上市金融科技公司半年報：海外市場成新增長點

截至8月30日，奇富科技、金融壹賬通、宜人智科、信也科技、陸金所控股、小贏科技、維信科技、嘉銀科技、樂信相繼披露2024年第二季度財務報告。《金融時報》記者梳理發現，今年上半年，9家披露財報的上市金融科技公司整體呈現營業收入同比增長、淨利潤同比下滑的態勢。

總體來看，2024年上半年，在9家金融科技公司中，實現營收最多的是陸金所控股，達到129.4億元，不過其營收同比下降33.12%，淨利潤同比下降189.86%。營收位列其后的是奇富科技，實現營收83.13億元。不僅如此，奇富科技2024年上半年實現淨利潤也最多，達25.37億元，同時其營收同比增長10.65%，淨利潤同比增長25.41%，是為數不多實現同比雙增長的金融科技公司之一。

增收不增利 資產質量承壓

受複雜的宏觀環境影響，大部分金融科技公司面臨逾期率上升的問題。

據記者不完全統計，截至6月30日，小贏科技90天以上逾期率為4.38%，較上一年增加1.88個百分點；維信科技90天以上逾期率為3.82%，較去年同期增加了1.56個百分點；宜人智科逾期60至89天的貸款拖欠率為1.6%，較去年同期增長0.2個百分點。

相比之下，陸金所逾期率雖然較高但是較去年同期增長相對較少，為0.1個百分點。陸金所控股董事長兼首席執行官趙容奭表示，「在第二季度，對質量更多的關注使我們的資產質量顯著改善。」

此外，報告期內，陸金所控股未償貸款余額2352億元，同比下降44.80%；小贏科技未償貸款余額418.04億元，較2023年同期的450.71億元下降7.25%。唯一正向增長的樂信，報告期內未償貸款余額為1150億元，同比增長0.9%。可以看到，不少金融科技公司提到了「審慎經營」，在報告期內採用更加靈活的策略來適應不斷變化的市場環境，根據資產質量主動管理貸款量。

整體而言，2024年上半年，大部分金融科技公司的資產質量承壓，加強風險管理依然是經營關鍵。

支持小微 金融服務加力

今年二季度，金融科技企業持續支持小微經營主體可持續發展，在金融服務領域取得顯著進展。

奇富科技二季度在貸余額總額為1577.78億元，共撮合及發起貸款954.25億元。截至二季度末，該公司已累計連接160家金融機構合作伙伴，並積累2.48億名註冊用户，累計具有獲批授信額度的用户達到5360萬名，較去年同期增長13%。

陸金所二季度貸款余額2352億元，其中新增貸款452億元，消費金融貸款余額為420億元，相比去年同期增長27.9%，服務客户數增長17.4%。

陸金所聯席首席執行官計葵生表示，普惠貸款實施100%擔保模式對其未償還余額的提取率產生了積極影響，同時，消費金融部分也繼續增長，新貸款銷售額同比增長23.6%。

樂信科技促成借款金額511億元，季末管理在貸余額1152億元，同比微增0.96%。

此外，小贏科技二季度共促成貸款總額227.49億元，累計活躍借款人數量達到164.26萬名，創下歷史新高。信也科技的促成交易額和在貸余額分別為464億元和642億元，增速均超過2%。

佈局海外市場 利用AI增效

從已公佈的半年報來看，多家金融科技公司在業務拓展和創新方面取得了顯著成效。不少公司積極佈局國際市場，國際業務增長顯著。

樂信把海外業務作為重要戰略方向。數據顯示，其墨西哥市場二季度放款規模環比增長61%，營收環比增長113%；嘉銀科技在印尼的整體業績和經營情況均超過了年初預期，在尼日利亞的業務規模相較上一季度也進一步增長。

2024年上半年，金融壹賬通境外客户收入貢獻同比上升14.8%，截至目前，業務覆蓋南非、新加坡、泰國、馬來西亞、印尼等20個國家和地區，累計服務186家境外金融機構，放款規模和營收均實現大幅增長。

二季度以來，多元化業務轉型也是金融科技公司新的經濟增長點之一。

陸金所控股財報顯示，二季度消費金融新增貸款221億元，同比增長23.6%，佔總新增貸款的49%，形成了「消費金融+小微融資」雙引擎協同發展。

隨着消費結構周期的變化和互聯網技術的發展，技術創新仍然是金融科技公司的核心競爭力。眾多公司不斷加大在科技研發方面的投入，推出新的金融科技產品和服務，提高客户業務訪問數據的識別效率和準確性，進行精細化客户運營，實現降本增效。

財報顯示，某金融科技公司自AI-Copilot啟用以來，人效提升高達4.1%，坐席側用户轉化率攀升5.6%，管理效率實現了50%的大幅增長，同時，業務處理準確率也較使用前提升了1.2%。

還有金融科技公司爲了進一步提升意圖識別的準確度，通過自研AI大模型運用，使得電銷應用場景下機器人意圖識別準確率高達98%。

業內人士認為，大模型的出現，有助於幫助金融科技公司自動化處理數據和信息，提高數據處理速度，從而實現降本增效，為用户帶來更易用、更通用的數智體驗。