女子買100萬理財僅收回1.16萬 涉案公司背后的招商基金權益產品三年虧超百億

鳳凰網財經《投資觀察》

近日，有投資者招商銀行APP買100萬理財，僅收回1.16萬引發熱議。

事情起因是，2017年5月，杭州一位徐女士通過招行總行APP手機客户端購買了100萬元的《招商財富-新鼎明影視文化產業四期專項資產管理計劃》（簡稱「新鼎明四期資管計劃」）產品，並向招商總行額外支付了1萬元的手續費，實際付款總額101萬元。

根據徐女士提供的資料，新鼎明四期資管計劃成立於2017年5月26日，存續期間為兩年至2019年5月26日，可延續一年至2020年5月26日。徐女士作為該金融產品的A類投資者可保障獲得年化8％的收益。

然而，徐女士在2020年4月時，突然被告知所購買的產品無法按期清算投資本金和收益，期間，徐女士僅收到過一次收益11591.69元。

徐女士認為，招商財富等賣方機構在推介、銷售案涉高風險等級金融產品並提供高風險等級金融服務中，不但根本未盡適當性義務，未履行「賣者盡責」義務，實質上還存在一定的欺詐故意，主觀上存在規避國家法規故意致投資者於高風險境地的重大過錯。

因此，徐女士主張招商財富等被告承擔連帶賠償原告經濟損失1238408.31元（含資產管理計劃投資本金988408.31元，預期收益240000元及招商銀行收取的手續費1萬元）。

招商財富認為，2017年5月，徐女士與招商財富、招行杭州分行簽署《招商財富-新鼎明影視文化產業四期專項資產管理計劃資產管理合同》（以下簡稱《資產管理合同》）中約定， 「……各方當事人同意，因本合同而產生的或與本合同有關的一切爭議，合同當事人應儘量通過協商、調解途徑解決。經友好協商未能解決的，應提交華南國際經濟貿易仲裁委員會，根據該會當時有效的仲裁規則進行仲裁，仲裁地點為深圳，仲裁裁決是終局性的並對各方當事人具有約束力，仲裁費由敗訴方承擔……」基於上述，徐女士與招商財富、招行杭州分行簽署的《資產管理合同》中訂立了仲裁協議，仲裁協議具有請求仲裁的意思表示、仲裁事項以及選定的仲裁委員會，符合《仲裁法》第十六條關於仲裁協議應具備內容的規定。

最終，法院認為，招商財富、招行杭州分行所提涉案合同約定仲裁條款有效，應予以駁回的異議成立。徐女士主張的與招行總行的糾紛亦是因履行涉案合同而產生，對招行總行要求將其與原告徐女士的糾紛移送深圳市福田區人民法院管轄的依據不充分，法院不予支持。

事實上，早在2021年時，杭州電視臺綜合頻道報道過類似事件，杭州的趙女士是招商銀行杭州分行的私人銀行客户，2017年，招商銀行客户經理推薦給她一款私募基金—招商財富新鼎明影視文化產業四期。衝着「招商銀行」的牌子，管理公司也是「招商銀行」，趙女士投了200萬。

最終，趙女士的賬户上只收到了23183元，銀行客户經理解釋説，這是退的一筆銀行之前收取的管理費。

徐女士的遭遇也引發了廣大投資者的熱議：

資料顯示，招商財富由招商基金發起設立的全資子公司，成立於2013年2月21日，目前註冊資本為1億元人民幣。

截至2024年6月30日，招商基金在管基金達297只，規模再創新高達8884.46億元。

不過，招商基金的權益產品（股票型和混合型）表現不佳，尤其是近幾年新成立的基金。

Wind數據顯示，目前在管2021年初至今成立的股票型基金有53只，僅有6只產品收益為正，最高收益為13.85%，而虧損的基金中，多隻產品回報率跌超50%；混合基金產品稍微好一點，42只產品中，有12只產品收益為正。

而2021年至今新成立的權益產品（股票型和混合型）整體虧損比較嚴重，近三年分別虧損12.21億元、55.63億元、62.01億元，累計虧129.85億元；扣減當期公允價值變動后仍然分別虧損6.47億元、31.5億元、44.26億元，累計虧82.18億元。這三年新成立權益產品為招商基金貢獻了15.15億元的管理費。

參考資料：

《200萬買招商銀行理財產品，全打水漂了？》，杭州電視臺綜合頻道

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