額

(15,640)

(7,030)

(5,371)

(15,320)

(4,386)

恢復：

工商業

1,360

3,399

6,405

3,657

3,217

商業地產

618

779

2,851

3,509

1,076

消費者

948

977

1,099

1,405

1,467

總恢復

2,926

5,155

10,355

8,571

5,760

淨(沖銷)回收

(12,714)

(1,875)

4,984

(6,749)

1,374

採用與修改貸款相關的新ASU(3)

-

255

-

-

-

與貸款和租賃相關的信貸損失準備金

25,000

15,000

2,000

-

-

貸款和租賃撥備總額

25,000

15,000

2,000

-

-

期末余額

美元：466,013美元

美元：453,727美元

美元：440,347美元

美元和433,363美元

美元：440,112

當期平均貸款和租賃(扣除非勞動收入)

31,901,096美元

30,891,640美元

$29,812,924

28,872,156美元

27,848,097美元

比率：淨沖銷(收回)與平均貸款和租賃的比率(2)

0.16%

0.02%

(0.07)%

0.09%

(0.02)%

未到位承付款準備金(%1)

期初余額

美元，約23,551美元

美元，約合人民幣28,551元

美元人民幣24,551美元

美元人民幣24,551美元

美元，約23,551美元

(沖銷)無資金承付款的信貸損失準備金

(10,000)

(5,000)

4,000

-

1,000

期末余額

美元，約合人民幣13,551元

美元，約23,551美元

美元，約合人民幣28,551元

美元人民幣24,551美元

美元人民幣24,551美元

(%1)

未供資金承付準備金在綜合資產負債表中歸類為其他負債。

(2)

年化。

(3)

Cadence選擇採用新的會計準則，自2023年1月1日起生效，該準則通過修改的追溯過渡法(ASU 2022-02)取消了TDR確認和計量準則。因此，沒有2023年1月1日生效的TDR報告。

表9

按等級劃分的貸款組合

(未經審計)

2023年6月30日

(以千為單位)

通過

特別説明

不合標準

可疑

受損

購買的信用惡化(虧損)

合計

貸款和租賃組合：

工商業

非房地產

$109,126,727

美元和160,652美元

美元，311,119美元

美元人民幣，美元，美元-

美元，約合34,027美元

美元/歐元，3956美元

$139,636,481

所有者被佔用

4,276,518

29,991

48,068

-

1,762

1,661

4,358,000

工商業合計

13,403,245

190,643

359,187

-

35,789

5,617

13,994,481

商業地產

建設、收購、發展

3,711,414

20,339

12,158

203

-

-

3,744,114

創收

5,390,435

63,323

113,021

-

10,760

18,595

5,596,134

商業地產總量

9,101,849

83,662

125,179

203

10,760

18,595

9,340,248

消費者(%1)

住房抵押貸款

8,927,494

-

59,267

-

1,279

1,574

8,989,614

其他消費者

231,978

-

387

-

-

-

232,365

總消費額

9,159,472

-

59,654

-

1,279

1,574

9,221,979

貸款和租賃總額，扣除非勞動收入

$31,664,566

美元：274,305美元

美元至544,020美元

元人民幣，203美元

美元：47,828美元

美元；25,786美元

$32,556,708

(%1)

在2023年第二季度，公司開始根據統一零售信貸分類指南和行業規範，根據非應計和拖欠狀況確定其消費者投資組合的風險評級分類，這導致批評和分類貸款的數量低於前幾個時期。由於進行了修改，本期業績不能直接與前幾期進行比較。

2023年3月31日

(以千為單位)

通過

特別説明

不合標準

受損

購買的信用惡化(虧損)

合計

貸款和租賃組合：

工商業

非房地產

$8,744,629

美元：107,218美元

美元，約合280192美元

美元，人民幣23,316元

美元人民幣和4,032美元

$299,159,387

所有者被佔用

4,201,364

11,928

59,764

3,739

1,673

4,278,468

工商業合計

12,945,993

119,146

339,956

27,055

5,705

13,437,855

商業地產

建設、收購、發展

3,656,934

27,041

19,162

-

-

3,703,137

創收

5,191,260

36,598

116,784

5,476

18,558

5,368,676

商業地產總量

8,848,194

63,639

135,946

5,476

18,558

9,071,813

消費者

住房抵押貸款

8,361,116

-

173,342

-

1,574

8,536,032

其他消費者

232,637

-

4,257

-

-

236,894

總消費額

8,593,753

-

177,599

-

1,574

8,772,926

貸款和租賃總額，扣除非勞動收入

$30387,940

美元/歐元，182,785美元

美元：653,501美元

元人民幣和32,531美元

美元，約合人民幣25,837元

$31,282,594

表10

地域借貸信息

(未經審計)

2023年6月30日

(千美元)

阿拉巴馬州

阿肯色州

佛羅里達州

佐治亞州

路易斯安那州

密西西比州

密蘇里州

田納西州

德克薩斯

其他

合計

貸款和租賃組合：

工商業

非房地產

$3,377,605

$153,433

$3535,035

$553110

$3,324,964

$508,159

$80,894

$1,348,478

$3,961,249

$2,793,554

$139,636,481

所有者被佔用

358,089

244,598

304,871

315,771

281,270

596,732

91,474

169,620

1,634,523

361,052

4,358,000

工商業合計

735,694

398,031

839,906

868,881

606,234

1,104,891

172,368

518,098

5,595,772

3,154,606

13,994,481

商業地產

建設、收購、發展

200,551

81,766

261,666

404,301

48,211

199,099

44,273

146,479

1,874,670

483,098

3,744,114

創收

454,443

279,541

371,717

595,999

211,076

436,653

190,959

335,009

1,995,521

725,216

5,596,134

商業地產總量

654,994

361,307

633,383

1,000,300

259,287

635,752

235,232

481,488

3,870,191

1,208,314

9,340,248

消費者

住房抵押貸款

1,180,606

382,172

622,179

398,080

457,968

1,127,557

168,403

715,992

3,677,451

259,206

8,989,614

其他消費者

30,950

17,757

5,344

6915

11,364

85,071

1,556

16,206

51,358

5,844

232,365

總消費額

1,211,556

399,929

627,523

404,995

469,332

1,212,628

169,959

732,198

3,728,809

265,050

9,221,979

貸款和租賃總額，扣除非勞動收入

$162,602,244

$1,159,267

$2,100,812

$2,274,176

$1,334,853

$2,953,271

$1,577,559

$1,731,784

$713,194,772

$144,627,970

$32,556,708

貸款增長，不包括本季度獲得的貸款(美元)

19,370美元

$14,264

$149,998

美元和8,562美元

美元；8919美元

$52,151

$17,488

$57,345

$397,089

$1,548,928

$1,274,114

貸款增長，不包括本季度獲得的貸款(%)(年化)

3.01%

5.00%

30.84%

1.52%

2.70%

7.21%

12.52%

13.74%

12.45%

53.98%

16.34%

2023年3月31日

(千美元)

阿拉巴馬州

阿肯色州

佛羅里達州

佐治亞州

路易斯安那州

密西西比州

密蘇里州

田納西州

德克薩斯

其他

合計

貸款和租賃組合：

工商業

非房地產

美元：370,464美元

美元：148,872美元

美元：471,198美元

美元：537,753美元

美元：329,353美元

美元：530,064美元

美元，約74,408美元

美元：331,891美元

$3,958,744

$2,406,640

$109,159,387

所有者被佔用

384,004

247,806

291,558

319,831

284,527

578,141

92,030

173,729

1,597,745

309,097

4,278,468

工商業合計

754,468

396,678

762,756

857,584

613,880

1,108,205

166,438

505,620

5,556,489

2,715,737

13,437,855

商業地產

建設、收購、發展

202,210

80,681

223,119

409,773

45,899

213,740

40,319

139,995

1,836,582

510,819

3,703,137

創收

432,113

273,397

377,826

616,799

214,952

424,004

193,518

340,114

1,907,173

588,780

5,368,676

商業地產總量

634,323

354,078

600,945

1,026,572

260,851

637,744

233,837

480,109

3,743,755

1,099,599

9,071,813

消費者

住房抵押貸款

1,163,319

377,180

580,893

374,343

439,998

1,070,648

158,404

672,393

3,441,995

256,859

8,536,032

其他消費者

30,764

17,067

6,220

7,115

11,205

84,523

1,392

16,317

55,444

6847

236,894

總消費額

1,194,083

394,247

587,113

381,458

451,203

1,155,171

159,796

688,710

3,497,439

263,706

8,772,926

貸款和租賃總額，扣除非勞動收入

$2,582,874

$1,145,003

$1,950,814

$2,265,614

$1,325,934

$2,901,120

美元：560,071美元

$1,674,439

12,797,683美元

4,079,042美元

31,282,594美元

表11

非利息收入和費用

(未經審計)

截至的季度

年初至今

(以千為單位)

2023年6月

2023年3月

2022年12月

2022年9月

2022年6月

2023年6月

2022年6月

非利息收入：

抵押銀行業務除外。MSR和MSR對衝市值調整

美元，即6774美元

美元，約8,379美元

美元和5,408美元

美元，之前為4,746美元

美元，即6754美元

美元：15,153美元

美元：14,487美元

MSR和MSR對衝市值調整

1,582

(2,303)

(2,837)

4,334

4,692

(721)

18,722

信用卡、借記卡和商户手續費

12,617

11,851

15,750

14,497

16,593

24,469

27,914

存款服務費

17,208

16,482

16,863

19,134

18,291

33,690

37,480

安全收益(損失)，淨額

69

(51,261)

(595)

(139)

1,446

(51,192)

349

保險佣金

45,603

39,606

34,679

39,876

39,994

85,210

75,721

信託收入

10,084

10,553

9,113

9,011

9,129

20,637

19,190

年金費用

1,702

2,192

951

600

753

3,893

1,357

經紀佣金和手續費

9955

8,787

9,135

9,724

10,331

18,742

21,403

銀行擁有的人壽保險

3,811

3,647

5,436

3,537

3,285

7,458

6,621

其他雜項收入

22,885

26,138

20,970

19,171

13,966

49,022

30,425

非利息收入合計

美元至132,290美元

美元和74,071美元

$114,873

美元至124,491美元

美元至125,234美元

美元，206,361美元

美元和253,669美元

非利息支出：

工資和員工福利

$190,854

$至195,702

美元至183,918美元

$和191,193

美元至182,094美元

美元，386,557美元

美元至369,913美元

入住率和設備

29,590

29,113

30,539

30,610

30,129

58,703

58,399

存款保險評估

7,705

8,361

5931

4,499

4,945

16,066

8,281

養老金結算費

-

-

6,127

2,896

-

-

-

廣告與公關

5,708

4,331

28,659

4,085

4,417

10,039

9,010

止贖財產費用(收入)

323

980

400

1,093

(1,104)

1,303

(664)

電信

1,541

1,717

1,714

1,882

1,984

3,258

3,817

旅遊娛樂

3,898

3,508

5,310

4,149

3,412

7,406

6,223

數據處理和軟件

28,073

31,869

29,289

28,079

29,081

59,942

56,564

專業、諮詢和外包

5,519

4,417

3,598

2,724

3,769

9936

7,507

無形資產攤銷

6,626

5,005

5,251

5,417

3,042

11,631

9,822

法律

1,908

1,491

758

2,054

1,463

3,399

3,256

合併費用

137

5,075

20,276

19,690

7,274

5,212

11,248

郵費和運費

2,070

2,452

1,925

2,098

2,022

4,522

4,056

其他雜項費用

19,926

25,258

16,976

19,265

13,360

45,183

30,123

非利息支出總額

美元，303,878美元

$1,319,279

$1,340,671

美元，319,734美元

美元，285,888美元

$1,623,157

美元，577,555美元

保險佣金：

財產和傷亡佣金

美元：34,273美元

美元：28,202美元

美元：24,682美元

美元和300,021美元

美元：29,220美元

美元和62,475美元

美元：55,072美元

生命健康委員會

7,847

8,024

7,151

7,254

7,935

15,872

15,078

風險管理收入

703

657

887

654

674

1,360

1,431

其他

2,780

2,723

1,959

1,947

2,165

5,503

4,140

保險佣金合計

美元：45,603美元

美元；39,606美元

美元：34,679美元

美元；39,876美元

美元；39,994美元

美元和85,210美元

美元和75,721美元

表12

平均余額和收益率

(未經審計)

截至的季度

2023年6月30日

2023年3月31日

2022年6月30日

(千美元)

平均值

余額

收入/支出

良率/

費率

平均值

余額

收入/支出

良率/

費率

平均值

余額

收入/支出

良率/

費率

資產

生息資產：

貸款和租賃，不包括增值

31,901,096美元

$491,473

6.17%

$30891,640

$447,449

5.87%

27,848,097美元

$1,285,345

4.11%

獲得貸款的增值收入

5,207

0.07

10,028

0.13

11,714

0.17

待售貸款

67,038

961

5.75

46,863

603

5.22

147,301

2,118

5.77

投資證券

應納税

10,272,425

53,531

2.09

10,957,786

48,515

1.80

13,499,222

46,254

1.37

免税

383,366

3,072

3.21

396,671

3,135

3.21

441,905

3,255

2.95

總投資證券

10,655,791

56,603

2.13

11,354,457

51,650

1.84

13,941,127

49,509

1.42

其他投資

1,607,830

20,238

5.05

1,526,755

17,453

4.64

751,972

1,932

1.03

生息資產總額

44,231,755

574,482

5.21%

43,819,715

527,183

4.88%

42,688,497

350,618

3.29%

其他資產

5,292,393

5,274,972

4,815,084

信貸損失準備

457,027

442,486

438,752

總資產

49,067,121美元

$48,652,201

47,064,829美元

負債和股東權益

有息負債：

生息需求與貨幣市場

17,997,618美元

$111,938

2.49%

$319,009,345

美元至95,344美元

2.03%

18,238,571美元

11,717

0.26%

儲蓄存款

3,088,174

3,915

0.51

3,363,236

3,014

0.36

3,723,193

590

0.06

定期存款

7,123,893

65,517

3.69

4,328,388

23,950

2.24

3,464,101

4,041

0.47

有息存款總額

28,209,685

181,370

2.58

26,700,969

122,308

1.86

25,425,865

16,348

0.26

購買的聯邦基金、根據回購協議出售的證券和其他

美元和774,170美元

美元和7,658美元

3.97

$1,832,831

美元和7,669美元

3.73

美元和843,705美元

907

0.43

短期FHLB借款

2,388,139

31,219

5.24

3,221,340

37,013

4.66

1,117,308

2,733

0.98

短期BTFP借款

1,153,846

14,815

5.15

-

-

-

-

-

-

長期借款

455,617

4,806

4.23

462,385

4,872

4.27

465,447

4,801

4.14

有息負債總額

32,981,457

239,868

2.92%

31,217,525

171,862

2.23%

27,852,325

24,789

0.36%

無息負債：

活期存款

10,725,108

12,203,079

13,970,163

其他負債

821,203

835,136

719,152

總負債

44,527,768

44,255,740

42,541,640

股東權益

4,539,353

4,396,461

4,523,189

總負債和股東權益

49,067,121美元

$48,652,201

47,064,829美元

淨利息收入/淨息差

334,614

2.29%

353,321

2.65%

325,829

2.94%

盈利資產淨收益率/淨息差

3.03%

3.29%

3.06%

應税等值調整：

貸款和投資證券

(1,063)

(1,051)

(1,063)

淨利息收入

$333,551

$1,354,270

$3,324,766

表12

平均余額和收益率(續)

截至的六個月

2023年6月30日

2022年6月30日

(千美元)

平均值

余額

收入/支出

良率/

費率

平均值

余額

收入/支出

良率/

費率

資產

生息資產：

貸款和租賃，不包括增值

$31,399,156

美元：938,922美元

6.03%

$27,479,463

美元：550,254美元

4.04%

獲得貸款的增值收入

15,235

0.10

29,455

0.22

待售貸款

57,007

1,564

5.53%

161,893

3,525

4.39%

投資證券

應納税

10,613,212

102,046

1.94%

14,040,648

91,409

1.31%

免税

389,982

6,207

3.21

462,057

6,312

2.75

總投資證券

11,003,194

108,253

1.98

14,502,705

97,721

1.36

其他投資

1,567,517

37,691

4.85

955,487

2,620

0.55

生息資產總額

44,026,874

1,101,665

5.05%

43,099,548

683,575

3.20

其他資產

5,283,730

4,712,599

信貸損失準備

449,797

441,508

總資產

$48,860,807

$47,370,639

負債和股東權益

有息負債：

生息需求與貨幣市場

$18,500,687

207,282

2.26%

$18,816,584

美元人民幣21,459美元

0.23%

儲蓄存款

3,224,945

6929

0.43

3,677,698

1,158

0.06

定期存款

5,733,863

89,467

3.15

3,594,225

8,805

0.49

有息存款總額

27,459,495

303,678

2.23

26,088,507

31,422

0.24

購買的聯邦基金、根據回購協議出售的證券和其他

803,338

15,327

3.85%

828,970

1,125

0.27%

短期FHLB借款

2,802,438

68,232

4.91

568,785

2,738

0.97

短期BTFP借款

580,111

14,815

5.15%

-

-

-

長期借款

458,982

9,678

4.25

466,141

9,612

4.16

有息負債總額

32,104,364

411,730

2.59%

27,952,403

44,897

0.32%

無息負債：

活期存款

11,460,010

13,888,828

其他負債

828,131

738,187

總負債

44,392,505

42,579,418

股東權益

4,468,302

4,791,221

總負債和股東權益

$48,860,807

$47,370,639

淨利息收入/淨息差

689,935

2.46%

638,678

2.87%

盈利資產淨收益率/淨息差

3.16%

2.99%

應税等值調整：

貸款和投資證券

(2,114)

(2,090)

淨利息收入

美元：687,821美元

美元：636,588美元

表13

選擇的附加數據

(未經審計)

截至的季度

(千美元)

2023年6月

2023年3月

2022年12月

2022年9月

2022年6月

抵押貸款償還權(MSR)：

公允價值，期初

美元：106,942美元

美元；109,744美元

美元：112,767美元

美元；102,021美元

美元人民幣：92,859美元

維修資產來源

1,990

1,385

2,283

3,890

4962

公允價值變動：

由於回報/回報

(2,621)

(1,078)

(2,308)

(3,085)

(3,253)

由於估值假設更新

5,106

(3,109)

(2,998)

9941

7,453

公允價值，期末

美元：111,417美元

美元：106,942美元

美元；109,744美元

美元：112,767美元

美元；102,021美元

抵押貸款銀行業務收入：

來源

美元人民幣3,495美元

元人民幣和3344美元

美元人民幣1,793美元

美元人民幣1,916美元

美元人民幣4,042美元

維修

5,900

6,113

5923

5915

5965

分紅/分紅

(2,621)

(1,078)

(2,308)

(3,085)

(3,253)

不包括MSR的抵押貸款銀行總收入

6774

8,379

5,408

4,746

6,754

MSR市值調整

5,106

(3,109)

(2,998)

9941

7,453

MSR套期保值的市值調整

(3,524)

806

161

(5,607)

(2,761)

抵押貸款銀行總收入

美元人民幣和8,356美元

元人民幣和6,076美元

美元/歐元，2571美元

美元，美元，9080美元

10美元，11,446美元

已償還抵押貸款

$7,550,676

$7,633,236

$7,692,744

$7,723,605

$7,685,994

已提供MSR/抵押貸款

1.48%

1.40%

1.43%

1.46%

1.33%

截至的季度

(以千為單位)

2023年6月

2023年3月

2022年12月

2022年9月

2022年6月

可供出售證券，按公允價值計算

美國國債

美元人民幣，人民幣8959美元

美元人民幣15,849美元

美元：1,458,513美元

美元：1,451,461美元

美元：1,466,313美元

美國政府機構的義務

1,112,326

1,358,350

1,477,127

1,820,913

2,133,561

由美國機構發行或擔保的抵押貸款支持證券(MBS)：

住宅直通：

由GNMA擔保

79,261

83,649

84,368

87,063

95,955

由FNMA和FHLMC發佈

5,895,704

6,164,294

6,274,970

6,427,152

7,014,715

其他住房抵押貸款支持證券

157,294

166,449

168,452

181,317

201,440

商業抵押貸款支持證券

2,357,047

2,427,808

1,881,853

1,880,949

1,899,785

總MB

8,489,306

8,842,200

8,409,643

8,576,481

9,211,895

國家和政治分區的義務

433,316

447,731

466,002

444,953

485,400

其他國內債務證券

71,356

73,557

82,718

98,615

101,313

外債證券

139,317

140,192

50,093

49,471

52,139

可供出售的證券總額

10,254,580美元

10,877,879美元

11,944,096美元

12,441,894美元

$13,450,621

表14非GAAP計量與其他非GAAP比率定義的對賬(未經審計)

管理層利用未按照公認會計准則計算的某些財務指標評估公司的資本狀況和調整后的業績，包括調整后的淨收益、普通股股東可用的調整后淨收入、税前淨收入、調整后的税前淨收入、調整后的非利息支出總額、有形普通股股東權益與有形資產之比、股東權益總額(不包括AOCI)、有形普通股股東權益與有形資產之比(不包括AOCI)、有形普通股權益的平均收益率、調整后的有形普通股權益收益率、調整后的平均資產收益率、調整后的平均普通股股東權益收益率。税前淨收入與總平均資產之比、經調整税前淨收入與總平均資產之比、經調整每股普通股盈利、每股普通股有形賬面價值、每股普通股有形賬面價值，不包括AOCI、效率比率(税項等值)、調整后效率比率(税項等值)及調整股息派息率。該公司在本新聞稿中包含了這些適用期間的非GAAP財務衡量標準。管理層認為，這些非公認會計准則財務指標的公佈：(I)提供了重要的補充信息，有助於正確瞭解公司的資本狀況和調整后的業績；(Ii)使人們能夠更全面地瞭解影響公司業務的因素和趨勢；(Iii)允許投資者以類似於管理層、金融服務業、銀行股票分析師和銀行監管機構的方式評估公司的業績。下表列出了這些非公認會計准則財務計量與最直接可比的公認會計准則財務計量的對賬情況。這些非GAAP財務指標不應被視為GAAP財務指標的替代品，公司強烈鼓勵投資者審查本新聞稿中包含的GAAP財務指標，不要過度依賴任何單一的財務指標。此外，由於非GAAP財務指標不是標準化的，因此可能無法將本新聞稿中提出的非GAAP財務指標與具有相同或相似名稱的其他公司的非GAAP財務指標進行比較。

截至的季度

年初至今

(以千為單位)

2023年6月

2023年3月

2022年12月

2022年9月

2022年6月

2023年6月

2022年6月

普通股股東可獲得的調整后淨收益

淨收入

$114,028

美元，約76,629美元

美元人民幣：97,934美元

美元；123,398美元

美元和126,958美元

美元和190,657美元

美元和241,905美元

加：合併費用

137

5,075

20,276

19,690

7,274

5,212

11,248

增量合併相關費用

1,671

8960

32,704

6912

6,060

10,631

12,631

債務清償收益

(1,140)

-

-

-

-

(1,140)

-

分支機構關閉和其他重組費用

6,219

212

2,254

6

705

6,431

833

養老金結算費

-

-

6,127

2,896

-

-

-

減去：安全收益(損失)、淨額

69

(51,261)

(595)

(139)

1,446

(51,192)

349

税收調整

1,602

15,394

14,665

7,016

2,981

16,997

5,767

調整后淨收入

119,244

126,743

145,225

146,025

136,570

245,986

260,501

較少：優先派息

2372

2372

2372

2372

2372

4,744

4,744

普通股股東可獲得的調整后淨收益

美元，116,872美元

美元：124,371美元

美元：142,853美元

美元：143,653美元

美元：134,198美元

美元：241,242美元

美元：255,757美元

截至的季度

年初至今

(以千為單位)

2023年6月

2023年3月

2022年12月

2022年9月

2022年6月

2023年6月

2022年6月

税前撥備前淨收入

淨收入

$114,028

美元，約76,629美元

美元人民幣：97,934美元

美元；123,398美元

美元和126,958美元

美元和190,657美元

美元和241,905美元

附加：信貸損失準備金

15,000

10,000

6,000

-

1,000

25,000

1,000

所得税費用

32,935

22,433

29,628

36,713

36,154

55,368

69,797

税前撥備前淨收入

美元至161,963美元

美元；109,062美元

美元：133,562美元

美元：160,111美元

美元：164,112美元

美元，271,025美元

美元：312,702美元

截至的季度

年初至今

(以千為單位)

2023年6月

2023年3月

2022年12月

2022年9月

2022年6月

2023年6月

2022年6月

調整后税前撥備前淨收入

淨收入

$114,028

美元，約76,629美元

美元人民幣：97,934美元

美元；123,398美元

美元和126,958美元

美元和190,657美元

美元和241,905美元

附加：信貸損失準備金

15,000

10,000

6,000

-

1,000

25,000

1,000

合併費用

137

5,075

20,276

19,690

7,274

5,212

11,248

增量合併相關費用

1,671

8960

32,704

6912

6,060

10,631

12,631

債務清償收益

(1,140)

-

-

-

-

(1,140)

-

分支機構關閉和其他重組費用

6,219

212

2,254

6

705

6,431

833

養老金結算費

-

-

6,127

2,896

-

-

-

所得税費用

32,935

22,433

29,628

36,713

36,154

55,368

69,797

減去：安全收益(損失)、淨額

69

(51,261)

(595)

(139)

1,446

(51,192)

349

調整后税前撥備前淨收入

美元至168,781美元

美元：174,570美元

美元和195,518美元

美元；189,754美元

美元：176,705美元

美元：343,351美元

美元：337,065美元

截至的季度

年初至今

(以千為單位)

2023年6月

2023年3月

2022年12月

2022年9月

2022年6月

2023年6月

2022年6月

調整后非利息支出合計

非利息支出總額

美元，303,878美元

美元：319,279美元

美元：340,671美元

美元：319,734美元

美元，285,888美元

美元：623,157美元

美元：577,555美元

減去：減少合併費用

137

5,075

20,276

19,690

7,274

5,212

11,248

增量合併相關費用

1,671

8960

32,704

6912

6,060

10,631

12,631

債務清償收益

(1,140)

-

-

-

-

(1,140)

-

分支機構關閉和其他重組費用

6,219

212

2,254

6

705

6,431

833

養老金結算費

-

-

6,127

2,896

-

-

-

調整后非利息支出合計

美元，296,991美元

美元：305,032美元

美元：279,310美元

美元：290,230美元

美元：271,849美元

美元：602,023美元

美元：552,843美元

截至的季度

年初至今

(以千為單位)

2023年6月

2023年3月

2022年12月

2022年9月

2022年6月

2023年6月

2022年6月

有形資產總額，不包括AOCI

總資產

$48,838,660

51,693,096美元

48,653,414美元

47,699,660美元

47,747,708美元

48,838,660美元

47,747,708美元

少：商譽

1,459,302

1,459,302

1,458,795

1,449,511

1,444,209

1,459,302

1,444,209

其他可識別無形資產

119,098

125,724

132,764

132,953

138,370

119,098

138,370

有形資產總額

47,260,260

50,108,070

47,061,855

46,117,196

46,165,129

47,260,260

46,165,129

較少：Aoci

(1,163,075)

(1,081,886)

(1,222,538)

(1,297,812)

(936,345)

(1,163,075)

(936,345)

有形資產總額，不包括AOCI

$48,423,335

51,189,956美元

$48,284,393

47,415,008美元

47,101,474美元

$48,423,335

47,101,474美元

截至的季度

年初至今

(千美元，每股數據除外)

2023年6月

2023年3月

2022年12月

2022年9月

2022年6月

2023年6月

2022年6月

期末余額：

股東權益總額，不包括AOCI

股東權益總額

$4,485,850

$4,490,417

4,311,374美元

$4,166,925

$4,437,925

$4,485,850

$4,437,925

較少：Aoci

(1,163,075)

(1,081,886)

(1,222,538)

(1,297,812)

(936,345)

(1,163,075)

(936,345)

股東權益總額，不包括AOCI

5,648,925美元

$5,572,303

5,533,912美元

$5,464,737

$5,374,270

5,648,925美元

$5,374,270

普通股股東權益，不包括AOCI

股東權益總額

$4,485,850

$4,490,417

4,311,374美元

$4,166,925

$4,437,925

$4,485,850

$4,437,925

較少：優先股

166,993

166,993

166,993

166,993

166,993

166,993

166,993

普通股股東權益

4,318,857

4,323,424

4,144,381

3,999,932

4,270,932

4,318,857

4,270,932

較少：Aoci

(1,163,075)

(1,081,886)

(1,222,538)

(1,297,812)

(936,345)

(1,163,075)

(936,345)

普通股股東權益，不包括AOCI

$5,481,932

$5,405,310

5,366,919美元

$5,297,744

$5,207,277

$5,481,932

$5,207,277

有形普通股股東權益總額，不包括AOCI

股東權益總額

$4,485,850

$4,490,417

4,311,374美元

$4,166,925

$4,437,925

$4,485,850

$4,437,925

少：商譽

1,459,302

1,459,302

1,458,795

1,449,511

1,444,209

1,459,302

1,444,209

其他可識別無形資產

119,098

125,724

132,764

132,953

138,370

119,098

138,370

優先股

166,993

166,993

166,993

166,993

166,993

166,993

166,993

有形普通股股東權益合計

2,740,457

2,738,398

2,552,822

2,417,468

2,688,353

2,740,457

2,688,353

較少：Aoci

(1,163,075)

(1,081,886)

(1,222,538)

(1,297,812)

(936,345)

(1,163,075)

(936,345)

有形普通股股東權益總額，不包括AOCI

$3,903,532

$3,820,284

$3,775,360

3,715,280美元

3,624,698美元

$3,903,532

3,624,698美元

平均余額：

有形普通股股東權益合計

股東權益總額

$4,539,353

$4,396,461

$4,215,585

$4,506,655

$4,523,189

$4,468,302

4,791,221美元

少：更多商譽

1,459,302

1,459,127

1,457,120

1,444,331

1,407,452

1,459,215

1,407,711

其他可識別無形資產

123,313

128,957

132,091

136,149

188,897

126,119

192,233

優先股

166,993

166,993

166,993

166,993

166,993

166,993

166,993

有形普通股股東權益合計

2,789,745美元

2,641,384美元

$2,459,381

$2,759,182

2,759,847美元

2,715,975美元

3,024,284美元

總平均資產

49,067,121美元

$48,652,201

47,790,494美元

47,595,557美元

47,064,829美元

$48,860,807

47,370,639美元

已發行普通股總股份

182,626,229

182,684,578

182,437,265

182,438,780

182,461,786

182,626,229

182,461,786

平均流通股-稀釋后

183,631,570

183,908,798

183,762,008

183,313,831

183,711,402

183,770,759

185,476,720

有形普通股股東權益與有形資產之比(1)

5.80%

5.46%

5.42%

5.24%

5.82%

5.80%

5.82%

有形普通股股東權益與有形資產之比，不包括AOCI(2)

8.06

7.46

7.82

7.84

7.70

8.06

7.70

平均有形普通股權益回報率(3)

16.05

11.40

15.42

17.40

18.11

13.80

15.81

調整后平均有形普通股權益回報率(4)

16.80

19.10

23.04

20.66

19.50

17.91

17.05

調整后平均資產回報率(5)

0.97

1.06

1.21

1.22

1.16

1.02

1.11

調整后平均普通股股東權益回報率(6)

10.72

11.93

14.00

13.13

12.36

11.31

11.15

税前淨收入與總平均資產之比(7)

1.32

0.91

1.11

1.33

1.40

1.12

1.33

調整后税前淨收入與總平均資產之比(8)

1.38

1.46

1.62

1.58

1.51

1.42

1.43

每股普通股有形賬面價值(9)

美元：15.01美元

美元，14.99美元

美元，13.99美元

美元：13.25美元

美元從14.73美元

美元：15.01美元

美元：14.73美元

每股普通股有形賬面價值，不包括AOCI(10)

21.37

20.91

20.69

20.36

19.87

21.37

19.87

調整后每股普通股收益(11)

美元，0.64美元

美元/歐元，0.68美元

美元，0.78美元

美元，0.78美元

美元/歐元，0.73美元

美元/歐元，1.31美元

美元/歐元，1.38美元

調整后的股息支付率(12)

36.72%

34.56%

28.21%

28.21%

30.14%

35.88%

31.88%

非GAAP指標定義：

(%1)

有形普通股股東權益與有形資產之比，本公司定義為股東權益總額減去優先股、商譽和其他可識別無形資產，除以總資產減去商譽和其他可識別無形資產之差。

(2)

有形普通股股東權益對有形資產的比率，不包括AOCI，按公司定義為股東權益總額減去優先股、商譽、其他可識別無形資產和累計其他綜合虧損，除以總資產減去商譽、累計其他綜合虧損和其他可識別無形資產的差額。

(3)

公司將有形普通股平均股本回報率定義為普通股股東可獲得的年化淨收益除以平均有形普通股股東權益。

(4)

本公司將調整后平均有形普通股權益回報率定義為普通股股東可獲得的年化調整后淨收入除以平均有形普通股股東權益。

(5)

調整后平均資產收益率由本公司定義為年化調整后淨收益除以總平均資產。

(6)

調整后平均普通股股東權益回報率由本公司定義為普通股股東可獲得的年化調整后淨收益除以平均普通股股東權益。

(7)

本公司將税前淨收入與總平均資產之比定義為年化税前淨收入除以總平均資產。

(8)

本公司將調整后税前淨收入與總平均資產之比定義為年化調整后税前淨收入除以調整后總平均資產，並計入調整后淨收益的定義和計算。

(9)

公司將每股普通股的有形賬面價值定義為有形普通股股東權益除以已發行普通股的總股份。

(10)

不包括AOCI的每股普通股有形賬面價值被公司定義為有形普通股股東權益減去累計其他綜合虧損除以已發行普通股總股份。

(11)

公司將調整后每股普通股收益定義為普通股股東可獲得的調整后淨收入除以普通股平均流通股--攤薄后的收益。

(12)

調整后股息支付率由公司定義為普通股股息除以普通股股東可獲得的調整后淨收益。

效率比-全額應税當量和調整后效率比-全額應税當量定義

效率比率和調整后的效率比率是管理層對公司資源使用情況進行內部評估時使用的補充財務指標，在公認會計准則中沒有定義。效率比率的計算方法是將總的非利息支出除以總收入，其中包括淨利息收入加非利息收入加上税額等值調整。調整后的效率比率不包括以非常規方式披露的收入和費用項目，不包括非利息費用總額。

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來源Cadence Bank