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2024-02-21 00:53
英國《金融時報》周二披露的調查結果基於美國聯邦存款保險公司(FDIC)的數據。
從歷史上看,銀行一直保持準備金,以彌補不良貸款的潛在損失。然而,在過去的一年里,這些安全網的狀況明顯惡化。 上述銀行的平均準備金已從1.60美元降至每1美元商業房地產債務逾期至少30天的僅90美分。外匯儲備下降的同時,這六家大銀行的拖欠債務幾乎增加了兩倍,達到93億美元。美國銀行、花旗集團、高盛、富國銀行和摩根士丹利的損失準備金與拖欠貸款的比率已降至1以下。相比之下,數據顯示,摩根大通也降低了存款準備金率,但仍保持在遠高於1的水平。
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美聯儲(Fed)負責銀行監管的邁克爾·巴爾(Michael Barr)強調,監管機構正高度關注銀行的CRE放貸行為。重點是如何在內部報告風險、為潛在損失撥備的適當性,以及銀行是否擁有足夠的資本來承受未來的CRE貸款損失。
這一審查的背景是,整個銀行業與商業地產相關的拖欠貸款價值增加了一倍多,從前一年的112億美元上升到243億美元。 雖然一些銀行聲稱它們對CRE動盪做好了準備,指出此前準備金高於必要水平,但業內其他銀行,包括世邦魏理仕集團(NYSE:CBRE)的理查德·巴克漢姆(Richard Barkham)警告稱,不要在這個關頭減少準備金。正如英國《金融時報》所指出的那樣,巴克漢姆估計,未來五年,銀行可能因不良商業房地產貸款而面臨高達600億美元的損失,這一數字遠遠高於當前的準備金。市場影響:金融類SPDR精選板塊基金(紐約證券交易所代碼:XLF)小幅下跌0.3%,而SPDR S&P500地區銀行ETF(紐約證券交易所代碼:KRE)下跌0.7%。周一,紐約社區銀行(NASDAQ:NYCB)的股票遭受重創,下跌近4%,成為受影響最大的銀行股。此外,ServisFirst BancShares Inc.(紐約證券交易所代碼:SFBS)和Valley National Bancorp(納斯達克股票代碼:VLY)也面臨低迷,跌幅均超過2%。
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照片:快門