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2024-09-09 21:45
助貸行業擴張「暫停」
近期,上市助貸平臺陸續公佈了2024年上半年業績,7家上市助貸平臺規模出現倒退趨勢,信用風險持續走高,利潤普遍下滑,助貸行業擴張按下「暫停鍵」。
海右財經共統計了七家上市助貸業績、規模、逾期率數據,並與同期數據比較。
從利潤上看,7家平臺中共有5家下滑,僅2家保持增長,行業整體的利潤水平下滑明顯。
上半年,奇富科技保持領先,為營收淨利的「冠軍」,與2023年相比,奇富科技營收重新呈現增長趨勢,淨利潤增速成為7家中最高的一家。
信也與樂信營收相近,均超過60億元。信也與樂信的淨利潤均有所下滑,按照淨利潤計算,信也再次奪得「亞軍」之位。
宜人智科上半年依靠「老本行」信貸業務實現收入的增長,其保險經紀業務收入同比下滑77%。
小贏科技是上半年淨利潤增長的兩家平臺之一,並在淨利潤上超越嘉銀科技,成為行業第四名。
嘉銀科技營收實現超20%的增長,而淨利潤卻下降近20%,財報顯示,嘉銀科技上半年便利和服務費用為 6.082 億元,較 2023 年同期增長 70.9%。
維信金科財報顯示,上半年收入下降主要是信用增級與純助貸業務規模縮量所致。
上半年,各平臺主動縮減規模,前幾大平臺均出現收縮趨勢。7家助貸中,共有5家在貸余額下滑。
奇富科技、樂信、小贏科技、維信金科共四家平臺發放貸款、在貸余額均下降。
奇富科技在貸余額降至1600億元以下,而2022年末奇富科技的在貸余額為1635億元;樂信的在貸余額為1150億元,與其2023年同期水平相當。
宜人智科在上半年規模數據增長較為迅速,發放貸款同比增長近70%,在貸余額增長近20%。
嘉銀科技未披露在貸余額數據,不過上半年其發放貸款小幅度增長,但較2023年近60%的增速明顯放緩。
從各家平臺披露的90天+逾期率來看,助貸平臺近年來的資產質量壓力持續增加。
自2022年末至2024年6月末,6家助貸平臺的90天+逾期率整體上均處於上升趨勢。
不過,上半年助貸平臺大多收縮規模,分母縮小也直接導致了逾期率的上升。
在宏觀經濟環境、用户還款意願等多重因素影響下,加強風險控制、壓降業務規模也成爲了助貸平臺的主動選擇。
奇富科技表示,「在第二季度,公司進一步通過審慎的獲客方式和多元化的用户獲取渠道,降低獲客成本」。
小贏科技在財報中表示,「第二季度根據資產質量動態主動管理貸款量,因此,雖然貸款量同比下降,但本季度的淨收入卻增長顯著並創下歷史新高」。
維信金科在財報中提到,「公司及時調整經營策略,加強風險控制,降低借款人信貸風險及減少資產減值」。
作為金融科技代表企業,各家助貸平臺不斷嘗試科技賦能業務。
信也科技對人工智能領域的研發投入持續加碼,將AI技術深度應用於業務服務的全流程中。
小贏科技則深度融合AI技術成功打造了具有防欺詐防黑產、築牢數據安全、高效服務客户、創新科技賦能、踐行用户消保教育五大功能的「五位一體」WinPROT贏護體系。
奇富科技將持續創新技術落地於客户服務、軟件研發、信用評估等業務領域,在提升企業運營效率的同時,為用户提供更加高效、貼心、個性化的服務體驗。