中國人壽：充分發揮保險「減震器」與「穩定器」功能

郭綬珺 本報記者 姜業慶

　　保險業是金融體系的重要組成部分，發揮着經濟「減震器」和社會「穩定器」的功能。

中國人壽在應對重大災害、保障國計民生、助力構建韌性社會等方面，堅持推動巨災保險服務工作，讓巨災保險在大災大難面前更加「立得住」「行得遠」，並構建起了「保險+科技+服務」全生命周期風險減量管理生態體系。

聚焦巨災保障

　　四川省仁壽縣是全國產糧大縣，因受氣候及灌溉措施等因素影響，經常面臨着乾旱缺水問題，給當地糧食生產帶來了嚴峻挑戰。為支持穩定當地種糧信心，中國人壽集團旗下財險公司發揮保險風險分散、經濟補償的作用，與仁壽縣應急管理局、財政局、氣象局合作，推出了農業巨災天氣指數保險。

　　農業巨災天氣指數保險將一個或幾個氣候條件對承保區域農作物的損害程度指數化，當指數達到約定水平時，保險合同啟動相應標準的賠償。以2024年仁壽縣農業巨災天氣指數保險為例，該項目以強降水、高温熱害、乾旱事件為保險責任，依託氣象部門、權威專家為項目提供的數據以及第三方科技公司搭建的災害風險監測預警系統、綜合預警人工智能算法模型等技術手段，對主要氣象災害指標進行實時監測和精準研判，最終實現農業巨災風險的分散和補償。

　　「2022年7月，仁壽縣遭遇了極端高温天氣，農作物受災嚴重，觸發保險責任。當年賠了568.1萬元，這筆理賠資金一方面用於災后的及時救助，另一方面用於建設氣象指數監測預警設施，大大降低了受災風險。」中國人壽集團旗下財險四川仁壽縣支公司經理汪平表示。

　　中國人壽財險公司財產保險部總經理鄒紅指出，巨災保險在應對重大災害、保障國計民生、構建韌性社會等方面具有重要作用。目前，中國人壽財險四川省分公司已先后為彭山、洪雅、青神、丹稜等17個縣域提供了近1.4億元農業巨災風險保障。不僅如此，中國人壽還不斷提高巨災保險產品覆蓋面，推動巨災保險服務深入一線，參與地方性巨災保險項目由2021年的8個增加到2023年的25個。

　緊盯風險減量

　　「如果説經營風險、補償損失是保險的必然職責，那麼，減量風險、降低損失則是保險的天然使命。」中國人壽財險公司黨委委員、副總裁周海濤表示。

　　煤炭行業因其事故低頻高烈的屬性，讓許多保險機構「又愛又怕」。中國人壽財險公司創新轉變視角，聯合第三方科技平臺開發「智慧煤礦風險監測系統」，為煤炭行業特別打造了「保險+科技+服務」風險減量管理生態體系，實現了「以防代賠」的良好社會效果。

　　中國人壽財險四川廣安市中心支公司相關負責人介紹，截至2024年5月底，華榮能源公司下屬的綠水洞智慧煤礦風險監測系統報警34次，為煤礦安全生產提供了數據支持，有效避免了生產安全事故給企業和員工造成額外損失。

　　「我們通過風險減量管理，來提升一些行業乃至社會的風險減量水平，降低風險發生以后的損失率。」中國人壽財險四川省分公司副總經理吳勁松説，在該項目中，保險公司引入第三方科技公司，以安責險為基礎，創新服務模式，為該公司提供了風險減量管理服務，不僅補足了「從業人員身故、傷殘、醫療費用補償」等相關保障責任，更為企業提供了優質的安責險事故預防服務，最終，險企、能源公司、工人三方共贏。