廈門國際銀行「專精特新」式服務助推科技與金融雙向奔赴

轉自：新華財經

近年來，廈門國際銀行協同港澳附屬機構——澳門國際銀行、集友銀行推進金融科技與業務的深度融合，提出了「專業化、精細化、特色化、創新化」的「專精特新」式科技金融服務模式，助力科技與金融的雙向奔赴，奮力書寫科技金融大文章。截至2024年6月末，廈門國際銀行科技金融貸款余額達268.11億元，較年初新增28.98億元，增幅達12.12%，有力引導更多金融資源流向科技創新和科技型企業。

產業專業化為新質生產力賦能

「我們立足新質生產力發展需求，堅定地將產業專業化作為銀行戰略發展方向。」廈門國際銀行有關負責人介紹道，該行聚焦產業專業化策略研究，以國家及分行所在地的現代化產業、支柱產業、特色產業為基礎，通過進一步細分重點支持賽道，制定圍繞龍頭企業、重點企業和基礎客户的「KEB」客户分層策略。

今年以來，為更好地助力產業結構升級、構建現代化產業體系，廈門國際銀行啟動「產業專業化2.0」策略升級工作。該策略選取11個一級產業大類、33個細分產業賽道作為目標客羣，重點產業包括新能源、數字製造、生物醫藥、人工智能等新質生產力代表產業，以及先進製造業、專精特新等產業鏈供應鏈優化升級重點領域。目前，產業專業化已經成為廈門國際銀行高質量發展和信貸轉型的重要動力源泉。截至2024年6月末，廈門國際銀行產業專業化貸款較年初淨增144億元，產業專業化新客户投放金額佔全部新客户投放金額的比例達32%。

服務精準化為科技企業全生命周期服務

相較於傳統企業，科技型企業更需要精準滴灌。「增信基金貸款」「快e融」「科創貸」「技改升級貸」「專精特新貸」……針對多元化的科技型企業金融服務需求，廈門國際銀行不斷創新金融產品與服務模式，為科技型企業提供覆蓋「種子期-初創期-成長期-成熟期」全生命周期的金融服務。

以種子期的科技型企業為例，廈門國際銀行提供「增信基金貸款」「快e融」等產品，真正實現降低門檻、提高額度、簡化手續、加快放款，為符合條件的小微企業提供融資服務；針對成熟期科技型企業推出「技改升級貸」「專精特新貸」等產品，助力企業增資擴產，多措並舉為科技型企業提供金融支撐。自2020年以來，廈門國際銀行科技型企業貸款余額連續三年增速在25%以上。

為進一步服務科技金融，廈門國際銀行於2023年底發行福建省內首筆科創主題普通金融債，募集資金優先用於投向科技創新類企業的貸款項目，以強化對科技金融的信貸支持。同時，今年初廈門國際銀行取得銀行間交易商協會非金融企業機構債務融資工具主承銷商資格，將有助於通過銀行間債券市場將金融活水引至實體經濟，進一步拓寬科技型企業直接融資渠道，為科技型企業疏通堵點卡點。

佈局特色化深度融入國家對外開放大局

作為我國國際化業務佔比最高的中小銀行，廈門國際銀行充分發揮華僑金融特色，堅持「國際化」戰略定位，依託於內地及港澳的機構的跨境聯動優勢，尤其是附屬機構集友銀行擁有香港地區1、4、6、9號全牌照的資源優勢，形成了具有國際化特色的「商行+投行」產品體系，積極服務「走出去」「引進來」境內外客羣的差異化、多元化需求。

同時，廈門國際銀行結合華僑金融戰略，創新打造華僑金融數智服務平臺——「跨境e站通」，涵蓋「匯e通」「金e通」「融e通」「跨e通」四大產品矩陣，開闢全新的「國際業務專屬頻道」，支持企業在線辦理各類跨境業務，構建本外幣跨境結算以及跨境資金雙向流動生態場景。截至2024年6月末，該平臺累計業務發生額已突破500億元，為超過1000家企業客户提供綜合服務支持，助力企業節省各項成本超過5000萬元，並作為廈門國際銀行唯一、廈門市唯三項目參選中國金融科技最高獎項——2023年度中國金融科技發展獎。

科技創新化完善「場景+兩鏈」金融服務體系

隨着全球產業鏈、供應鏈的深度整合與變革，供應鏈金融正以其獨特的優勢，成為引領產業變革的重要力量。廈門國際銀行堅持「智慧革新、數字引領」的金融科技發展理念，強化數字金融賦能，圍繞「場景+兩鏈」逐步完善服務科技型企業的供應鏈金融及場景金融體系。目前，「兩鏈兩客」（供應鏈、產業鏈，鏈主客户、鏈上客户）業務已成為廈門國際銀行今年以來淨增的第一大動力。

此外，在場景金融方面，廈門國際銀行運用税務、工商、發票、招投標、海關等大數據，加強與各類政府數據平臺、互聯網平臺、大數據公司、核心企業合作，打造並豐富融資場景；同時基於科技型企業特點推出專屬產品，初步形成了覆蓋「產、供、銷」各個環節的場景金融產品體系。（胡宇昊）

編輯：趙鼎