出海弄潮兒｜企業「出海」 金融「護航」

全球化浪潮奔涌向前，中資企業踏浪前行。據商務部、外匯局統計，2024年1-7月，中國全行業對外直接投資同比增長14.1%，達980.8億美元，其中非金融類對外直接投資835.5億美元，同比增長16.2%，中國對外直接投資繼續保持較快增長。

在中國企業積極開拓海外市場、奔赴全球化的征程中，離不開金融機構強有力的支撐。今年7月，商務部、中國人民銀行、金融監管總局、國家外匯局聯合印發《關於加強商務和金融協同　更大力度支持跨境貿易和投資高質量發展的意見》，鼓勵銀行機構豐富完善信貸產品服務，按照市場化、法治化原則給予更多支持。支持保險機構優化承保理賠條件，進一步擴大出口信用保險覆蓋面。鼓勵銀行保險機構深化合作，積極發展保單融資。推動商業性保險機構聚焦進出口重點環節，完善保險和理賠服務。

近年來，金融機構將服務實體經濟作為根本宗旨，緊跟企業跨境金融服務需求，積極調整和優化海外機構及業務佈局，持續開拓創新，完善跨境金融服務體系，以高質量金融供給全力為「走出去」企業保駕護航。

深耕跨境金融，提供全方位服務

隨着國內開放程度的不斷提高，共建「一帶一路」倡議的持續深入，順應市場環境與業務發展需求共同催動中國企業進一步走向國際舞臺。在中國企業加快「出海」步伐的過程中，銀行業充分發揮自身跨境業務優勢，賦能實體經濟，為企業提供便利、高效的跨境金融服務，助力企業全球化發展。

據國家金融監督管理總局披露，中資金融機構「走出去」取得積極成效，截至2023年6月末，中資銀行在71個國家和地區設立了295家一級機構，中資保險機構在17個國家和地區設立了74家分支機構，為「走出去」中資企業和共建「一帶一路」提供了優質金融服務。

面對「出海」中國企業日趨多元化的金融服務需求，已有諸多國內銀行依託於自身的國際化佈局，致力於打造創建跨境金融與對外貿易相關的品牌方案，為「出海」企業提供一站式綜合金融服務。

公開信息顯示，招商銀行創新打造「中資企業全球化經營」特色品牌，圍繞企業跨境貿易、跨境投資併購、海外實體經營三大場景，提供投資目的國風險防範、全球資金管理、匯率風險管理、投融資等多元化綜合服務。

平安銀行深耕跨境金融三十余年，秉承「專業創造價值」的理念和「以客户為中心」的服務宗旨，全方位集成在岸、離岸、FT、NRA、海外分行五大跨境金融賬户服務體系優勢，以及跨境投融資、跨境貿易金融、跨境支付結算、跨境資金管理等四大產品體系，一直以來致力於為中資企業全球化經營提供跟隨式的跨境金融服務。

聚焦貿易融資、跨境結算等關鍵業務，通過加大融資支持力度，整合平臺資源、創新產品服務等方式，銀行業助力國內企業「出海遠航」，推動產業鏈高效聯通。

從廈門國際銀行了解到，該行創新打造的華僑金融數智服務平臺－「跨境e站通」，涵蓋「匯e通」「金e通」「融e通」「跨e通」四大產品矩陣，開闢全新的「國際業務專屬頻道」，支持企業在線辦理各類跨境業務，構建本外幣跨境結算以及跨境資金雙向流動生態場景。截至2024年6月末，該平臺累計業務發生額已突破500億元，已為超過1000家企業客户提供綜合服務支持，助力企業節省各項成本超過5000萬元。

而在對外開放水平全面提升的背景下，外資金融機構也在國內迎來重要的戰略機遇。中國銀行業協會近期發佈的《在華外資銀行發展報告2023-2024》中指出，服務企業「引進來、走出去」方面，在華外資銀行致力於不斷提升分支機構在中國本地市場的競爭力，為「走出去」的中資企業提供綜合金融服務。

匯豐銀行（中國）有限公司副行長兼工商金融總監馬健介紹，匯豐的服務網絡遍及全球60個國家和地區，涵蓋全球90％的貿易和資本流。作為連接東西的「金融橋樑」，匯豐一直以來積極助力中資企業「走出去」。

目前，面對金融服務需求日漸多元化，渴望獲得高效、穩定，並且能覆蓋不同發展周期的金融服務和產品的「出海」企業，匯豐銀行也構建出了一套精準匹配的業務流程。

「配合企業在各個階段的不同需求，我們為中資企業提供從貿易融資、資金管理、外匯管理到併購以及債務資本市場服務等全方位的金融服務」 馬健舉例稱：「我們通過保函、供應鏈融資、信用證和應收賬款融資等產品協助企業獲得營運資金，在企業出海初期協助他們安排資本金注入，為有併購需求的企業提供併購貸款等。」 

他同時介紹，在匯豐「全球客户經理」制度下，匯豐為每個中資企業配備了「全球客户經理」，並在全球26個市場設立了「中資企業海外服務部」，協助「出海」企業拓展海外市場。

國內企業「出海」熱度提升，展現出強勁的發展活力。馬健表示，近年來，隨着中國經濟高質量發展穩步推進，中國對外直接投資也在量質齊升，為全球經濟增長作出積極貢獻。中國企業在深耕國內市場保持競爭優勢的同時，積極拓展海外市場、加速融入全球價值鏈，顯示出中國企業的全球化佈局能力不斷增強，中國品牌和技術的國際競爭力也在不斷提升。

他認為，中資企業「走出去」，不僅是響應國家共建「一帶一路」倡議的重要行動，也是高質量發展格局下，企業持續提升競爭力、拓展國際市場的自然選擇。「走出去」的企業不僅促進了當地經濟的發展，還為全球貿易和投資合作貢獻了重要力量。

強化保險保障，防範出海風險

中國企業「走出去」，能夠在國際市場上開拓新的機遇，也不可避免的面臨諸多波瀾與挑戰。在這種背景下，保險企業主動融入國家發展戰略，積極探索創新保險服務，充分發揮風險管理和保障功能，為護航中資企業「走出去」保駕護航。

部分保險機構已在重點區域構建出成熟的服務體系，為出海企業防控風險提供強力保障。公開信息顯示，為切實維護中國海外利益，中國再保構建獨有的「一帶一路」全球服務體系，在北京、新加坡、英國三地牽頭組建「一帶一路」保險再保險行業平臺，搭建起遍及136個國家和地區的戰略合作「朋友圈」。

隨着全球產業鏈價值重塑，國內「出海」企業金融服務迭代。保險機構持續創新產品，為「出海」企業持續更新的需求提供精準有效的金融產品。

據悉，人保財險在服務共建「一帶一路」倡議中堅定踐行央企責任發揮專業優勢、創新保險產品、完善服務體系為海外中資企業和重大工程項目保駕護航。

人保財險發展短期出口信用險、進出口貨運險等服務外貿穩定和外貿企業發展；發展跨境電商保險、海外倉保險等創新產品支持外貿新業態新模式發展，促進高水平對外開放和關鍵產業鏈穩鏈拓鏈。人保財險發佈的《2023可持續發展報告》中的數據顯示，截至2023年末，人保財險貿易信用險累計服務客户1.3萬家，承保金額突破5781億元，為9270家中小微企業提供1215億元出口信用風險保障。

中國人壽創新開發的「一帶一路」系列保險產品，包括國壽「一帶一路」團體定期壽險、國壽「一帶一路」團體意外傷害保險、國壽「一帶一路」團體醫療保險等，可以為中國企業的海外人員提供因疾病和意外導致的身故、傷殘、醫療費用及境外緊急救援等服務，實現了意外風險保障、疾病風險保障、海外就診和全球救援的多維融合。

踐行「服務國家發展大局，守護人民美好生活」的使命擔當，持續拓展保險產品、完善服務體系，保險業致力於為更多「走出去」的中國企業提供強有力的安全保障解決方案。

對出口企業而言，在做好長期發展規劃的同時，內嵌有效的風險控制工具必不可少。政策性出口信用保險作為我國穩外貿、穩就業、保產業鏈供應鏈穩定的重要政策之一，可為企業「走出去」提供安全錦囊和風險地圖，是企業應對持續變動的市場環境的重要工具。

攜手合力為企業「出海」護航，作為我國唯一的政策性出口信用保險公司的中國出口信用保險公司（以下簡稱「中國信保」），為企業「走出去」提供集資信、保險、融資三位一體的綜合信保服務，為企業利用政策性出口信用保險參與海外市場拓展提供重要保障。

運用銀團貸款，中國信保為「出海」企業提供高效服務。公開信息顯示，2023年及2024年一季度，共有50家銀行與中國信保以銀團貸款的模式開展54個海外投融資項目合作，約佔所有銀保合作項目的45%；承保金額超過136億美元，約佔所有銀保合作項目的70%。銀團貸款已成為銀保合力支持企業「走出去」的重要方式。

據瞭解，國際銀團貸款，是由多家金融機構參加，按照同一貸款條件為跨境項目提供融資的貸款方式，一般適用於金額較大、期限較長、結構複雜的跨境業務融資需求。近年來，隨着境外項目業務模式變化，以及政策性保險不斷加大支持，越來越多的銀行參與到海外投融資項目中來，因此銀團貸款不僅出現在大型項目中，一些規模較小的項目也使用銀團貸款，金融資源通過信用保險這一橋樑實現了融通互鑑。

依託國際視野與綜合佈局，服務國內企業走向世界。金融機構堅持以客户為中心，持續挖掘企業跨境業務需求，為企業提供更加專業化、多元化、精準化的全流程服務，為企業「出海」保駕護航，為實體經濟跨境業務的發展注入更多活力，也為高質量發展持續提供金融動力。

文/王欣宇  錢曉睿