36氪首發｜為工薪階層提供信用卡及支付服務，東南亞數字銀行YUP完成超3000萬美金的B輪融資

作者｜張子怡

編輯｜袁斯來

36氪獲悉，東南亞數字銀行YUP於近期完成超過2億元（3000萬+美金）B輪融資，本輪由香港風險投資機構MindWorks Capital領投，共同投資人包括XVC, SWC Global, Richen Pioneer及Antao Capital等。本輪融資資金將用於進一步擴大用户體量，拓展市場，以及參與本地銀行牌照。成立至今，YUP累計融資接近7億元人民幣(一億美金)，服務超百萬用户，累計交易量超千萬筆，有望在24年實現交易規模破10億美金。

YUP成立於2021年，以新加坡為總部，並在雅加達和上海設有分支機構。公司介紹稱，YUP當前已是印尼市場最大的以信用卡，信用支付為主營業務的數字銀行，累計服務客户超過百萬，同時覆蓋超過4000萬家印尼當地商户，擁有印尼最大的線下/線上商户網絡覆蓋度。YUP也成為VISA在印尼唯一直接合作的科技公司。

36氪瞭解到，印尼金融服務市場呈現出兩極分化現象。當地金融機構傾向於僅為高淨值的頭部人羣提供個人信用及信用卡服務，導致全國僅有大約700萬人口持有信用卡。與此同時，眾多小額貸款公司活躍在市場上，它們向低收入羣體提供高利率的現金貸款和發薪日貸款產品。

此外，儘管超過8000萬的印尼工薪階層擁有穩定的社會保障繳納記錄，他們卻常常被排除在傳統銀行信用卡服務之外。另一方面，眾多的高利貸，現金貸產品也不被工薪階層所接受。這一現象凸顯了印尼金融服務覆蓋的不均衡，也讓金融科技企業有機會能夠滿足一龐大但被忽視的客户需求。

YUP目前主要為東南亞工薪階層提供信用卡和信用電子錢包、信用支付等產品。市場拓展方面，目前主要市場為印度尼西亞，未來計劃將業務拓展至越南及菲律賓等地。

在金融產品運營服務方面，YUP通過與全球知名品牌及印尼本土領先的品牌及零售商達成合作等方式，構建其用户權益生態體系，使得YUP用户在日常交易中能夠享受到專屬信用卡權益和優惠。

YUP表示，當前已經與公司達成深度合作的品牌/零售商包括MAP集團（印尼最大零售集團，運營包括星巴克，耐克，阿迪達斯，Zara，Sephora，Boss，CK等眾多國際及當地品牌），Visa（全球最大信用卡組織），KFC，CGV（韓國電影院連鎖品牌，印尼覆蓋度極高），印尼兩大便利店品牌（Indomart和Alfamart）等大型企業，覆蓋用户日常消費場景。牌照方面，當前YUP已經獲取印尼最高級別支付牌照（E-Money）、信貸牌照及金融科技創新牌照，近期已有計劃投資印尼銀行牌照。

YUP未來的目標是在8-10年內服務東南亞區域超過5000萬信用卡用户。

YUP創始人張棟告訴36氪：「Nubank在擁有2億人口的巴西總共發了3000萬張信用卡，支撐起公司600億美金的市值和數十億美金的年營收，東南亞市場則是人口超過5億、供需差異更大的區域性市場。」

企業提供

團隊方面，YUP多位核心團隊成員來自招商銀行信用卡、交通銀行信用卡、Discovery和螞蟻金服等公司。張棟早年就職於諮詢機構Accenture，后期作為風險投資人和連續創業者，在東南亞金融科技領域擁有10年經驗。另一位聯合創始人鄒智力曾先后就職於交通銀行信用卡中心、澳大利亞ANZ Bank東南亞（印尼、泰國、菲律賓）信用卡業務線、曾擔任Advance.ai的首席風險控制官(CRO)，並聯合創辦東南亞最大的BNPL品牌Atome。

當前，亞洲地區的融資額已降至15年以來的最低水平。據Crunchbase數據顯示，23年期間，亞洲地區的風投總額為781億美元，較上年的1252億美元呈現大幅下降。在當前資本市場環境下，YUP能夠順利完成融資、提升估值並不容易。

YUP首席財務官郭桐認為，這主要得益於三個因素：一是清晰的業務發展路徑，類似Nubank的公司在全球市場取得成功，使投資者能更好地預判YUP的發展；二是持續穩定的業務和財務數據吸引了海內外投資者；三是紮根東南亞的團隊優勢，YUP不是一家「中國出海公司」，從Day1開始其就是一家純粹的東南亞本土科技公司。公司近300人中超過80%為東南亞本地團隊，兩位聯合創始人更長期駐紮和生活印尼。未來，公司計劃在3-5年內赴美上市，並計劃成為東南亞最大的數字銀行平臺。