持續領跑！招行零售代銷理財保有規模破3.8萬億元

7月18日，招商銀行「2024財富合作伙伴論壇」在上海舉辦。記者從論壇獲悉，當前招行代銷公募基金和理財規模均位居行業前列，其中零售代銷理財規模已突破3.8萬億。

基於對客户保值增值需求及風險偏好的洞察，招行認為理財業務是客户資產配置中的基本盤，大力發展理財業務是踐行金融人民性的重要途徑，也是實現普惠金融，提升普通民眾金融福祉的重要舉措。招行理財業務的蓬勃發展，主要來自對「以客户為中心，為客户創造價值」服務理念的堅守，對自身專業能力的精進，以及與合作伙伴的深度協同。

產品策略精準調校，構築以「穩」為主的基本盤。近年來權益市場持續震盪、波動加劇，客户風險偏好明顯下降，對理財產品的「穩定性」和「確定性」提出了更高要求。在敏鋭洞察客户需求的背景下，招行以確定性強、收益穩健的理財產品供應為先，在低利率市場環境下，遵循「穩健+彈性」理念，加強資產和策略拓展。

產品貨架不斷豐富，為不同風險偏好的客户提供豐富的選擇。針對穩健型客户，招行主打「穩健低波」和「期限匹配」策略產品，儘量降低市場波動對產品業績的影響；針對穩中求進型客户，精選「低波固收+」策略產品，通過多資產多策略分散風險，在實現回撤幅度可控的同時增強產品收益；針對進取型客户，創設高彈性混合類和權益類產品，助力客户捕捉市場的結構性機會。

強化用户產品創新，從「產品視角」向「用户視角」加速轉化。以拳頭用户產品「多寶理財」為例，招行嚴選每日在售的代銷理財產品，按期限和風險重新分類展示，覆蓋從1周到多年的各個時間段。客户根據自身需求，通過「期限適配+風險適配」兩步走，即可方便快捷地選到心儀的產品。數據顯示，僅在今年上半年就有近400萬客户選擇購買多寶理財，多寶理財存續總規模近1.5萬億，平均年化收益率3.37%，上半年累計為客户盈利近190億元。此外，招行還攜手合作機構創新讓利型收費模式，將客户利益放在首位，進一步提升客户獲得感。

「人+數字化」服務能力不斷深化，客户投資體驗更加便捷高效。伴隨數字化進程推進，招行重塑全流程線上陪伴體系、全渠道服務體系，以智能化系統功能不斷提升客户體驗。同時，重構降維投教體系，變碎片化投教內容為專題化、主動化運營，降低客户的理解門檻，助力客户投資決策。

2020年招行首開行業先河，引入首家友行理財子公司，至今為止已與19家銀行理財子公司開展深入合作、協同聯動，共同為客户創造長期價值，合力推動理財業務穩健發展。招商銀行黨委書記、行長王良表示，未來，招行將集眾人之智、聚八方之力，以更開放的視角、更優質的產品和服務，共同服務人民美好生活，與合作伙伴共同探索大財富管理的高質量發展之路。