Peoples Bancorp公佈2024年第二季度業績

北卡羅來納州牛頓/ACCESSWIRE/2024年7月22日/人民銀行的母公司北卡羅來納州人民銀行(納斯達克股票代碼：PEBK)(以下簡稱公司)公佈了2024年第二季度業績，主要內容如下：

2024年第二季度亮點：

截至2024年6月30日的三個月，淨收益為490萬美元，或每股收益0.93美元，每股攤薄收益0.89美元，而去年同期為480萬美元，每股收益0.88美元，每股攤薄收益0.85美元。

截至2024年6月30日的三個月的淨息差為3.34%，而截至2023年6月30日的三個月的淨息差為3.56%。

年初至今亮點：

截至2024年6月30日的6個月，淨收益為880萬美元，或每股1.67美元，每股攤薄收益1.61美元，而去年同期為800萬美元，每股收益1.46美元，每股攤薄收益1.41美元。

在截至2024年6月30日的6個月中，現金股息為每股0.54美元，而去年同期為每股0.53美元。

截至2024年6月30日，貸款總額為11.1億美元，而2023年12月31日為10.9億美元。

截至2024年6月30日，不良資產為420萬美元，佔總資產的0.25%，而截至2023年12月31日，不良資產為390萬美元，佔總資產的0.24%。

截至2024年6月30日，總存款為14.8億美元，而截至2023年12月31日，總存款為13.9億美元。

核心存款是一項非GAAP指標，2024年6月30日為13.3億美元，佔總存款的90.02%，而2023年12月31日為12.4億美元，佔總存款的89.30%。

截至2024年6月30日的六個月的淨息差為3.34%，而截至2023年6月30日的六個月的淨息差為3.67%。

截至2024年6月30日的三個月，淨收益為490萬美元，或每股收益0.93美元，每股攤薄收益0.89美元，而去年同期為480萬美元，每股收益0.88美元，每股攤薄收益0.85美元。總裁兼首席執行官蘭斯·A·塞勒斯將第二季度淨收益的增長歸因於非利息收入的增加和信貸損失準備金的減少，但與去年同期相比，淨利息收入的減少和非利息支出的增加部分抵消了這一增長，如下所述。

截至2024年6月30日的三個月的淨利息收入為1340萬美元，而截至2023年6月30日的三個月的淨利息收入為1380萬美元。淨利息收入的減少是由於利息支出增加了280萬美元，但利息收入增加了250萬美元，部分抵消了這一減少。利息收入增加反映出利息收入和貸款手續費增加190萬美元，銀行應付余額利息收入增加20.8萬美元，投資證券利息收入增加35.9萬美元。利息收入和貸款費用的增加主要是由於貸款總額的增加和美聯儲的加息。銀行應付余額的利息收入增加，也是由於平均未償還余額增加和美聯儲加息。投資證券利息收入的增加主要是由於可變利率證券收益率的增加以及自2023年6月30日以來購買的證券收益率的上升。利息開支增加，主要是因為定期存款增加，以及計息負債的利率上升。截至2024年6月30日的三個月，扣除信貸損失準備金后的淨利息收入為1390萬美元，而截至2023年6月30日的三個月為1340萬美元。截至2024年6月30日的三個月的信貸損失準備金為468,000美元，而截至2023年6月30日的三個月的支出為375,000美元。信貸損失準備金減少的主要原因是建築貸款準備金減少，這主要是由於建築貸款余額減少，在截至2024年6月30日的三個月中，建築貸款余額減少，其中大部分是正在償還或過渡到組合內其他貸款類別的永久融資的約1,270萬美元貸款，損失率低於建設資金池。此外，高利率環境正在減緩額外的建築活動，導致無資金支持的建築貸款承諾減少，新承諾約為490萬美元，被用於為貸款余額提供資金的990萬美元的承諾所抵消，或者被用未使用的金額結清的承諾所抵消。

截至2024年6月30日的三個月，非利息收入為750萬美元，而截至2023年6月30日的三個月的非利息收入為640萬美元。非利息收入增加的主要原因是，由於評估量增加，評估管理費收入增加591 000美元，主要由於小企業投資公司投資收入增加，雜項非利息收入增加444 000美元。

截至2024年6月30日的三個月，非利息支出為1,510萬美元，而截至2023年6月30日的三個月為1,360萬美元。非利息支出增加的主要原因是薪金和員工福利支出增加541,000美元，主要原因是薪金和限制性股票費用增加，評估管理費增加474,000美元，主要是諮詢費和借記卡費用增加，其他非利息支出增加373,000美元。

截至2024年6月30日的6個月，淨收益為880萬美元，或每股1.67美元，每股攤薄收益1.61美元，而去年同期為800萬美元，每股收益1.46美元，每股攤薄收益1.41美元。第二季度淨收益的增加主要是由於非利息收入的增加和信貸損失準備金的減少，但與去年同期相比，淨利息收入的減少和非利息支出的增加部分抵消了這些增加，如下所述。

截至2024年6月30日的6個月的淨利息收入為2670萬美元，而截至2023年6月30日的6個月的淨利息收入為2810萬美元。淨利息收入的減少是由於利息支出增加了690萬美元，但利息收入增加了550萬美元，部分抵消了這一減少。利息收入的增加反映出利息收入和貸款費用增加了420萬美元，銀行應付余額的利息收入增加了73.2萬美元，投資證券的利息收入增加了58.9萬美元。利息收入和貸款費用的增加主要是由於貸款總額的增加和美聯儲的加息。銀行應付余額的利息收入增加，也是由於平均未償還余額增加和美聯儲加息。投資證券利息收入的增加主要是由於可變利率證券收益率的增加以及自2023年6月30日以來購買的證券收益率的上升。利息開支增加，主要是因為定期存款增加，以及計息負債的利率上升。截至2024年6月30日的6個月，扣除信貸損失準備金后的淨利息收入為2,710萬美元，而截至2023年6月30日的6個月為2,750萬美元。截至2024年6月30日的6個月的信貸損失準備金為377,000美元，而截至2023年6月30日的6個月的支出為599,000美元。信貸損失準備金減少的主要原因是建築貸款準備金減少，這主要是由於建築貸款余額減少，在截至2024年6月30日的前六個月，建築貸款余額主要由大約2910萬美元的貸款組成，這些貸款正在償還或過渡到投資組合內損失率低於建設池的其他貸款類別的永久融資。此外，高利率環境正在減緩額外的建築活動，導致無資金支持的建築貸款承諾減少，新承諾約為1240萬美元，被用於為貸款余額提供資金的承諾或在截至2024年6月30日的六個月中用未使用的金額結清的承諾抵消。

截至2024年6月30日的6個月，非利息收入為1,360萬美元，而截至2023年6月30日的6個月為1,000萬美元。非利息收入增加的主要原因是，在截至2023年6月30日的6個月中，證券銷售淨虧損250萬美元，而截至2024年6月30日的6個月沒有虧損，以及由於評估量的增加，評估管理費收入增加了911,000美元。

截至2024年6月30日的6個月的非利息支出為2960萬美元，而截至2023年6月30日的6個月的非利息支出為2730萬美元。非利息支出增加的主要原因是薪金和員工福利支出增加100萬美元，主要是由於工資、醫療保險和限制性股票支出增加，評估管理費支出增加728,000美元，主要是由於諮詢費和借記卡費用增加，其他非利息支出增加356,000美元。

截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月，所得税支出為140萬美元。截至2024年6月30日的三個月的有效税率為22.09%，而截至2023年6月30日的三個月的有效税率為22.20%。截至2024年和2023年6月30日的六個月，所得税支出為220萬美元。截至2024年6月30日的6個月的有效税率為19.74%，而截至2023年6月30日的6個月的有效税率為21.79%。

截至2024年6月30日的總資產為16.6億美元，而截至2023年12月31日的總資產為16.4億美元。截至2024年6月30日，可供出售的證券為3.933億美元，而截至2023年12月31日的可出售證券為3.919億美元。截至2024年6月30日，貸款總額為11.1億美元，而2023年12月31日為10.9億美元。

截至2024年6月30日，不良資產為420萬美元，佔總資產的0.25%，而2023年12月31日為390萬美元，佔總資產的0.24%。截至2024年6月30日，不良資產包括390萬美元的商業和住宅抵押貸款，以及26.7萬美元的其他貸款，而截至2023年12月31日，商業和住宅抵押貸款為340萬美元，其他貸款為46.4萬美元。

截至2024年6月30日，貸款信貸損失撥備為1,000萬美元，佔總貸款的0.90%，而2023年12月31日為1,100萬美元，佔總貸款的1.01%。截至2024年6月30日，無資金承諾的信貸損失撥備為160萬美元，而2023年12月31日為180萬美元。貸款余額和無資金承付款儲備額的減少是因為貸款余額和建築貸款無資金承付款均有所減少。截至2024年6月30日的前六個月，新的無資金支持的建設承諾量下降，這導致有資金的建設貸款額隨着現有余額到期並遷移到損失率低於建築類的永久貸款類別而減少。因此，雖然整體貸款和撇賬余額有所增加，但建築類別的減幅足以減少貸款組合的整體風險，從而減少整體準備金需求。管理層認為，目前的信貸損失撥備水平是足夠的；然而，不能保證不會因經濟狀況、監管要求或其他因素的變化而不需要對撥備進行額外調整。

截至2024年6月30日的存款為14.8億美元，而截至2023年12月31日的存款為13.9億美元。核心存款是一項非GAAP指標，其中包括無息活期存款、Now、MMDA、儲蓄和25萬美元或以下的非經紀存單，2024年6月30日為13.3億美元，而2023年12月31日為12.4億美元。管理層認為，計算和列報核心存款是有用的，因為這一低成本資金來源對銀行的總體資金成本和盈利能力產生了積極影響。截至2024年6月30日，金額超過25萬美元的存單總額為1.473億美元，而2023年12月31日為1.489億美元。

根據回購協議出售的證券在2024年6月30日為1880萬美元，而2023年12月31日為8670萬美元。根據回購協議出售的證券減少的主要原因是，在截至2024年6月30日的六個月里，客户將根據回購協議出售的證券的資金通過IntraFi網絡的保險現金清掃(ICS)轉移到存款。截至2024年6月30日和2023年12月31日，次級債券為1550萬美元。截至2024年6月30日，股東權益為1.243億美元，佔總資產的7.51%，而截至2023年12月31日，股東權益為1.21億美元，佔總資產的7.40%。

人民銀行在北卡羅來納州設有16個銀行辦事處，在卡託巴、亞歷山大、林肯、梅克倫堡、艾雷德爾和維克縣設有辦事處。世行還在林肯、梅克倫堡、羅文和福賽斯縣設有貸款製作辦事處。該公司的普通股公開交易，在納斯達克全球市場上市，代碼為「PEBK」。

根據1934年《證券交易法》和1995年《私人證券訴訟法》的安全港條款，本收益新聞稿中所作的陳述，除與歷史信息有關的陳述外，應被視為前瞻性陳述。這些前瞻性陳述涉及風險和不確定因素，是基於管理層的信念和假設以及在準備本新聞稿時管理層可獲得的信息。這些陳述可以通過使用「期望」、「預期」、「估計」和「相信」這些詞的變體和其他類似的表達來識別。讀者不應過分依賴前瞻性陳述，因為一些重要因素可能導致實際結果與前瞻性陳述中的結果大相徑庭。可能導致實際結果不同的因素包括但不限於：(1)銀行服務的市場的競爭，(2)利率環境的變化，(3)國家、地區或地方的總體經濟狀況可能不如預期，導致信貸質量惡化，可能損害貸款的可收回性，(4)立法或監管變化，包括會計準則的變化，(5)聯邦和州法律和監管環境和税法的重大變化，(6)貨幣和財政政策、法律、(7)公司向美國證券交易委員會提交的其他文件中指出的其他風險和因素，包括但不限於公司截至2023年12月31日的Form 10-K年度報告中描述的風險和因素。

合併資產負債表2024年6月30日、2023年12月31日和2023年6月30日(單位：千美元)

2024年6月30日

2023年12月31日

2023年6月30日

(未經審計)

(已審覈)

(未經審計)

$

31,909

$

32,819

$

41,219

50,926

49,556

47,822

82,835

82,375

89,041

393,260

391,924

394,084

2,779

2,874

2,602

396,039

394,798

396,686

1,288

686

1,560

1,110,672

1,093,066

1,057,724

1,100,656

1,082,025

1,047,935

15,888

16,702

16,734

18,365

18,134

17,912

40,327

41,190

41,706

$

1,655,398

$

1,635,910

$

1,611,574

$

415,977

$

432,687

$

454,702

710,446

620,244

679,823

147,333

148,904

105,284

202,200

190,210

129,715

1,475,956

1,392,045

1,369,524

18,824

86,715

93,172

15,464

15,464

15,464

20,842

20,670

21,044

1,531,086

1,514,894

1,499,204

-

-

-

48,678

50,625

51,809

1,980

1,910

1,967

115,623

109,756

104,304

124,312

121,016

112,370

$

1,655,398

$

1,635,910

$

1,611,574

截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月和六個月的綜合收益表(千美元，每股除外)

截至三個月

截至6個月

6月30日

6月30日

2024

2023

2024

2023

(未經審計)

(未經審計)

(未經審計)

(未經審計)

$

15,571

$

13,667

$

30,709

$

26,550

725

517

1,632

900

2,551

2,280

5,142

4,510

695

696

1,390

1,558

528

439

1,007

882

20,070

17,599

39,880

34,400

2,438

1,648

4,498

3,136

3,628

1,638

7,309

2,154

283

259

567

507

305

283

786

494

6,654

3,828

13,160

6,291

13,416

13,771

26,720

28,109

375

599

13,884

13,396

27,097

27,510

1,346

1,328

2,686

2,669

180

163

364

345

-

-

-

74

39

125

132

219

206

465

434

3,181

2590

5,595

4,684

2,521

2,077

4,324

4,238

7,521

6,403

13,559

10,014

6827

6,286

13,807

12,786

2,105

1,981

4,216

3,995

2523

2,049

4,427

3,699

3,676

3,303

7,197

6841

15,131

13,619

29,647

27,321

6,274

6,180

11,009

10,203

1,386

1,372

2,173

2,223

$

4,888

$

4,808

$

8,836

$

7,980

$

0.93

$

0.88

$

1.67

$

1.46

$

0.89

$

0.85

$

1.61

$

1.41

$

0.19

$

0.19

$

0.54

$

0.53

$

23.49

$

20.71

$

23.49

$

20.71

截至2024年6月30日、2023年6月30日和截至2023年12月31日的三個月和六個月以及截至2023年12月31日的年度財務摘要(以千美元為單位)

截至三個月

截至6個月

年終了

6月30日

6月30日

12月31日

2024

2023

2024

2023

2023

(未經審計)

(未經審計)

(未經審計)

(未經審計)

(已審覈)

$

445,098

$

450,666

$

444,289

$

463,387

$

454,823

1,108,684

1,056,062

1,100,671

1,046,646

1,061,075

1,610,811

1,550,703

1,608,396

1,549,822

1,561,825

1,650,008

1,603,916

1,648,905

1,600,262

1,605,386

1,461,596

1,403,751

1,444,950

1,410,542

1,395,265

119,443

114,090

120,927

113,965

116,295

2024年6月30日

2023年6月30日

2023年12月31日

(未經審計)

(未經審計)

(已審覈)

$

10,016

$

9,789

$

11,041

1,565

2,259

1,770

599

1,566

375

240

392

$

4,156

$

3,561

$

3,887

-

-

-

-

-

-

$

4,156

$

3,561

$

3,887

截至2024年6月30日，包括非應計貸款在內，在Watch風險等級中有兩個超過100萬美元的關係，總計為300萬美元；在不合格風險等級中沒有超過100萬美元的關係。截至2023年12月31日，包括非應計貸款在內，在Watch風險等級中有兩個關係超過100萬美元，總計490萬美元；在不合標準風險等級中沒有超過100萬美元的關係。

(1)這一數額反映了本公司獲得的與其免税貸款和證券相關的税收優惠，由於其免税地位，這些貸款和證券的利率低於類似的應税投資。這一金額是使用22.98%的實際税率計算的，並減去了利息支出中相關的不可扣除部分。

(2)截至2024年6月30日和2023年6月30日的6個月以及截至2023年12月31日的年度。

聯繫人：

蘭斯·A·塞勒斯總裁兼首席執行官

Jeffrey N.Hooper執行副總裁兼首席財務官828-464-5620，傳真828-465-6780

來源：北卡羅來納州People Bancorp公司