從中報看六大行大模型最近進展，落地場景探索成為主要着力點｜鈦媒體金融

近日，國有六大行半年報披露完畢。在半年報中，各家均披露了其在數字金融、AI大模型研發及應用等方面的最近進展。其中，工行、建行使用了較大篇幅介紹其數字金融和金融科技方面的成果。

工行新增56個新業務場景落地

半年報中，工行披露，該行積極發展金融科技，加快數字化轉型。

該行表示，「數字工行」（D-ICBC）建設持續推進，發佈手機銀行9.0版本，深化千億級大模型技術建設與賦能，已在金融市場、信貸風控、網絡金融等領域數十個業務場景落地應用，新動能新優勢加快培育。

8月30日，工行2024年中期業績發佈會上，工行行長劉珺表示，該行AI大模型技術實現56個新增業務場景落地應用。

該行在半年報中介紹，深化大模型技術建設與賦能，金融同業首家完成企業級金融大模型全棧自主可控訓練和推理部署，開展金融行業和企業級大模型二次訓練，建成高質量、多維度、大體量的金融大模型訓練數據集，使其具備較強的金融領域知識理解和分析推理能力。

此外，在促進大模型技術與業務深度融合方面，實現多領域落地創新應用；賦能金融市場領域投資、融資、交易等業務全流程，切實提高業務處理效率；貼心打造營銷智能助手，開發產品智能問答、營銷活動方案設計等功能，精準發力支持客户營銷。深化跨機構隱私計算場景應用，銀行間數據共享平臺交易流水覈驗服務在北京、上海、浙江等 8 省市業務試點上線。積極探索量子技術應用，完成數字簽名、傳輸加密等場景國際抗量子密碼算法試點驗證，論證抗量子密碼算法落地可行性。

在數字金融方面，圍繞「以數惠民、以數興企、以數優政、以數助農」，推進「數字金融夥伴」行動，積極探索「生態鏈、產業圈、大平臺」客户拓展新模式以及「數據驅動+場景融合」一體化融資模式，圍繞工業互聯網、貨運物流、棉花產業鏈、航運市場等重點場景，推進形成基於數據驅動的行業解決方案，以數字金融服務賦能行業頭部平臺。依託企業網上銀行和企業手機銀行核心基礎平臺建設，聚焦中小企業數字化轉型痛點、難點，應用大模型、大數據等智能技術打造企業經營智慧管家。6月末，企業網銀和企業手機銀行客户1,581萬戶，月均活躍客户697萬戶，客户規模和活躍度同業第一。

此外，2023年年報還顯示，工行的金融科技員工達3.6萬人，居六大行之首。

建行：賦能 79 個行內業務場景

建行在半年報中披露，該行持續提升金融科技能力，構建自立自強、自主可控的數字技術創新體系。完善數據治理，有效利用數據要素拓寬金融服務範圍。

具體而言，優化網點佈局建設，推進網點業務集約化運營。構建數字生態體系，深化「雙子星」生態場景運營，改善服務體驗、降低運營成本，有效促進數字金融的發展。該行持續推進分佈式架構轉型，開展人工智能等創新技術應用，夯實數字基礎設施建設，提升科技敏捷研發能力，深化業務賦能，加強科技風險管理，信息系統安全穩定運行。

建行還表示，該行加快推進數字基礎設施建設，持續打造「建行雲」品牌。

該行完善「多區多地多棧多芯」佈局，搭建高性能算力服務平臺，「建行雲」算力規模超過 500PFlops（1PFLOPS 等於每秒執行 1 千萬億次浮點計算指令），其中圖形處理器(GPU)等新型算力佔比超 20%，整體算力規模和服務能力保持同業領先。持續打造人工智能平臺，深耕計算機視覺、智能語音、自然語言處理、知識圖譜、智能決策等五大領域專業能力。夯實金融影像識別產品，利用迴流數據不斷提升識別精度，超過80%的票據識別實現了零代碼配置化支持。

此外，持續打造智能推薦產品，支持「建行生活」實現資源點擊率較傳統規則配置提升約65%。提升金融視頻識別產品，支持信用卡龍智掃場景，實現銀行卡檢測及分類準確率達92%，提升獲客活客效果。持續推進金融大模型建設及應用，全面賦能公司金融、個人金融、資金資管、風險管理、科技渠運、綜合管理六大板塊 79 個行內業務場景；提升文生圖輸出質量，支撐客户營銷提質增效；優化檢索增強生成應用模式，支撐授信審批財務分析，將客户財務分析報告工作用時由數小時縮短至分鍾級別。大數據平臺有效支持監管合規、精準營銷、反賭反詐、金融市場等 460 個業務場景，重點拓展對交易數據的實時獲取、實時分析和實時服務化供給，加速交易線和數據線的融合，營銷類數據分析決策效率從原先 4 小時縮短到 20 秒；構建了數據分析訪問加速引擎，複雜業務指標的靈活訪問響應時間從分鍾級提升至秒級。

截至 6 月末，該行累計獲取金融科技專利授權 2,679 件，較上年末增加 511 件，其中發明專利 1,643 件。

農行：提升數字金融服務質效

在數字金融方面，農行披露，正加快構建科技引領、數據賦能、數字經營的智慧銀行新模式，不斷提升數字金融服務質效。

具體而言，該行完善「農銀惠農雲」數字鄉村平臺功能，有序拓展涉農場景及智慧園區等重點領域金融場景，擴充手機銀行校園、醫療、出行等高頻場景服務，金融數字服務生態持續健全。豐富完善「農銀e貸」線上貸款產品體系，推進「惠農e貸」「惠農網貸」等產品創新，持續優化辦貸流程，金融服務的多樣性、普惠性、可及性有力提升。持續沉澱高質量數據資產，不斷深化標籤中心、決策引擎等數據服務應用，高效推進分佈式核心建設、容災工程、網絡與信息安全等關鍵領域工作，數據和科技支撐進一步夯實。

截至2024年6月末，「農銀e貸」余額突破5.1萬億元，其中「惠農e貸」余額超1.4萬億元；個人掌銀月活客户數達2.31億户。

數字化轉型方面，在公司金融業務上，持續推進對公客户營銷管理系統建設，圍繞精準鏈式營銷、商機管理、重點客羣價值提升、智能管户等，迭代升級一批數字化營銷管理工具。加快政府、交通、旅遊、養老、消費金融的場景佈局，不斷豐富線上信貸、交易銀行等產品應用。

在個人金融業務上，持續深化零售業務「一體兩翼」（以客户建設為主體，堅定不移推進「大財富管理」和數字化轉型）發展戰略，着力以創新、科技和服務為驅動，鍛造客户精細化服務能力，深耕大財富管理和數字化轉型，升級零售業務高質量發展的動力引擎。

半年報中，農行還着重介紹了其金融科技的創新成果。

具體而言，該行應對技術變革加速演進，加快推進新一代技術體系轉型，打造面向未來的數字新基建與IT架構底座，深化金融科技應用，賦能業務經營高質量發展。

大數據技術應用方面，投產首批13個數據湖場景試點，實現大數據底座的存儲、計算、批量服務和實時服務的統一上雲入湖。人工智能技術應用方面，加快以AI技術為驅動的智慧銀行建設，密切跟蹤大模型技術趨勢，持續完善AI軟硬件支撐體系，穩妥推動AI+應用場景落地。雲計算應用方面，持續推進雲原生能力建設，基於PaaS部署的應用比例達到88.7%。網絡安全技術應用方面，推動技術防護體系升級，完成雲安全防護工具推廣，實現雲上雲下一體化防護；加快零信任、物聯網安全等新技術推廣，積極應對新挑戰。

網絡技術應用方面，「端到端可視化SRv6網絡建設」項目入選中央網信辦IPv6技術創新和融合應用試點優秀成果。物聯網應用方面，持續推進線上、線下數據融合，穩步拓展物聯網金融場景創新應用。

中行：提升「金融＋科技」科創品牌影響力

中國銀行半年報5次提及「金融科技」。

具體而言，該行通過中銀金科開展金融科技技術創新、軟件開發、平臺運營、技術諮詢等相關業務。6月末，中銀金科註冊資本6.00億元，資產總額11.58億元，淨資產8.61億元；上半年，實現淨利潤0.11億元。

該行介紹，中銀金科深度融入集團綜合化服務體系，助力集團數字金融發展。作為集團科技體系的綜合化服務基地、場景生態建設基地、創新平臺和統一輸出渠道，深耕場景生態建設，建設具備完全自主知識產權的企業司庫產品，助力提升產業數字化服務能力；賦能集團綜合化經營，「一司一策」助力集團數字金融發展，自主研發並持續優化IFRS17（國際保險合同準則）整體解決方案；探索創新技術研究，積極開拓創新合作，持續提升集團「金融＋科技」科創品牌影響力。

在金融科技創新方面，該行加大成熟技術推廣力度，RPA、OCR 應用覆蓋渠道運營、公司金融、個人金融等領域超 2,900 個場景；推動隱私計算、物聯網等技術應用，圍繞算力、算法、數據三大關鍵要素，試點代碼輔助等大模型應用，開展抗量子密碼、量子計算技術預研；舉辦新技術應用勞動競賽，推進優秀方案及成果落地，在全行營造濃厚的創新氛圍，有效提升新技術應用能力。

在組織發展方面，該行高級管理層（執行委員會）下原金融數字化委員會更名為數字金融委員會，負責集團數字化發展、金融科技、數據治理、場景生態建設、創新與產品管理等領域的統籌管理和專業決策。

郵儲銀行：構建數據智能分析體系

郵儲銀行介紹，該行同業數智建設拉開帷幕。以互利共享、服務同業生態圈建設為出發點，推出《郵贏洞見》系列報告。藉助人工智能、大模型、雲計算等前沿技術，構建數據智能分析體系，為同業客户提供深度行業分析、精準機構畫像和前瞻數據服務。

郵儲大腦智能感知洞察能力向外延伸。對行業動態、市場信息進行感知、解析，為生態夥伴提供準確、詳盡的同業對標分析報告，投入使用兩個月以來節省約900人天工作量。賦予數字員工洞察情緒、語義的能力，雲櫃系統上線數字櫃員實時監督審視功能，實現業務辦理全流程引導 ；集成基於「知識庫+大模型」的綜合智能輔助工具 —— 小郵助手，實現智能化快速實時回答。截至報告期末，8,000余台自助設備集成雲櫃功能，審覈遷移率約70% ；9,000余台移動展業設備接入雲櫃，可實現單人外拓，節省網點運營人力投入。

郵儲大腦逐步向生成創作提升，為員工打造多種智能辦公助手。遠程銀行客户投訴分析場景可有效輔助坐席進行投訴內容的監管報送分類，準確率達93%。文檔內容審覈可有效幫助業務需求管理人員快速理解與審覈需求內容，業務標籤提煉準確率達84%，功能點抽取準確率達96%。建設大模型智能業務中樞，打造企業級檢索增強應用，加速推進大模型場景應用規模化落地。《基於生成式AI技術的可疑交易分析報告生成》獲評2024全球數字經濟大會人工智能大模型場景應用典型案例。

交行：加快「人工智能+」行動方案

值得注意的是，交通銀行官方網站僅能查詢到2024年半年報摘要，未披露其在數字金融和金融大模型方面的最新進展。

不過，鈦媒體APP注意到，今年7月，交通銀行發佈了其人工智能聯合創新成果。在交通銀行股份有限公司舉辦的2024年世界人工智能大會「智能向善 開放共治」論壇上，人工智能聯合創新成果基於某頭部公司昇騰硬件構築算網存雲高效協同的基礎底座，盤古大模型提供基礎模型能力，賦能交通銀行人工智能高價值業務場景。

2024年世界人工智能大會上交通銀行展臺上，展示了多個基於AI的應用，包括了AI製作咖啡、數字人等成果。3D智能交互數字員工姣姣和小姣，是基於交行整體AI技術驅動，整合了多模態交互、3D數字人建模、語音識別、自然語義理解等前沿的人工智能科技，可以與客户進行深入業務溝通。

交通銀行副行長錢斌表示，今年，交通銀行在制定數字金融行動方案基礎上，加快「人工智能+」行動方案制定，力爭在更深層面、更廣範圍推進人工智能實踐。

（本文首發於鈦媒體APP，作者｜顏繁瑤，編輯｜劉洋雪）